Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2073/2015 ~ М-1668/2015 от 01.04.2015

Дело № 2-2073/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 8 мая 2015 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Ледяйкиной О.П.,

с участием секретаря судебного заседания – Комлевой Д.А.,

с участием в деле:

истца – закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», его представителя Карабанова Р. А., действующего на основании доверенности № 1222 от 20 октября 2014 года,

ответчика – Рыбкина О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» о взыскании с Рыбкина О. В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

установил:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту - ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Рыбкину О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

В обоснование исковых требований истец указал, что 14 сентября 2011 года Рыбкиным О.В. подписано заявление – анкета в ЗАО «Райффайзенбанк» на выпуск кредитной карты, означающее заключение между заемщиком и банком договора о предоставлении и обслуживании карты.

11 ноября 2011 года кредитная банковская карта «MasterCаrd Standard Credit», была выдана Рыбкину О.В. Размер кредитного лимита по указанной кредитной карте составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно заявления банк предоставляет клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту - Общие условия), с которыми заемщик ознакомлен и обязуется их соблюдать, что подтверждается его подписью. В соответствии с пунктом 3.7 Общих условий клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями и тарифами банка.

11 марта 2013 года лимит по карте был увеличен в соответствии с пунктом 1.31 Общих условий до <данные изъяты> рублей.

В период с 11 ноября 2011 года по 5 мая 2014 года заемщик осуществлял расходно-приходные операции по указанному договору с использованием кредитной карты. Согласно пункту 5 Тарифов за пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 % годовых. В соответствии с пунктом 7.3.1 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу пункта 1.45 Общих условий составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой банком). Согласно пункту 1.31 Общих условий обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности по кредиту в расчетную дату. За просрочку минимального платежа в соответствии с пунктом 7.4.1 Общих условий с клиента взимается штраф в размере, установленном пунктом 7 Тарифов, сто составляет 700 рублей. Комиссия за перерасход кредитного лимита составляет 700 рублей. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.

Согласно пункту 1.51 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в силу пункта 1.28 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в том числе задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед истцом на 25 февраля 2015 года составила 93134 рубля 59 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 13304 рубля 75 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 26252 рубля 30 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2529 рублей 84 копейки, перерасход кредитного лимита в размере 6300 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 44747 рублей 70 копеек.

На основании статей 15, 309, 314, 807, 808, 810, 811, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит суд взыскать с Рыбкина О.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о представлении и обслуживании кредитной карты (заявление от 14 сентября 2011 года) в общей сумме 93134 рубля 59 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 13304 рубля 75 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 26252 рубля 30 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2529 рублей 84 копейки, перерасход кредитного лимита в размере 6300 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 44747 рублей 70 копеек; взыскать с Рыбкина О.В. государственную пошлину в размере 2994 рубля 04 копейки.

В судебное заседание представитель закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил, при этом Карабанов Р.А., действующий по доверенности от имени ЗАО «Райффайзенбанк», представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования подтверждает, просит их удовлетворить в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик Рыбкин О.В. не явился, о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>. Судебные повестки, а также иные документы, направленные по адресу регистрации ответчика по постоянному месту жительства, согласно информации, представленной в суд почтовой организацией, указанному лицу не доставлены за истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Согласно части первой статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Согласно статье 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не предусматривает последствия пассивного отказа лица, участвующего в деле, от получения судебного извещения, то есть, когда данное лицо активно не отказывается от получения судебного извещения, но не открывает дверь почтальону и не является в почтовую организацию за получением судебного извещения.

Для решения этого вопроса следует на основании части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации применять норму, регулирующую сходные отношения.

В качестве такой нормы может выступать пункт 2 части 2 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика О.В. Рыбкина и считает его надлежаще уведомленным о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Рыбкину О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласност. 435Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет приято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу части 3статьи 438Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктов 8.4.1, 8.4.2 Общих условий клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) ха весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, путем осуществления ежемесячных платежей.

14 сентября 2011 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Рыбкиным О.В. заключенкредитныйдоговор путем акцептабанкомоферты заемщика, изложенной в заявлении на получениекарты«MasterCard Standart», в порядкестатьи 438Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 14-18).

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

В рамкахкредитногодоговора от 14 сентября 2011 года, в том числе Общих условий обслуживаниякредитов, а также на основании заявления на получениекредита,банкпредоставил заемщикукредит лимитом <данные изъяты> рублей, под 29,62 % годовых (л.д.14-37). 11 марта 2013 года лимит по карте увеличен в соответствии с пунктом 1.31 Общих условий до <данные изъяты> рублей (л.д. 22).

На имя ответчика оформлена банковская картас зачислением на текущий счет ответчика суммыкредита. Банковскую карту ответчик Рыбкин О.В. получил 11 ноября 2011 года (л.д.19).

Банкпредоставилкредитответчику Рыбкину О.В., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 38-54).

Таким образом,банкобязательства покредитномудоговору исполнил надлежащим образом и в срок, установленный договором.

Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, общими условиями выпуска и обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», тарифами банка по кредитным картам закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности по кредиту в расчетную дату. За просрочку минимального платежа в соответствии с пунктом 7.4.1 общих условий с заемщика взимается штраф в размере, установленном пунктом 16 тарифов, что составляет 700 руб. Комиссия за перерасход кредитного лимита – 700 руб. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Ответчик Рыбкин О.В. пользовалсякредитной банковской картойдо 28 февраля 2015 года, однако допускал просрочки в погашениикредитныхсредств. С 28 апреля 2014 года взносы набанковскую картуне перечислял.

В связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 25 февраля 2015 года составила 93134 рубля 59 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 13304 рубля 75 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 26252 рубля 30 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2529 рублей 84 копейки, перерасход кредитного лимита в размере 6300 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 44747 рублей 70 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5).

В связи с систематическим не исполнением ответчиком своих обязательств по договору, 29 сентября 2014 года ЗАО «Райфайзенбанк» в адрес Рыбкина О.В. направлено требование о погашении общей задолженности по кредиту, которая по состоянию на 29 сентября 2014 года составила 81086 рублей 08 копеек (л.д.25). До настоящего времени ответчиком Рыбкиным О.В. задолженность перед истцом не погашена.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, рассчитан в соответствии с условиями предоставления кредита, ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным.

Сведения об уплате требуемой истцом денежной суммы ответчиком не представлено, также от заемщика не поступили возражения относительно заявленных требований.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме, взыскать с Рыбкина О.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 14 сентября 2011 года в сумме 93134 рубля 59 копеек, состоящую из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 13304 рубля 75 копеек, задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 26252 рубля 30 копеек, задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2529 рублей 84 копейки, перерасхода кредитного лимита в размере 6300 рублей, остатка основного долга по использованию кредитной линии в размере 44747 рублей 70 копеек.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 2994 рубля 04 копейки (л.д. 4).

При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 2994 рубля 04 копейки, поскольку уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, она подлежит возмещению путем взыскания ее с ответчика Рыбкина О.В.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» о взыскании с Рыбкина О. В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Рыбкина О. В. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты (заявление от 14 сентября 2011 года) в размере 93134 (девяносто три тысячи сто тридцать четыре) рубля 59 копеек, состоящую из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 13304 (тринадцать тысяч триста четыре) рубля 75 копеек, задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 26252 (двадцать шесть тысяч двести пятьдесят два) рубля 30 копеек, задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2529 (две тысячи пятьсот двадцать девять) рублей 84 копейки, перерасхода кредитного лимита в размере 6300 (шесть тысяч триста) рублей, остатка основного долга по использованию кредитной линии в размере 44747 (сорок четыре тысячи семьсот сорок семь) рублей 70 копеек.

Взыскать с Рыбкина О. В. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» 2994 (две тысячи девятьсот девяносто четыре) рубля 04 копейки в возмещение расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.П. Ледяйкина

Мотивированное решение составлено 13 мая 2015 года.

Судья О.П. Ледяйкина