Решение по делу № 11-91/2016 от 20.07.2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 августа 2016 г. г. Орёл

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Т.Н.,

при секретаре Царевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда апелляционную жалобу ответчика Мусик А.А. на решение мирового судьи судебного участка №2 Советского района г. Орла от 23.05.2016 по гражданскому делу по иску Национального банка «ТРАСТ» (Открытого акционерного общества) к Мусик А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, которым исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (Открытого акционерного общества) удовлетворены

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Мусик А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Мусик А.А. заключили кредитный договор №***. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом <данные изъяты> месяца, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №***.

В нарушение Условий по кредиту, Мусик А.А. уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выписками по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГ за ней образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Мировым судьей постановлено решение об удовлетворении исковых требований, с Мусик А.А. в пользу банка взыскана задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, в счет возмещения судебных расходов <данные изъяты> рублей.

Ответчиком подана апелляционная жалоба на судебное решение, в которой указано, что на момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, его условия заранее определены в стандартных формах. Истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика, заключил с ней договор заведомо на невыгодных условиях.

В нарушение требований закона в кредитном договоре не указана полная стоимость кредита в рублях.

Просит суд постановленное решение отменить и вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска.

В судебное заседание ответчик Мусик А.А., представитель НБ «ТРАСТ» (ОАО) не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом.

Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, проценты, уплачиваемые заемщиком по кредитному договору, являются платой за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возраста всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Мусик А.А. заключили кредитный договор №***.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом <данные изъяты> месяца, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых.

В заявлении заемщик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства.

Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №***.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий по кредиту, Мусик А.А. уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выписками по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГ за ней образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В связи с тем, что ответчиком до настоящего времени не выполнены требования по возврату кредита, мировой судья обоснованно удовлетворил требования Национального банка «Траст» (ОАО) к Мусик А.А. о взыскании задолженности в полном объеме.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, стандартная форма договора не нарушает права заемщика, поскольку в полной мере соответствует положениям ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

П. 1.7 Положения ЦБ РФ № 54-П установлено, что Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие политику по размещению (предоставлению) средств, а также учетную политику и подходы к ее реализации, документы, определяющие процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств, документы, определяющие распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов банка.

В соответствии с обычаями делового оборота, на основании закона и нормативных актов ЦБ РФ Банк разрабатывает, утверждает и предлагает гражданам условия кредитных договоров. Запрета на предложение условий договора в определенной форме для реализации программ кредитования закон не содержит.

Таким образом, право на определение форм и правил кредитования принадлежит Банку.

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) предоставил заемщику всю необходимую информацию об условиях предоставления кредитных денежных средств, в том числе, о полной стоимости, подлежащей выплате клиентом в рублях, указав их размер в графике платежей, с которым Мусик А.А. также была ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о не ознакомлении Мусик А.А. с какими-либо условиями при заключении договора.

Поскольку доказательств нарушения прав Мусик А.А., как потребителя, при заключении, исполнении сторонами условий заключенного между сторонами договора не установлено, то и оснований применения положений п. 1 ст. 16, п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что мировым судьей правильно установлены фактические обстоятельства дела и постановлено вышеуказанное решение.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом первой инстанции при вынесении обжалуемого решения не допущено.

Таким образом, решение мирового судьи судебного участка №2 Советского района г. Орла от ДД.ММ.ГГ подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба – без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №2 Советского района г. Орла от ДД.ММ.ГГ по гражданскому делу по иску Национального банка «ТРАСТ» (Открытого акционерного общества) к Мусик А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Апелляционное определение кассационному обжалованию не подлежит, вступает законную силу со дня его вынесения.

Председательствующий