Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6583/2015 от 13.11.2015

№2-6583/13-2015 г. Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск 22 декабря 2015 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Авериновой А.Д.,

при секретаре Кобзевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Полякову <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Полякову А.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Поляковым А.Н. и Банком, был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк направил в адрес ответчика Заключительный счет, который был оставлен последним без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 108460, 53 руб., из которых: сумма основного долга 68575,96 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 28294,20 руб.- просроченные проценты; сумма штрафов 11590,37 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3369, 21 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом не явился, ранее представил заявление, в котором заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Поляков А.Н., будучи надлежаще уведомленным, в судебное заседание не явился. О слушании дела извещен надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела им заявлено не было.

Его представитель по доверенности Чуднов Ю.А. в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных требований отказать. При этом указав, что полная стоимость кредита не может быть рассчитана детально истцом, истец не оспаривает наличие платежей по карте, совершенных ответчиком, в 2010-2012 гг, просит исходную дату взыскания с ДД.ММ.ГГГГ к «штрафным процентам» просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить их размер до адекватного размера, соразмерного последствиям нарушения обязательств- т.е. до 590 рублей.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Поляковым А.Н. и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы), был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности, лимит задолженности по кредитной карте.

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование Банка на АО ««Тинькофф Банк»».

Указанные обстоятельства подтверждаются решением б/н от ДД.ММ.ГГГГ, листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц серии 77 №, лицензией на осуществление банковских операций №.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до ответчика (потребителя), как указано выше, подтверждается собственной подписью ответчика в Заявлении - Анкете. А также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту «Тинькофф Платинум» минимальный платеж по кредиту составляет не более 6% от задолженности, но не менее 600 рублей; беспроцентный период составляет 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок 36,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 39,9% годовых; плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств 2,9% плюс 290 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, допущенного впервые составляет - 590 рублей, 2-й раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, 3-1 раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций в картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий). С июля 2014 года кредит находится на просрочке.

Согласно п. 11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе и в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах. Штрафах и о размере Задолженности по Договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования Заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 процента от суммы неоплаченной Задолженности за каждый день неуплаты, начиная с даты формирования Заключительного счета

Судом установлено, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

В соответствии п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Однако, Поляков А.Н. не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Как следует из предоставленных материалов, задолженность Ответчика перед Банком составляет 108460 руб. 53 коп., из которых: сумма основного долга 68 575 руб. 96 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 28294 руб. 20 коп.- просроченные проценты; сумма штрафов 11590 руб. 37 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Данный расчет судом проверен, признан правильным. Доказательств, опровергающих правильность произведенного истцом расчета суммы задолженности, ответчиком суду не представлено, оснований к признанию его необоснованным у суда не имеется.

Довод представителя ответчика по доверенности Чуднова Ю.А. о том, что задолженность должна быть рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не может быть принят во внимание в связи со следующим.

Выпиской по счету договора № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Поляков А.Н. активировал кредитную карту, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте. Операции по счету Полякова А.Н. подтверждают, что в течение четырех лет он активно пользовался кредитной картой, осуществлял покупки, снимал наличные, пополнял счет. С заявлениями в кредитную организацию по поводу начисляемых процентов либо по разъяснению условий заключенного договора не обращался, в судебном порядке их не оспаривал.Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик понимал содержание и условия договора о кредитной карте, что исключает возможность вывода о непредоставлении Полякову А.Н. необходимой информации о кредитном продукте.

Учитывая, что Поляков А.Н. перестал исполнять принятые на себя обязательства по договору о кредитном счете, банк в одностороннем порядке расторг с ним договор и заявил о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, а также доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности.

В суде первой инстанции представитель ответчика Чуднов Ю.А. просил о снижении размера неустойки, поскольку считает, что сумма штрафной санкции завышена кредитором.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Заявляя ходатайство об уменьшении размера неустойки, сторона ответчика не приводит доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, имущественное положение должника.

Как видно из представленных материалов, свои обязательства ответчик не исполняет с июля 2014 года, т.е. на протяжении длительного периода времени. В связи с чем суд приходит к выводу, что размер неустойки, начисленной на просроченный основной долг и проценты (в общей сумме 96870,16 руб. (68 575 руб. 96 коп. - просроченная задолженность по основному долгу и 28 294 руб. 20 коп. -сумма процентов), в размере 11590 руб. 37 коп., при установленной длительности нарушения обязательства, соразмерен последствиям его нарушения.Доказательств, с достоверностью подтверждающих тяжелое материальное положение, ответчик не приводит. Таким образом, оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3369 руб. 21 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 108460 ░░░░░░ 53 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3369 ░░░░░░ 21 ░░░░░░, ░ ░░░░░: 111 829 ░░░░░░ 74 ░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: