Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-204/2018 ~ М-235/2018 от 13.08.2018

Дело № 2-204/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2018 года пос. Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Антонова Н.И.,

при секретаре Шадриной Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гвоздеву С.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее истец, банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Гвоздеву С.Ю, (далее ответчик, заемщик, клиент) по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>, являющийся смешанным и содержащий условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Указанный договор заключен путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Тарифным планом, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Условиями комплексного обслуживания, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В свою очередь ответчик, активировав кредитную карту, принял на себя условия кредитования и обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, процентах по кредиту, штрафах, задолженности по договору, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора и принятые обязательства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, истец в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и не изменялся. Задолженность ответчика на дату направления искового заявления в суд за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу: - задолженность по договору кредитной карты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114 443 рубля 25 копеек; - расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 136 рублей 52 копейки.

В судебное заседание представитель истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Согласно адресной справке ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Судебные извещения о времени и месте судебного заседания, направленные по адресу регистрации ответчика, а также по предполагаемому адресу фактического проживания (<адрес>) были возвращенф Почтой России в связи с «истечением срока хранения».

Учитывая указанные обстоятельства и исходя из положений ст. 165.1 ГК РФ, пунктов 63, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд полагает извещение ответчика надлежащим и считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 3 ст. 438, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в офертно-акцептной форме, которая предусматривает совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях тарифного плана <данные изъяты> (рубли РФ), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, в Условиях комплексного банковского обслуживания, в тарифах банка по <данные изъяты> (рубли РФ), в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора).

В соответствии с договором, банк выпустил кредитную карту ответчику, что является акцептом оферты клиента.

Материалами дела установлено и не оспорено сторонами по делу, что истец исполнил взятые на себя обязательства путем выпуска кредитной карты на имя ответчика, с начальным лимитом <данные изъяты>.

Ответчик получил кредитную карту, активировал её ДД.ММ.ГГГГ и таким образом принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором и Тарифным планом платежи, в предусмотренные сроки вернуть кредит банку.

Так, согласно заявлению-анкете ответчик указывает, что он уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете - <данные изъяты> (рубли РФ), при полном использовании лимита задолженности <данные изъяты> для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – <данные изъяты> % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – <данные изъяты> % годовых. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети интернет на сайте <данные изъяты>, Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифным планом, Индивидуальными условиями договора потребительског о кредита, ответчик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете (<данные изъяты>). При этом, из заявления-анкеты следует, что поскольку ответчик в заявлении не выразил несогласие с включением в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным по указанной программе и поручает банку удерживать с него плату по страхованию.

Разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах. В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Тарифным планом <данные изъяты> (рубли РФ) предусмотрены, в том числе: беспроцентный период до <данные изъяты> дней (<данные изъяты>), процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода - <данные изъяты>% годовых (<данные изъяты>), плата за обслуживание основной и дополнительной карты - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), комиссия за выдачу наличных денежных средств - <данные изъяты> % плюс <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), минимальный платеж - не более <данные изъяты> % от задолженности и не менее <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые - <данные изъяты> рублей, во второй раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей, в третий и более раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), неустойка при неоплате минимального платежа – <данные изъяты> % годовых, плата за включение в программу страховой защиты - <данные изъяты>% от задолженности (<данные изъяты>), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) (<данные изъяты>).

На основании пункта <данные изъяты> Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 1 ст. 810, п. 2, ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить сумму процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Принятые на себя обязательства ответчик не исполнил, допуская с ДД.ММ.ГГГГ года систематическую просрочку (невнесение) ежемесячных минимальных платежей.

Факт нарушения ответчиком принятых на себя по договору обязательств подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету карты ответчика, содержащей сведения о всех произведенных операциях с момента активации карты, размере лимита кредитной задолженности, начисленных процентах и иных, предусмотренных тарифным планом банка платежей, в том числе штрафных.

В результате неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты, истец, на основании п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления клиенту заключительного счета и истребования всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты (<данные изъяты>). В добровольном порядке обязательства ответчиком не исполнены.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен и не опровергнут. Доказательств исполнения принятых на себя перед банком обязательств ответчиком в материалы дела не представлено и при рассмотрении дела не установлено.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, принимает его, поскольку он соответствует условиям договора, в том числе Тарифному плану, и требованиям закона, расчет арифметически верен, не содержит начислений, не предусмотренных условиями договора кредитной карты, размеры начислений соответствуют тарифному плану.

По мнению суда, размер начисленных и предъявленных к взысканию штрафов (неустойки), с учетом конкретных, вышеизложенных обстоятельств дела, периода нарушения обязательств, суммы основного долга и процентов, является соразмерным нарушенным обязательствам, в связи с чем, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Гвоздева С.Ю. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк»:

- задолженность по договору кредитной карты за № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97 884 рубля 81 копейка (просроченный основной долг – 64 112 рублей 37 копеек, просроченные проценты – 22 112 рублей 37 копеек, штрафы – 10 851 рубль 91 копейка);

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 136 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья - Н.И. Антонов