Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2019 ~ М-235/2019 от 07.02.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2019г Куйбышевский районный суд г.Самары в составе председательствующего судьи Ломакина Т.Н. при секретаре Вилданове Р.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-443/19 по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», 3-ему лицу ПАО «Почта-Банк» о защите прав потребителей,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что 14.02.2018г между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <...> руб. под 16,9% годовых сроком на 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия кредитного договора от 14.02.2018г и полис оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №L0302/510/28888220/8 от 14.02.2018г. Данный полис был оформлен для обеспечения исполнения истцом обязательств по кредитному договору, на что в том числе указывает отсылка в полисе к кредитному договору. В соответствии с данным полисом страхования от 14.02.2018г по страхованию жизни и здоровья страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховая премия <...> руб. 18.09.2018г кредит был досрочно погашен, в связи с чем, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Таким образом, у истца появилось законное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. С данным требованием истец обращался к ответчику с претензией, однако, ответа не последовало. Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 14.02.2018г по 18.09.2018г -7 месяцев.

В связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору и прекращением действия договора страхования, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере <...> руб., компенсацию морального вреда в размере <...> руб., оплаты нотаральных услуг в размере <...> руб., штраф.

В судебное заседание истец не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель 3-его лица ПАО «Почта-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 Указания Банка России от 20.11.2015г №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с ч.1 ст.782 ГК РФ, со ст.32 Закона РФ от 07.02.1992г №2300-1» О защите прав потребителей» заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Судом установлено, что 14.02.2018г между ФИО2 и ПАО «Почта-Банк» заключен кредитный договор № на сумму <...> руб.сроком на 60 месяцев под 16,9% годовых.

В рамках кредитования 14.02.2018г истец застраховал у ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на срок 60 месяцев свою жизнь и здоровье по полису №L0302/510/28888220/8, оплатив страховую премию в размере <...> руб., что подтверждается распоряжением клиента на перевод.

18.09.2018г кредит истцом был досрочно погашен, что подтверждается справкой о наличии и состоянии задолженности ПАО «Почта Банк» от 18.09.2018г.

23.09.2018г ФИО2 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, в которой просила расторгнуть договор страхования, вернуть стоимость оплаченной услуги страхования.

05.10.2018г на данное заявление ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» дан ответ об отказе в удовлетворении требований.

Не согласившись с указанным ответом, истица обратилась в суд с настоящими требованиями.

При разрешении спора, суд исходит из следующего.

Так, граждане и юридические лица свободы в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 12 Закона «О защите прав потребителей» потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Установлено, что как следует из заявления на страхование от 14.02.2018г заявление на страхование ФИО2 написано добровольно, лично ею подписано, уведомлена, что ознакомлена и согласна с размером страховой премии, условиями страхования, ознакомление произведено посредством изучения ею условий страхования.

В подтверждении заключения договора страхования ФИО2 выдан полис-оферты с приложением, условий страхования.

В заявлении на страхование также указано, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских и иных услуг (включая получение кредита), страхователь вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Согласно п.7.6 условий страхования, если иное не предусмотрено договором страхования при отказе страхователя -физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме, при отсутствии в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя -физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

В соответствии с п.7.7 условий страхования если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п.7.6 условий, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, из содержания заявления следует, что истец добровольно выразила свое желание и согласие быть застрахованным по договору страхования, возможность не участвовать в программе страхования ей была разъяснена.

Получив и подписав все необходимые документы по страхованию, а также, оплатив страховую премию, истец выразил свое намерение заключить договор страхования.

Установлено, что в установленный 14-ти дневный срок со дня заключения договора страхования с заявлением об отказе от страхования с возвратом страховщиком страховой премии ФИО2 не обращалась.

Доказательств того, что подключение к Программе страхования являлось обязательным условием при предоставлении кредита, отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, материалы дела не содержат.

Оценив все представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

При этом, суд учитывает, что при заключении страхового соглашения истец получил полную информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных отношений, с чем он согласился, подписав договор.

Таким образом, суд считает, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования по п.1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а значит, и предусмотренных в абз.1 п.3 настоящей статьи последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, оснований для взыскания с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца страховой премии не имеется.

Поскольку требования о компенсации морального вреда, расходов на оплату нотариуса, штрафа являются производными от основных требований о взыскании страховой премии, в удовлетворении которых истцу было отказано, то в удовлетворении данных требований следует отказать.

Руководствуясь ст. ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ПАО «Почта-Банк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2019.

Судья п/п Т.Н.Ломакина

Копия верна

Судья

секретарь