Определение об оставлении заявления без движения по делу № 02-1035/2019 от 14.01.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2019 года город Москва

Кузьминский районный суд г. Москвы в составе судьи Соколовой Е.Т., при секретаре Кусиани Р.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1035/19 по иску Шуманова Р.А. к ПАО «Банк УралСиб» о восстановлении обслуживания, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился в суд с требованиями о восстановлении обслуживания Шуманова Р.А. в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», а именно в дополнительном офисе «…», расположенном по адресу: …, а в случае отказа в восстановлении обслуживания по инициативе ПАО «БАНК УРАЛСИБ» взыскать в пользу Шуманова Р.А. компенсацию морального вреда в размере 1 500 000 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между сторонами были заключены договоры банковского счета №№ …, …, …, ….. 14.07.2016 ответчиком было принято решение о расторжении договорных отношений по своей инициативе, о чем истец был проинформирован в телефонном разговоре, так как истцом не был подтвержден экономический смысл совершенных им операций по вышеназванным счетам. Не согласившись с указанным решением, истцом в адрес ответчика были направлены претензии, направление которых не привело к удовлетворению требований Шуманова Р.А. в досудебном порядке, и явилось причиной обращений в суд за защитой своих прав.

Истец в судебное заседание не явился, представителя не направил, надлежащим образом извещался о дате и времени рассмотрения дела.

Представитель ответчика М.Л.Ю. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований по доводам отзыва на исковое заявление.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

Согласно статье 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Из материалов дела усматривается, что истец извещался судом о судебных заседаниях путем направления заказных писем с уведомлением в адрес истца и его представителя, однако, конверты с отметкой почтового отделения возвращены в связи с истечением срока хранения, что в контексте статьи 165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 23.06.2015 N 25 следует рассматривать как отказ адресата от получения судебной корреспонденции.

В силу статьи 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Поскольку истец в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, суд расценивает поведение стороны истца как отказ от получения судебных извещений с целью уклонения от явки в суд, как следствие - злоупотребление правом, которое нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов, на основании статьи 117 ГПК РФ признает ее надлежащим образом извещенной о необходимости явки в судебное заседание, и ввиду отсутствия сведений об уважительности причин их неявки в суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В ходе рассмотрения дела судом установлено и материалами дела подтверждается, что 08.06.2016 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Шумановым Р.А. заключен договор банковского счета № …. посредством подписания заявления-анкеты об открытии текущего банковского счета № …, открыт текущий счет № …..

08.06.2016 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Шумановым Р.А. также заключен договор банковского счета посредством подписания заявления-анкеты об открытии картсчета и выпуске карты № …, карта Visa ….

08.06.2016 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Шумановым Р.А. также заключен договор банковского счета посредством подписания заявления-анкеты об открытии картсчета и выпуске карты № …, карта Visa …..

23.06.2016 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Шумановым Р.А. также заключен договор банковского счета посредством подписания заявления-анкеты об открытии картсчета и выпуске карты № …, комплект карт … «…»: …. «…», …. «…».

В заявлении на открытие картсчета и выпуска карты и в заявлении об открытии текущего банковского счета, подписанном истцом, указано: «С редакцией Правил комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», действующей на момент подписания настоящего заявления-анкеты, и тарифами ПАО «БАНК УРАЛСИБ», действующими на момент подписания настоящего заявления-анкеты, ознакомлен (а) до подписания настоящего заявления-анкеты и согласен (а) с Правилами и Тарифами. Присоединяюсь к Правилам и Тарифам, принимаю правила и тарифы и обязуюсь их неукоснительно соблюдать. Банк обязан довести до сведения клиента информацию об изменениях правил, тарифов банка, и иных документов, которыми урегулированы отношения между банком и клиентов, с указанием даты вступления в действие соответствующих изменений путем публичного размещения такой информации в подразделениях банка и/или на официальном web-сайте Банка в сети интернет по адресу: www.uralsib.ru.

В момент подписания заявления действовали Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденные приказом от 16.09.2015 № 1539 (рег. № 16296).

Подписав заявление об открытии счета и выпуске карты, истец тем самым согласился с Правилами, Условиями, присоединился к ним, и обязался неукоснительно их исполнять, обязавшись самостоятельно знакомиться и контролировать внесение изменений в Правила и Условия, на официальном сайте Банка www.bankuralsib.ru.

Согласно пунктам 9.1, 9.1.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Приложение № 1 «Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (рег. № 28652, утв. Приказом от 23.10.2014 № 2354) (далее по тексту – Условия) являются неотъемлемой частью Правил.

В силу пунктов 2.1, 2.2 Правил, пунктов 2.3 Условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к правилам в целом и подписания клиентом заявления-анкеты на открытие картсчета и выпуске карты.

В соответствии с пунктом 3.2.4 Правил клиент обязуется предоставлять банку по первому требованию документы и сведения, необходимые банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством РФ в установленные действующим законодательством сроки.

В силу пункта 3.3.1 Правил банк вправе требовать от клиента представления документов и сведений, необходимых банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 3.3.2 Правил банк вправе отказать в исполнении распоряжения клиента о совершении операции по списанию денежных средств со счета в случае непредставления клиентом документов и сведений, необходимых банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 2.4 Условий карта является собственностью банка, выдается держателю во временное пользование и подлежит возврату в предусмотренных Условиями случаях.

Пунктом 10.3.3 Условий установлено, что банк вправе заблокировать действие карты, дать распоряжение на ее изъятие при наличии обоснованных подозрений использования карты или ее реквизитов в мошеннических целях держателем или третьими лицами (в т.ч. при обнаружении факта компрометации), а также в случаях:

- нарушения держателем Условий;

- в случае возникновения у банка подозрений в том, что операции с использованием картсчета либо карты имеют сомнительный характер и возможную связь с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма согласно ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

В п. 6.13 Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (рег. № 28657, утв. Приказом от 04.08.2015 № 1339) (далее по тексту – Условия ДБО) указано, что банк вправе в одностороннем порядке приостановить действие договора о предоставлении ДБО.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

02.03.2012 Банком России утверждено "Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 375-П, а Приложением № 18 является классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» было выявлено, что по счетам клиента осуществлялись операции, связанные с зачислением крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, соответствующие коду необычных операций 1411 (Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней), 1131 (Операция клиента по его банковскому счету (вкладу), связанная с выдачей (перечислением) остатка денежных средств при закрытии такого банковского счета (вклада) по инициативе клиента вследствие осуществления кредитной организацией внутреннего контроля), в соответствии с признаками, указывающими необычный характер сделки (классификтаор), изложенные в Приложении к Положению Банка России № 375-П.

По счетам клиента осуществлялись операции по получению от ООО «…» ИНН … средств в виду возврата беспроцентного займа по договору займа № … от 16.06.2016. Денежные средства в последующем преимущественно снимались наличными. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был не ясен экономический смысл в безвозмездном предоставлении крупной суммы заемных средств сторонней организации (сумма займа согласно представленного договора – 37 000 000 руб. 00 коп.). Данная организация (ООО «….») является недавно зарегистрированной, согласно выписке из ЕГРЮЛ организация была зарегистрирована 31.05.2016, а заем выдан 16.06.2016.

В связи с возникновением у сотрудников ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подозрения об использовании расчетной сети ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в целях проведения сомнительных операций, 05.07.2016 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» было приостановлено обслуживанием клиента по системе дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» на основании п. 6.13 Условий ДБО и заблокирована карта на основании п. 10.3.3 Условий.

05.07.2016 у Шуманова Р.А. в соответствии с пп. 1.1 п. 1 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ были запрошены документы, выступающие основанием для совершения такой операции по счету, происхождение данных средств, их источники.

Запрошенные ПАО «БАНК УРАЛСИБ» документы не были предоставлены в полном объеме, что не позволило уяснить экономический смысл, целесообразность и законный характер проводимых по счету операций. В ответ на запрос Шуманов Р.А. представил в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» письмо с приложением двух документов: договор денежного займа № … от 16.06.2016, квитанцию и отказ в предоставлении других документов с отсылкой на ФЗ «О персональных данных». Шумановым Р.А. не представлено разъяснений касательно характера и экономической сущности проводимых им операций. Исходя из предоставленной квитанции к приходному кассовому ордеру № … от 16.06.2016 денежные средства были внесены в наличной форме в кассу организации, через банковские счета операции по предоставлению заемных средств не проходили.

Согласно п. 4.1 "Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П) кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Для целей настоящего Положения под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом.

15.07.2016 ответчиком в адрес истца направлен повторный запрос о предоставлении сведений об источниках происхождения денежных средств от 15.07.2016.

Операции были признаны ответчиком подозрительными, сведения об операциях были направлены в Росинмониторинг по коду … (Операции с денежными средствами или иным имуществом, сведения о которых представляются в уполномоченный орган в соответствии с п. 3. ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ) (1411 и 1131).

Из изложенного суд считает возможным сделать вывод, что действия ПАО «БАНК УРАЛСИБ», явившиеся причиной для обращения Шуманова Р.А. в суд с настоящим исковым заявлением, не нарушают нормы действующего законодательства РФ, и направлены на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и на обеспечение публичных интересов в сфере общественной безопасности, в связи с чем ПАО «БАНК УРАЛСИБ» воспользовалось правом ограничить права клиента Банка по распоряжению денежными средствами, находящимися на его расчетных счетах.

В связи с изложенным, суд не находит оснований для удовлетворения требований о восстановлении обслуживания Шуманова Р.А. в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», а именно в дополнительном офисе «…», расположенном по адресу: …..

Вместе с тем, суд так же считает необходимым отметить, что счета Шуманова Р.А. были закрыты ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по инициативе истца на основании его заявлений 15.07.2016. В данных заявлениях Шуманов Р.А. также подтвердил отсутствие претензий по выполнению ответчиком своих обязательств по договорам, заключенным между сторонами, а также просил выдать остаток денежных средств, находящихся на картсчете, через кассу офиса Банка.

Поскольку в ходе рассмотрения дела Шумановым Р.А. не доказан факт причинения физических и (или) нравственных страданий действиями (бездействием) ПАО «БАНК УРАЛСИБ», суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования о компенсации морального вреда в размере 1 500 000 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 193, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Шуманова Р.А. к ПАО «Банк УралСиб» о восстановлении обслуживания, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кузьминский районный суд г. Москвы.

Судья: