Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2758/2011 ~ М-2291/2011 от 05.09.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 26 декабря 2011 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

судьи Снежинской Е.С.,

при секретаре судебного заседания Шамгуновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Викентьевой К.И., Вострикову К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице представителя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № Якубова А.А. обратилось в суд с иском к Викентьевой К.И. и Вострикову К.С. об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчикам Открытым акционерным обществом «Дом вашей мечты» был представлен ипотечный жилищный заем в сумме 1332 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Викентьевой К.И., Вострикову К.С. (по 1/2 доли каждому) квартиры по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее время является истец. С августа 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчиками не производятся. В связи с чем, им ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных средств, которое до настоящего времени не исполнено. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по договору займа в сумме 1395993 рубля 42 копейки, в том числе: основной долг- 1247027 рублей 62 копейки, проценты за пользование займом – 94881 рубль 76 копеек, пени за просроченные проценты и основной долг в размере 54084 рубля 04 копейки, а также проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1247027 рублей 62 копейки и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической полной уплаты указанных сумм. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1487 000 рублей, из суммы, вырученной от реализации квартиры уплатить сумму долга ответчиков перед истцом. Взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 19180 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Бочаров О.В. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям в нем изложенным.

Ответчик Викентьева К.И. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не уведомила.

Ответчик Востриков К.С. в судебное заседание не явился, судебное извещение, направленное по адресу : <адрес>. 10-41, сособственником которой он является, вернулось в адрес суда по истечении срока хранения.

С согласия представителя истца, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 348 ГК РФ предоставляет право залогодержателю для удовлетворения его требований обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дом вашей мечты», с одной стороны, и Викентьевой К.И. и Востриковым К.С., с другой стороны, заключен договор займа №, по условиям которого ОАО «Дом Вашей мечты» представил Викентьевой К.И., Вострикову К.С. заем в размере 1 332000 рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность Викентьевой К.И. (1/2 доли) и Вострикова К.С. (1/2 доли) квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, с уплатой 13,5 % годовых. По условиям договора займа Викентьева К.И. и Востриков К.С. обязались производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 17354 рубля 10 копеек.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа, сроков уплаты начисленных по договору займа процентов, заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просрочки за каждый календарный день.

Согласно п.4.4.1 и 4.1.13 договора займа займодавец имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом, предусмотренные условиями договора, а также суммы пеней, не позднее 30 календарных дней, от даты предъявления займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств в следующих случаях: при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, если каждая просрочка незначительна (п.п. «а», «б»).

Викентьевой К.И. и Востриковым К.С. была приобретена в общую долевую собственность квартира, расположенная по адресу: <адрес>, оплата за которую частично произведена денежными средствами, полученными по договору займа. Право собственности ответчиков на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №, что подтверждается закладной.

Обязательство Вострикова и Викентьевой по возврату займа было обеспечено залогом приобретаемого им объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ права залогодержателя (ОАО «Дом вашей мечты) по договору займа обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ООО «Дом вашей мечты» и Викентьевой К.И., Востриковым К.С., и выданной Управлением федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю ОАО «Дом Вашей мечты» ДД.ММ.ГГГГ.

Владельцем закладной на основании договора купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Востриковым К.С. и Викентьевой К.И. последний платеж по договору займа произведен в августе 2009 года, что фактически свидетельствует о нарушениях условий договора займа в виде просрочки внесения ежемесячного платежа.

В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ Викентьевой К.И. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ей было вручено ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени оно не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила – 1395993 рубля 42 копейки, в том числе: основной долг- 1247027 рублей 62 копейки, проценты за пользование займом – 94881 рубль 76 копеек, пени за просроченные проценты и основной долг в размере 54084 рубля 04 копейки.

В судебном заседании достоверно установлено, что последний ежемесячный платеж был внесен Викентьевой К.И. и Востриковым К.С. в августе 2009 года, то есть просрочка ежемесячного платежа составила более 30 дней. Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств Викентьевой К.И. вручено ДД.ММ.ГГГГ, и не исполнено до настоящего времени, т.е. требования заемщиком не удовлетворены в течение 30 календарных дней с момента получения уведомления.

Таким образом, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» вправе был, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ обратиться в суд и требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней.

Расчет, представленный истцом, суд признает верным. Ответчиками данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчиков Викентьевой К.И. и Вострикова С.К. суммы задолженности в размере 1395993 рубля 42 копейки, в том числе: основной долг- 1247027 рублей 62 копейки, проценты за пользование займом – 94881 рубль 76 копеек, пени за просроченные проценты и основной долг в размере 54084 рубля 04 копейки, являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Также, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение выполнения обязательства жилое помещение ответчиков, так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества является одним из условий договора займа, признанного ответчиком путем его подписания.

В соответствие со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Договором займа предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.).

Согласно п. 4.4.3 договора займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при неудовлетворении заемщиком требования займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В судебном заседании достоверно установлено, что последний ежемесячный платеж был внесен ответчиками в августе 2009 года, то есть обязательства по договору займа не исполняются ответчиками более 2 лет, требование о полном досрочном исполнении обязательства, полученное Викентьевой К.И. ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору в виде основного долга и процентов по договору составила 1341909 рублей 38 копеек, т.е. более 5% оценки квартиры.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, обеспечивающая надлежащее исполнение по договору займа, подлежит реализации с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость квартиры, суд принимает во стоимость квартиры, указанной в закладной в размере 1487 000 рублей. Сведений об иной стоимости квартиры ответчиками не представлено.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Викентьевой К.И. и Вострикова К.С. процентов за пользование займом в размере 13,5% годовых, исчисленные на сумму основного долга– 1247027 рублей 62 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по исполнения решения суда, поскольку в соответствии со ст. 337 ГК РФ ст. 3 и ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в числе прочего, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, а для сумм, исчисляемых в процентном отношении, – сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Отсутствие в решении суда такого указания может повлечь невозможность взыскания для истца образовавшейся после вынесения судебного постановления задолженности ответчика за счёт суммы, вырученной от реализации заложенного имущества, так как эта сумма (после удержания из нее средств, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией) распределяется между кредиторами залогодателя и самим залогодателем (абз. 1 ст. 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), а залоговые отношения после продажи имущества с публичных торгов прекращаются (п.1 ст. 352 ГК РФ).

Между тем, не подлежат удовлетворению требования истца по взысканию пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, начисленную на сумму основного долга после обращения взыскания на предмет залога, т.к. такое условие кредитный договор не содержит.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ).

В связи с чем, в пользу истца с ответчиков Викентьевой К.И. и Вострикова К.С. подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в размере 19180 рублей, уплаченная истцом при подаче иска (15180 рублей за требования имущественного характера и 4000 рублей за требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Викентьевой К.И., Вострикова К.С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1395993 рубля 42 копейки, в том числе: основной долг - 1247027 рублей 62 копейки, проценты за пользование займом – 94881 рубль 76 копеек, пени за просроченные проценты и основной долг в размере 54084 рубля 04 копейки.

Взыскать в солидарном порядке с Викентьевой К.И., Вострикова К.С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, исчисленные на сумму основного долга – 1247027 рублей 62 копейки, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в виде двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 45,1 кв.м.

Определить способ реализации <адрес>, общей площадью 45,1 кв.м., расположенной на 1-м этаже <адрес> в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 487 000 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Викентьевой К.И., Вострикова К.С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19180 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.С. Снежинская

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2012 года.