Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-2802/2016 от 08.08.2016

Судья Осадченко О.М. Дело 33-2802/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 августа 2016 г. г. Орел

Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:

председательствующего Старцевой С.А.

судей Рогожина Н.А., Жидковой Е.В.

при секретаре Пронкиной В.В.

в открытом судебном заседании рассмотрела гражданское дело по исковому заявлению Филонова Е.Ю. к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

по апелляционной жалобе Филонова Е.Ю. на решение Колпнянского районного суда Орловской области от 20 июня 2016 г., которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Орловского областного суда Старцевой С.А., изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда,

установила:

Филонов Е.Ю. обратился в суд к публичному акционерному обществу (далее – ПАО) «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными.

В обоснование заявленных требований указывал, что между ним и ответчиком заключен договор на выпуск кредитной карты №, по условиям которого ответчик открыл текущий счёт в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ему кредит.

Полагал, что договор заключен в нарушение закона и его прав, так как в нём не указаны: полная сумма подлежащая выплате; проценты кредита в рублях подлежащие выплате; полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счёта.

Указывал, что на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах.

Информация о полной стоимости кредита также не была доведена до него ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения.

В соответствии с Заявлением на получение кредита, процентная ставка годовых составляла № %, однако полная стоимость кредита составляет № %.

По изложенным основаниям просил расторгнуть договор на выпуск кредитной карты №; признать пункты договора на выпуск кредитной карты недействительными в части недоведения заёмщику до момента подписания информации о полной стоимости кредита; взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере № рублей.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Филонов Е.Ю. ставит вопрос об отмене решения суда как постановленного с нарушением норм материального и процессуального права.

Считает выводы суда первой инстанции несостоятельными, несоответствующими фактическим обстоятельствам дела.

Полагает, что обстоятельства, на которые он ссылался в обоснование исковых требований нашли свое подтверждение при рассмотрении дела, однако не были надлежащим образом оценены судом.

На заседание судебной коллегии не явились стороны, извещены о судебном разбирательстве надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие. При указанных обстоятельствах, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из содержания данной нормы закона следует, что выдача денежных средств по кредитному договору относится к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления кредита (кредиторская обязанность банка).

Законом предусматривается обязанность заемщика уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Пунктом 1 статьи 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 168 или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (части 1, 2 статьи 167 ГК РФ).

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Из материалов дела следует, что <дата> между ФИО1 и ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» (на момент заключения договора – открытое акционерное общество «Национальный банк «ТРАСТ») в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с пунктом 1.2 которого ответчик предоставил истцу кредитные средства в размере № рублей с обязательством их возврата в течение № месяцев с начислением № % годовых в соответствии с графиком платежей. Полная стоимость кредита составляет № % годовых.

Договор о карте заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте. Предложением (офертой) клиента о заключении договора о карте является подписанный клиентом экземпляр договора о карте, моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента является момент совершения банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты.

Истец при подписании договора подтвердил желание воспользоваться услугами банка, подписав согласие со всеми его условиями, при этом в случае несогласия с каким-либо условием, истец был вправе отказаться от подписания договора.

Своей подписью в договоре истец подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий и тарифов, являющимися неотъемлемыми и составными частями договора, а также подтвердил, что получила карту в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Судом при рассмотрении дела установлено, что, в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и графике платежей отражена информация о величине процентов по кредиту, которые установлены в размере № %. В графике платежей по кредиту указано, что полная стоимость кредита составляет № % годовых.

Таким образом, районный суд обоснованно пришел к выводу о том, что на момент заключения договора Филонов Е.Ю. располагал полной и достоверной информацией о предоставленном ему кредите и его условиях, в том числе о размере процентной ставки, полной стоимости кредита, сроках исполнения обязательства и валюте кредита, лично, на добровольной основе подписал договор на выдачу банковской карты и иные документы при его оформлении, в которых отражена в полном объеме вся информация относительно указанного договора, материалы дела не содержат доказательств нарушения его прав в части оспариваемых условий договора, в связи чем отсутствуют основания для признания недействительными оспариваемых пунктов договора. Оснований полагать, что со стороны ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» имело место навязывание типовых условий договора о карте и у Филонова Е.Ю. не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Доводы истца о том, что заключенный между ним и ответчиком договор является типовым, его условия заранее определены ответчиком в стандартных формах, в связи с чем, он не имел возможности изменить содержание данных договоров, являются несостоятельными.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, соответствуют характеру возникших между сторонами отношений.

Таким образом, истцом не представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о наличии предусмотренных законом оснований для расторжения оспариваемого договора, а также подтверждающих ущемление каких-либо его прав или законных интересов, в связи с чем районный суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения договора, признании его пунктов недействительными и взыскании компенсации морального вреда.

Доводы апелляционной жалобы Филонова Е.Ю., полностью повторяют доводы искового заявления, и не содержат обстоятельств, которые не были предметом рассмотрения суда первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения, которые со ссылкой на нормы действующего законодательства отражены в мотивировочной части решения суда.

Исходя из изложенного, постановленное по делу решение отвечает требованиям статьи 195 ГПК РФ о законности и обоснованности судебного решения, а доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований для его отмены.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда

определила:

решение Колпнянского районного суда Орловской области от 20 июня 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Филонова Е.Ю. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи