Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8147/2021 от 16.09.2021

УИД 72RS0013-01-2021-007519-62

дело № 2-8147/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                             16 ноября 2021 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Седовой О.Г.,

при помощнике судьи ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в лице представителя, обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб., сумма просроченных платежей по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма просроченных платежей по процентам – <данные изъяты> руб., сумма штрафов, пеней, неустоек - <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб.; а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между ответчиком и Связным Банком (АО) заключен договор Специального карточного счета (СКС) № № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счета: российский рубль, и выпущена банковская карта №, №, №. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами БанкаС-лайн 5000 (DUAL CARD) (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103». Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 80 000 руб., расчетный период 30 дней, минимальный платеж <данные изъяты> руб., дата платежа 15 число каждого месяца, льготный период до 60 дней, процентная ставка 24% годовых. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами, ответчиком было допущено свыше 28 просрочек. Продолжительность допущенных просрочек в исполнении обязательства составляет более 380 дней. На момент составления искового заявления задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб., сумма просроченных платежей по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма просроченных платежей по процентам – <данные изъяты> руб., сумма штрафов, пеней, неустоек - <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ в судебный участок № Калининского судебного района г. Тюмени направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Связной банк (АО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Связной банк (АО) передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному кредитному договору. ООО «Т-Капитал» передало требования по договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) №от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований истца, в связи с пропуском им срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, представил письменные возражения на исковое заявление, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований истца к ответчику, в связи с пропуском им срока исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, его представителя, изучив доводы иска, возражений, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьёй 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Связной банк (ЗАО) с заявлением для оформления банковской карты, в соответствии с которым был заключен договор Специального карточного счета (СКС) № № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт СКС №, валюта счета: российский рубль, и выпущена банковская карта №, №, №. ФИО1 был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000 (DUAL CARD) (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103» Линия с лимитом задолженности) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования <данные изъяты> рублей, расчетный период 30 дней, минимальный платеж <данные изъяты> рублей, дата платежа 15 число каждого месяца, льготный период до 60 дней, процентная ставка 24% годовых (т. 1 л.д. 65,109).

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ (т. 1 л.д. 65, 109).

Указанным заявлением ФИО1 так же подтвердил свое присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по Банковскому обслуживанию, в порядке предусмотренным ст. 428 ГК РФ.

Из заявления ФИО1 следует, что он ознакомлен и согласен с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющихся составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания, Общими условиями и тарифами.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) (т. 1 л.д. 40-63), в случае установления положительного лимита кредитования Банк обязуется предоставлять Клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами (п.6.1 Общих условий).

Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется Клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и Лимита кредитования, установленного Банком (п.6.2 Общих условий).

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно (п. 6.3).

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения договора (п. 6.4).

После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п. 6.5).

При заключении договора клиент выбирает удобную ему дату платежа, при этом расчетный период будет определен следующим образом: расчетный период с 16 числа по 15 число следующего месяца – дата платежа 5 число; расчетный период с 21 числа по 20 число следующего месяца – дата платежа 10 число; расчетный период с 26 числа по 25 число следующего месяца – дата платежа 15 число (п.6.6).

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает суммы задолженности, банк вправе не взимать неустойку (п.6.9).

Полная стоимость кредита рассчитывается исходя из максимальной задолженности в размере установленного/измененного лимита кредитования, срока кредитования равного сроку окончания карты, процентной ставки за пользование кредитом (за исключением льготного периода пользования кредитом), комиссии за годовое обслуживание карты, предусмотренной Тарифами (п.6.16).

В соответствии с п.12.1 Общих условий, договор действует в течение неопределенного срока.

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в связной Банк (ЗАО) по тарифу «С-лайн 5000» предусмотрено: срок действия карты 24 месяца; ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирования: первый месяц – бесплатно, начиная со второго месяца – <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) – <данные изъяты> рублей (л.д.109).

Распиской от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт получения ФИО1 кредитной карты №, тип карты MasterCard Unembossed (т. 1 л.д.113).

Данная кредитная карта была активирована ответчиком, кредитными денежными средствами ФИО1 воспользовался, что следует из расчета задолженности по кредитному договору (т. 1 л.д. 117-128).

Заключенный на основании личного заявления (оферты) ФИО1 договор является соглашением, основанным на свободном волеизъявлении сторон, определившим условия договора по своему усмотрению в соответствии со ст.421 ГК РФ. Договор соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Согласно расчету задолженности по договору Специального карточного счета (СКС) № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ФИО1 составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб., сумма просроченных платежей по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма просроченных платежей по процентам – <данные изъяты> руб., сумма штрафов, пеней, неустоек - <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб.

В судебном заседании установлено, что Заемщик нарушил сроки возврата кредита по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование кредитом, следовательно, истец вправе требовать возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

При определении суммы, подлежащей взысканию, суд принимает за основу расчеты, представленные истцом, полагая, что они произведены правильно с учетом поступления денежных сумм в погашение кредита, количества дней просрочки исполнения обязательства, и не оспорены ответчиком, свой расчет ответчиком не представлен.

Ответчиком ФИО1, его представителем заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В связи с изложенным, суд не соглашается с доводами ответчика и его представителя о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ в судебный участок № 5 Калининского судебного района г. Тюмени направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу Связной банк (АО) денежных средств в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб., сумма просроченных платежей по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма просроченных платежей по процентам – <данные изъяты> руб., сумма штрафов, пеней, неустоек - <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб., а также взыскании государственной пошлины за выдачу судебного приказа в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Калининского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №м по заявлению «Связной Банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору Специального карточного счета (СКС) № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Калининского судебного района г. Тюмени от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (Акционерное общество) – Цедент, в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Обществом с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» - Цессионарий, заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, согласно условиям которого по результатам проведения электронных торгов имуществом Цедента посредством публичного предложения по лоту №: Права требования к физическим лицам кредитный портфель Цедента, сгруппированный в портфели однородных ссуд … Цедент передает, а Цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие Цеденту права требования к <данные изъяты> физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО) и должниками в соответствии с Приложением № к договору, а также на материальном носителем электронный реестр Должников и основных обязательств, на основании которых возникли Права требования к Должникам, содержащий идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому должнику, превышающую 1 (одну) копейку, стороны согласны, считают его равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения Договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования (т. 1 л.д. 15-16).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» – Цедент, и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» - Цессионарий, заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого право требования к Должнику перешло к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (т. 1 л.д. 18-19).

В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям не тек в период с ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте при отправлении заявления на выдачу судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа).

По мнению суда, датой начала течения срока исковой давности необходимо считать ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что именно с указанной даты ответчиком перестали исполняться обязанности по погашению задолженности в размере, достаточном для погашения задолженности по основному долгу согласно Условиям договора (минимального платежа) (т. 1 л.д. 118).

Расчетный период с 16 числа по 15 число следующего месяца – дата платежа 5 число (то есть ДД.ММ.ГГГГ) подтверждается условиям кредитного договора и п. 6.6. Общих условий.

Таким образом, на момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) из общего срока исковой давности (3 года) прошло - 1 год 6 месяцев 19 дней. При таких обстоятельствах, после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) оставшаяся часть срока исковой давности будет составлять 1 год 5 месяцев 11 дней.

Следовательно, срок исковой давности по платежу, вынесенному на просрочку ДД.ММ.ГГГГ истек бы ДД.ММ.ГГГГ. Однако, истец обратился с иском ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 135).

Учитывая изложенные обстоятельства, нормы материального права, принимая во внимание обращение ООО Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям не пропущен.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. 17 коп. (<данные изъяты> руб. 09 коп. (т. 1 л.д. 9) + <данные изъяты> коп. (т. 1 л.д. 11), что и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 3, 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» - удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» с ФИО1 <данные изъяты> руб., в том числе: сумму процентов – <данные изъяты> руб., сумма просроченных платежей по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумму просроченных платежей по процентам – <данные изъяты> руб., сумму штрафов, пеней, неустоек - <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья /подпись/ О. <адрес>

Копия верна

Подлинник решения, определения подшит

в гражданское дело №_________/________

Дело храниться в Ленинском районном суде <адрес>

Решение, определение вступило в законную силу

«_____»_____________________20_____года

Судья:                                       О. <адрес>

Секретарь:                                ФИО5