Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-363/2018 (2-3094/2017;) ~ М-2493/2017 от 11.09.2017

2-363

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2018 года                      г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чайкиной С.Г.,

при секретаре Котовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петровой Ирины Александровны к АО «ЮниКредитБанк» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Истец Петрова И.А. обратился в суд с иском и указала, что -Дата- года заключила кредитный договор на приобретение автомобиля. Кредит был предоставлен до -Дата- года. Размер ежемесячного платежа установлен 11 435 рублей, указанную сумму заемщик обязался размещать на счете №.

-Дата- года истец решила погасить кредит досрочно и обратилась к ответчику с письменным заявлением. Ответчик произвел расчет и указал, что истец должна заплатить 391 102,32 рублей, что ею и сделано.

Указанная сумма ответчиком завышена на 779,58 рублей, что является неосновательным обогащением ответчика.

В -Дата- года от ответчика пришло письмо с требованием о предоставлении документов по страхованию автомобиля.

При встрече с представителем банка ей объяснили, что договор является действующим, банк не произвел списания денежных средств и составил новый график платежей от -Дата- года. Поэтому она вновь оплатила в банк -Дата- года 2000 рублей, -Дата- года 2000 рублей, -Дата- года 2000 рублей. Указанные суммы также являются неосновательным обогащением.

Просила признать действия ответчика по непогашению досрочно кредита незаконными, признать кредитный договор прекратившим свое действие с -Дата- года, признать график платежей от -Дата- года незаконным, взыскать неосновательное обогащение 6779,58 рублей, проценты 152,38 рублей, проценты по день вынесения решения суда, неустойку по Закону РФ «О защите прав потребителей» 2580,97 рублей, взыскать неустойку по день вынесения решения, штраф, компенсацию морального вреда 20 000 рублей, расходы.

В судебное заседание истец, ответчик не явились, направили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель истца исковые требования поддержала.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив возражения ответчика, приходит к следующему.

-Дата- года Петрова И.А. заключила кредитный договор с АО «ЮниКредитБанк». Заемщику был предоставлен кредит 448 000 рублей с уплатой 18,24% годовых. Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 1 день каждого месяца в размере 11 435 рублей.

При досрочном погашении части суммы основного долга размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит пересчету.

В целях исполнения обязательств заемщик обязуется обеспечить на счете денежные средства.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы Основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами или части Основного долга по кредиту, направляя в банк не менее чем за 3 рабочих дней до даты предполагаемого досрочного погашения письменное извещение по форме, установленной банком.

Досрочное погашение всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами осуществляется банком при условии наличия на счете не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в извещении дате досрочного погашения средств, достаточных для погашения всей суммы основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами.

Досрочное погашение части суммы основного долга по кредиту осуществляется банком при условии наличия на счете не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в извещении дате досрочного погашения средств, достаточных для погашения суммы основного долга по кредиту в части, указанной в извещении, а также суммы ежемесячного аннуитетного платежа, если досрочное погашение производится в дату погашения.

Если срок оплаты любой суммы по договору наступает в день, который не является рабочим днем, он переносится на следующий рабочий и сумма начисленных процентов по кредиту соответственно пересчитывается.

Договор и Общие условия договора потребительского кредита не содержат условия о погашении кредита в соответствии с графиком платежей и не указывают на его наличие как обязательного условия договора потребительского кредита.

-Дата- года истец обратилась в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита и уплате процентов в дату -Дата- года.

Для надлежащего исполнения указанного извещения заемщик должен был размесить на своем счете сумму 391102,39 рублей.

-Дата- года Петрова И.А. разместила на своем счете денежную сумму в размере 391102,32 рублей, что меньше чем требовалось для полного досрочного погашения кредита.

Соответственно, банк не исполнил извещение заемщика и не произвел списание денежных средств в счет полного досрочного погашения кредита, а продолжал списывать указанные денежные средства ежемесячно в размере аннуитетных платежей.

Впоследствии -Дата- года Петрова И.А. обратилась в банк с извещением о намерении досрочно погасить часть задолженности в размере 250 000 рублей, -Дата- года о намерении погасить часть задолженности в размере 23900 рублей.

Суд полагает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из условий кредитного договора от -Дата- года заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы Основного долга по кредиту вместе с начисленными процентами или части Основного долга по кредиту.

Порядок направления извещения и сроки направления извещения о досрочном погашении кредита обозначены в Общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком были выполнены указанные требования и -Дата- года направлено соответствующее извещение, в котором она уведомляла о погашении кредита в полном размере -Дата- года.

Однако, размещенных денежных средств на ее счете оказалось недостаточно для того, чтобы банк исполнил данное извещение.

Выполненный истцом расчет суммы к погашению на заявленную дату -Дата- года судом не принимается, поскольку он является неверным. Расчет процентов за пользование кредитными средствами с -Дата- года не соответствует условиям кредитного соглашения о порядке начисления процентов при условии, что день платежа приходится на нерабочий день и соответственно, размер начисленных процентов по кредиту должен быть пересчитан на дату платежа.

Согласно расчету ответчика на -Дата- года заемщиком на счете подлежала размещению сумма основного долга 388 392,56 рублей, размер процентов 2709,83 рублей (391 102,39 руб). Петрова И.А. разместила на своем счете денежную сумму в размере 391 102,32 рублей.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, фактическое внесение в счет досрочного возврата займа денежных средств в незначительно меньшем размере, чем было указано заемщиком-гражданином в заявлении о досрочном погашении кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга, поскольку в данном случае истцом вносятся денежные суммы, о которых банк был предупрежден как о возврате займа.

В то же время суд отмечает, что истец обращалась к банку с уведомлением о желании досрочно погасить кредит в полном размере. В суд также она обратилась с исковыми требованиями о признании договора прекратившим свое действие -Дата- года и просила признать действия ответчика по непогашению досрочно кредита незаконными. Суд рассматривает требования истца в сформулированном им виде и не может самостоятельно изменить их или выйти за рамки заявленных требований.

С учетом предмета заявленного спора, а также исходя их сформулированных истцом исковых требований, суд полагает, что отсутствуют законные основания считать кредитный договор прекращенным с -Дата- года, признать действия ответчика по непогашению кредита досрочно у суда также не имеется оснований, поскольку как уже отмечалось, денежных средств истца было недостаточно для их списания в счет полного погашения кредита. Иных требований, связанных с частичным погашением кредита в дату -Дата- года, истцом не заявлялось.

Индивидуальные условия потребительского кредита, а также Общие условия договора потребительского кредита не содержат указание на обязательное оформление графика платежей к договору, имеются лишь условия о размере ежемесячного аннуитетного платежа и дате его внесения.

Представленный истцом график платежей к договору, подписанный истцом -Дата- года, не является обязательным, не соответствует условиям договора в части даты платежей (без учета праздничных и выходных дней), и соответственно, не рассматривается судом как доказательство.

Истец просит признать график платежей от -Дата- года незаконным, связывает свои требования с незаконными действиями ответчика по непогашению кредита досрочно.

Судом требования истца в указанной части оставлены без удовлетворения, поэтому суд не может признать график от -Дата- года незаконным, в том числе и в связи с теми обстоятельствами, что график не является неотъемлемой частью кредитного договора.

Поскольку основные исковые требования истца о признании договора прекращенным, действий банка по непогашению кредита досрочно судом оставлены без удовлетворения, соответственно связанные с ними требования о взыскании с банка неосновательного обогащения, процентов, неустойки и штрафа, а также компенсации морального вреда, суд оставляет без удовлетворения.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении требований, не подлежат возмещению расходы истца на оплату услуг представителя 18000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Петровой Ирины Александровны к АО «ЮниКредитБанк» отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 8 февраля 2018 года.

Судья                                С.Г. Чайкина