Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3256/2014 ~ М-2458/2014 от 06.08.2014

2-3256/14 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2014 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска в составе

судьи Некрасова Д.А.

при секретаре Пузыревой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Лепихину ДА о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Лепихину Д.А. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования иска мотивировал тем, что -Дата- между сторонами заключен Кредитный договор №№ ( далее кредитный договор № 1) по программам кредитования физических лиц на потребительские цели. -Дата- в соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит на срок по -Дата- в размере <данные изъяты> руб. под 13,5% годовых на потребительские цели. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика. В соответствии с п.3.2.3 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. и уплатить проценты за пользование кредитом. Вместе с тем, начиная с февраля 2014 года заемщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. Сумма задолженности по состоянию на -Дата- составила <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – сумму основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб.- сумма пени. Кроме того, в силу п. 3.1 кредитного договора на сумму основного долга <данные изъяты> руб. продолжают начисляться проценты в размере 13,5% годовых, начиная с -Дата-. и до полного возврата кредита включительно.

-Дата- г. между сторонами заключен Кредитный договор №<данные изъяты> ( далее кредитный договор № 2) по программам кредитования физических лиц на потребительские цели. -Дата- в соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит на срок по -Дата- в размере <данные изъяты> руб. под 13,5% годовых на потребительские цели. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика. В соответствии с п.3.2.3 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. и уплатить проценты за пользование кредитом. Вместе с тем, начиная с февраля 2014 года заемщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. Сумма задолженности по состоянию на -Дата-. составила <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – сумму основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб.- сумма пени. Кроме того, в силу п. 3.1 кредитного договора на сумму основного долга <данные изъяты> руб. продолжают начисляться проценты в размере 13,5% годовых, начиная с -Дата-. и до полного возврата кредита включительно.

-Дата- между сторонами заключен Кредитный договор №К2012/16079-03 (далее кредитный договор № 3) по программам кредитования физических лиц на потребительские цели. -Дата- в соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит на срок по -Дата- в размере <данные изъяты> руб. под 13,5% годовых на потребительские цели. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика. В соответствии с п.3.2.3 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. и уплатить проценты за пользование кредитом. Вместе с тем, начиная с февраля 2014 года заемщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. Сумма задолженности по состоянию на -Дата-. составила <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – сумму основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб.- сумма пени. Кроме того, в силу п. 3.1 кредитного договора на сумму основного долга <данные изъяты> руб. продолжают начисляться проценты в размере 13,5% годовых, начиная с -Дата-. и до полного возврата кредита включительно.

В связи с тем, что ответчик не исполнял принятые на себя обязательства по кредитным договорам, 07.05.2014г. Банком в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности.

Истец просит взыскать с Лепихина Д.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 1 в размере <данные изъяты> руб., проценты, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> руб. по ставке 13,5% годовых, начиная с -Дата-. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с Лепихина Д.А. в свою пользу задолженность кредитному договору №2 в размере <данные изъяты> руб., проценты, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> руб. по ставке 13,5% годовых, начиная с -Дата-. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с Лепихина Д.А. в свою пользу задолженность кредитному договору №3 в размере <данные изъяты> руб., проценты, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> руб. по ставке 13,5% годовых, начиная с -Дата-. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Газпромбанк» Королева Н.Н, действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала, дав пояснения, аналогичные, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик Лепихин Д.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации, представленному УФМС России по УР, судебное извещение возвращено в суд с отметкой « истек срок хранения». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено из материалов дела, -Дата- в соответствии с Кредитным договором №№, ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по -Дата- под 13,5 % годовых. Факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской из лицевого счета №№. В соответствии с разделом 3 Кредитного договора заемщик должен осуществлять погашение кредита ежемесячно 27-го числа каждого текущего календарного месяца в сумме <данные изъяты> руб.

-Дата- в соответствии с Кредитным договором №№ ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по -Дата- под 13,5 % годовых. Факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской из лицевого счета №. В соответствии с п.3.2.1 Кредитного договора заемщик должен осуществлять погашение кредита ежемесячно в последний рабочий день текущего месяца равными долями в сумме <данные изъяты> руб.

-Дата- в соответствии с Кредитным договором №№, ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по -Дата- под 13,5 % годовых. Факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской из лицевого счета №№ В соответствии разделом 3 Кредитного договора заемщик должен осуществлять погашение кредита ежемесячно 27-го числа каждого текущего календарного месяца в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2.3.1 Кредитных договоров, процентная ставка составляет 13,5% годовых.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий Кредитных договоров с февраля 2014г. Лепихин Д.А. не исполняет свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, данное обстоятельство подтверждается выписками из лицевых счетов заемщика.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.п.5.2,5.3 Кредитных договоров.

Согласно п.5.2 Кредитных договоров в случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков возврата кредита Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.3 Кредитных договоров в случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, в силу п. 3.1 Кредитных договоров, на сумму остатка задолженности по основному долгу и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 13,5 % годовых.

Ответчик ФИО1 не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредитов в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по счету, установленный в кредитных договорах.

Так, согласно п. 3.2.8 кредитных договоров в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору, устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора:

-в первую очередь – требование по комиссиям и штрафам

-во вторую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов

-в третью очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита

- в четвертую очередь– требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов

- в пятую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита

- в шестую очередь – требование по выплатам плановых процентов

- в седьмую очередь – требование по возврату суммы кредита

- в восьмую очередь – требование по досрочному возврату кредита

Кроме того, п. 3.2.9 кредитного договора № № установлено право кредитора самостоятельно в одностороннем порядке изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд, проанализировав содержание пунктов 3.2.8 кредитных договоров и п. 3.2.9 кредитного договора № № считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998г. №13/14.

Оценив условия заключенных сторонами договоров, суд признает ничтожными пункт 3.2.8 кредитных договоров и п. 3.2.9 кредитного договора № №, устанавливающие противоречащие ст.319 ГК РФ очередности погашения платежей.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по счету, представленный в выписках по лицевому счету ответчика ФИО1

Суд, проверив расчет задолженности Лепихина Д.А.. приходит к выводу о том, что в списание денежных средств произведено в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика Лепихина Д.А. в пользу Банка по кредитному договору №№ подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. –, <данные изъяты> руб. – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг. Также подлежит удовлетворению требование банка о взыскании с Лепехина Д.А. процентов, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> руб. по ставке 13,5% годовых, начиная с -Дата-. по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

по кредитному договору №№ подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг. Также подлежит удовлетворению требование банка о взыскании с Лепехина Д.А. процентов, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> руб. по ставке 13,5% годовых, начиная с -Дата-. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

по кредитному договору №№ подлежит взысканию сумма основного долга <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг. Также подлежит удовлетворению требование банка о взыскании с Лепехина Д.А. процентов, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>. по ставке 13,5% годовых, начиная с -Дата-. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для Истца в связи с неисполнением заемщиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и уменьшению не подлежит.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░)

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░ ░░░░░░ 13,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ -░░░░-. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░ ░░░░░░ 13,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ -░░░░-. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№№ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░ ░░░░░░ 13,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ -░░░░-. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ -░░░░-.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░