Решение по делу № 2-3156/2017 ~ М-2865/2017 от 17.04.2017

Дело № 2-3156/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2017 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи С.В. Богомазова,

при секретаре Губановой Р.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК (далее ПАО РОСБАНК) к Гирфановой ФИО6 Гильмановой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском к Гирфановой ФИО8, Гильмановой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что < дата > между Акционерным коммерческим ФИО1 «РОСБАНК» (ОАО) и Ответчиком Гирфановой ФИО10 был заключен Кредитный договор ....

< дата > ОАО АКБ «РОСБАНК» было переименовано в Публичное акционерное общество РОСБАНК, что подтверждается Выпиской из протокола ... от < дата > и листом записи в Едином государственном реестре юридических лиц.

Исполнение ответчиком Гирфановой ФИО11 обязательства по возврату кредита обеспечено: залогом жилого дома с земельным участком, на котором он располагается; личным и имущественным страхованием и солидарным поручительством Гильмановой ФИО12.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.1), Банк предоставил, а ответчик Гирфанова ФИО13 получила кредит в размере ... рублей, сроком на 182 календарных месяцев под 15,85 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлен для приобретения ответчиком Гирфановой ФИО14 нежилой недвижимости на вторичном рынке, стоимость которой согласно финансовым документам, подтверждающим произведенную оплату стоимости приобретения недвижимости, будет составлять не менее 100 % от суммы кредита.

Кредит предоставляется под залог, принадлежащих на праве собственности ФИО1 Э.Ф. жилого дома с земельным участком, на котором он располагается, находящихся по адресу: РБ, ....

Земельный участок имеет площадь ... кв.м, кадастровый ..., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства.

Жилой дом состоит из 2 (двух) этажей, из них подземных этажей – 1, 2 жилых комнат, имеет общую площадь 131.50 кв.м., кадастровый ....

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив Ответчику Гирфановой ФИО15 денежные средства в порядке, предусмотренном в п. 2.1. Кредитного договора, а именно, путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, открытый Банком специально для этой цели.

С сентября 2015 года Ответчик Гирфанова ФИО16 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, внесение аннуитетных платежей по уплате суммы кредита и процентов за пользование им в должном размере не производит, тем самым нарушая условия Кредитного договора.

Истцом в адрес ответчика Гирфановой ФИО17 было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Ввиду неисполнения Ответчиком Гирфановой ФИО18 Кредитного договора Истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при его заключении. Нарушение Ответчиком обязательств по кредитному договору является существенным.

Размер суммы, подлежащей уплате по состоянию на < дата >, составляет ... рублей, из которых основная ссудная задолженность ... рублей, просроченная ссудная задолженность ... рублей, начисленные проценты ... рублей.

Согласно отчету об оценке ... от < дата >, произведенного ООО «Центр-Консалтинг», рыночная стоимость земельного участка составляет ... рублей.

Так же согласно отчету об оценке ... от < дата >, произведенного ООО «Центр-Консалтинг», рыночная стоимость жилого дома составляет ... рублей.

Договором поручительства к кредитному договору ответственность за обязательства заемщика Гирфановой ФИО19 предусмотрена поручителем Гильмановой ФИО20.

В связи с вышеизложенным, истец просит:

1. расторгнуть кредитный договор ... от < дата >,

2. взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору ... от < дата > по состоянию на < дата >, составляет ... рублей, из которых основная ссудная задолженность ... рублей, просроченная ссудная задолженность ... рублей, начисленные проценты ... рублей,

3. обратить взыскание на:

- жилой дом, расположенный по адресу: РБ, ..., состоящий из 2 (двух) этажей, из них подземных этажей – 1, 2 жилых комнат, имеет общую площадь 131.50 кв.м., кадастровый ...,

- земельный участок, расположенный по адресу: РБ, ..., имеющий общую площадь 1 896,50 кв.м, кадастровый ..., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства,

4. определить способ реализации объекта недвижимости путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка в размере ... рублей,

5. Определить способ реализации объекта недвижимости путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере ... рублей.

6. Взыскать с ответчиков в пользу истца сумму уплаченной госпошлины за подачу искового заявления в размере ... рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО РОСБАНК не явился, извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Ответчики Гирфанова ФИО21 Гильманова ФИО22 в судебное заседание также не явились, о дне и времени рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, заявлений и ходатайств не представили.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся материалам дела.

Суд изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Исполнение ответчиком Гирфановой ФИО23 обязательства по возврату кредита обеспечено: залогом жилого дома с земельным участком, на котором он располагается; личным и имущественным страхованием и солидарным поручительством Гильмановой ФИО24.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.1), Банк предоставил, а ответчик Гирфанова ФИО25 получила кредит в размере ФИО26 рублей, сроком на 182 календарных месяцев под 15,85 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлен для приобретения ответчиком Гирфановой ФИО27 нежилой недвижимости на вторичном рынке, стоимость которой согласно финансовым документам, подтверждающим произведенную оплату стоимости приобретения недвижимости, будет составлять не менее 100 % от суммы кредита.

Кредит предоставляется под залог, принадлежащих на праве собственности Гирфановой ФИО28 жилого дома с земельным участком, на котором он располагается, находящихся по адресу: РБ, ....

Земельный участок имеет площадь ... кв.м, кадастровый ..., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства.

Жилой дом состоит из 2 (двух) этажей, из них подземных этажей – 1, 2 жилых комнат, имеет общую площадь 131.50 кв.м., кадастровый ....

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив Ответчику Гирфановой ФИО30 денежные средства в порядке, предусмотренном в п. 2.1. Кредитного договора, а именно, путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, открытый Банком специально для этой цели.

В нарушении пунктов Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов, а так же ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) Заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Также, в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиком Гирфановой ФИО29 обязательств по Кредитному договору, ФИО1 вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных на него процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п. 4.4.5 Кредитного договора, в случае неисполнения Ответчиком Гирфановой ФИО31 требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Банком Ответчику Гирфановой ФИО32 письменного требования о досрочном возврате кредита и уплаты процентов по нему, Банк вправе обратить взыскание на объект недвижимости, предусмотренном действующим законодательством.

При принятии Банком решения о досрочном истребовании кредита, Банк обязан предварительно уведомить Заемщика о своем решении путем направления соответствующего письменного уведомления.

На основании вышеуказанного Банком Гирфановой ФИО33 было направлено требование о досрочном возврате ... от < дата > (что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, сформированный официальным сайтом Почты России < дата >, Гильмановой ФИО34 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Договору поручительства ... от < дата > (что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, сформированный официальным сайтом Почты России < дата >

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствие со ст. 69 Федерального закона 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, заемщиком Гирфановой ФИО35 был нарушен график платежей по возврату кредита и уплате процентов, взятые на себя обязательства должным образом не исполнялись. Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке статьи 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, не представлено.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных представителем ФИО1 расчетов, по состоянию на < дата >, сумма общей задолженности составляет 1 ... рублей, из которых основная ссудная задолженность ... рублей, просроченная ссудная задолженность ... рублей, начисленные проценты ... рублей.

Расчет суммы основного долга, процентов по кредитному договору сопоставлен судом с выпиской с лицевого счета заемщика, что являлся предметом исследования в судебном заседании и потому данный расчет принят судом, поскольку, как достоверно установлено, что он составлен верно.

Таким образом, факт наличия задолженности Гирфановой ФИО36 перед банком по кредитному договору, суд находит доказанным.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В материалах дела представлены отчет об оценке ... от < дата >, произведенного ООО «Центр-Консалтинг», согласно которому рыночная стоимость земельного участка составляет ... рублей, отчет об оценке ... от < дата >, произведенного ООО «Центр-Консалтинг», рыночная стоимость жилого дома составляет ... рублей.

Приведенное заключение представляет собой письменный документ, отражающий ход и результаты исследований, проведенных экспертом, в котором указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, дан обоснованный ответ на поставленный перед экспертом вопрос и сделаны соответствующие выводы. Такое заключение является мнением специалиста в определенной области познания, заключение дано в соответствии с требованиями гражданского процессуального закона.

Оценив данные экспертные заключения по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств, суд полагает их объективными и достоверными.

С учетом этого, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета ООО «Центр-Консалтинг» об оценке.

Реализация (продажа) заложенного имущества должна быть произведена путем его продажи с публичных торгов, на основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как следует из ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договором поручительства к кредитному договору ответственность за обязательства заемщика Гирфановой ФИО37 предусмотрена поручителем Гильмановой ФИО38.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО РОСБАНК к Гирфановой ФИО39, Гильмановой ФИО40 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку солидарное взыскание судебных расходов законом не предусмотрено, то понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей подлежат взысканию с ответчиков в пользу ПАО РОСБАНК в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества РОСБАНК к Гирфановой ФИО41, Гильмановой ФИО42 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от < дата >, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Гирфановой ФИО43.

Взыскать солидарно с Гирфановой ФИО44 и Гильмановой ФИО45 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору ... от < дата > в размере ... рублей, из которых основная ссудная задолженность ... рублей, просроченная ссудная задолженность ... рублей, начисленные проценты ... рублей,

Обратить взыскание на:

- жилой дом, расположенный по адресу: РБ, ..., состоящий из 2 (двух) этажей, из них подземных этажей – 1, 2 жилых комнат, имеет общую площадь 131.50 кв.м., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере ... рублей;

- земельный участок, расположенный по адресу: РБ, ..., имеющий общую площадь ... кв.м, кадастровый ..., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка в размере ... рублей.

Взыскать с Гирфановой ФИО46 и Гильмановой ФИО47 в пользу ПАО РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей, в равных долях по ... рублей с каждого из ответчиков.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Советский районный суд.

Судья С.В. Богомазов