Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-335/2021 (2-1895/2020;) ~ М-2513/2020 от 30.12.2020

                                                                                            Дело № 2-335/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2021 года                                        г. Елизово, Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи                                   Килиенко Л.Г.

при секретаре судебного заседания                           Гуделеве И.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Шляхтину Евгению Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитной карте, суд

установил:

    Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Шляхтину Е.А., в котором просил взыскать задолженность по кредитной карте Visa № (эмиссионный контракт №) в размере 507 908 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 279 рублей 09 копеек.

    В обоснование иска указал, что истец и ответчик заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №, по эмиссионному контракту №, также был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

    Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

    Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

    Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

    Ответчик воспользовался заемными средствами, однако платежи в счет погашения задолженности производились им с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

    По состоянию на 03 декабря 2020 года образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг – 439 969 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 56 547 рублей 16 копеек, неустойка – 11 392 рубля 31 копейка. Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено.

     Истец о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

    Ответчик Шляхтин Е.А. и его представитель Шляхтина Н.В. в судебном заседании не возражали против требований истца в части взыскания суммы основного долга, просили не взыскивать проценты и неустойку. Расчет и сумму основного долга не оспаривали. Шляхтин Е.А. суду пояснил, что до апреля 2020 года исправно производил платежи по карте, однако в связи с финансовыми трудностями, связанными с короновирусной самоизоляцией и прохождением длительного лечения всей семьи, не смог своевременно исполнять обязательства перед банком. Является индивидуальным предпринимателем, имеет на иждивении троих несовершеннолетних детей, младшему еще не исполнилось трех лет. Просил банк провести реструктуризацию долга или предоставить кредитные каникулы, однако получил отказ.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Заслушав ответчика и его представителя, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В данном случае согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (ч. 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

    Из материалов дела следует, что стороны, на основании заявления ответчика от 11 марта 2012 года, заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

    Во исполнение заключенного договора, ответчику была выдана кредитная карта №, по эмиссионному контракту №, также был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

    Лимит кредита по карте составляет 150 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых, полная стоимость кредита составляет 21,3% годовых, срок кредита 36 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней даты формирования отчета,

    Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

     Ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и, подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, о чем свидетельствует его личная подпись, и обязался выполнять указанные условия.

    Пунктом 3.9. Условий выписка и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которая составляет 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Факт получения кредитной карты, ее активации, пользования ответчиком предоставленными банком денежными средствами, подтверждается заявлением ответчика на получение кредитной карты, отчетом по кредитной карте с информацией о всех расходных операциях, осуществленных заемщиком и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

    Из отчета по счету кредитной карты № следует, что ответчик использовал предоставленные Банком заемные денежные средства, однако платежи в счет погашения задолженности производил с нарушениями в части сроков и сумм, в связи с чем, по состоянию на 03 декабря 2020 года образовалась просроченная задолженность, из которых: просроченный основной долг – 439 969 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 56 547 рублей 16 копеек, неустойка – 11 392 рубля 31 копейка.

    Как следует из представленного истцом расчета, проценты и неустойка начислялись в соответствии с условиями договора, расчет проверен судом, признан правильным и ответчиком не оспорен.

    Ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов в срок не позднее 02 декабря 2020 года.

    По состоянию на день рассмотрения дела судом, ответчиком задолженность перед банком не погашена.

Поскольку, заключив договор, ответчик дал согласие на предоставление кредита на предложенных банком условиях, под установленный договором процент, с погашением в определенные сроки, то суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу 439 969 рублей 21 копейка и просроченных процентов 56 547 рублей 16 копеек.

Оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о снижении размера взыскиваемых процентов не имеется, возможность снижения этих процентов законом не предусмотрена, так как они не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика неустойки и ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 330, 333 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пп. 69, 71, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

На основании ст. 333 ГК РФ, с учетом ходатайства ответчика, принимая во внимание характер и субъектный состав спорных правоотношений (между кредитной организацией и гражданином), материальное положение ответчика и наличие троих иждивенцев, обстоятельства дела, соразмерность заявленной суммы и возможные финансовые последствия для каждой из сторон, размер основного долга, период просрочки исполнения обязательств, размер заявленной истцом неустойки, суд полагает возможным снизить размер неустойки и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 500 рублей.

        В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 279 рублей 09 копеек, поскольку несение истцом указанных расходов по иску к ответчику, подтверждаются платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

    Взыскать с Шляхтина Евгения Анатольевича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 497 016 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 279 рублей 09 копеек.

    В остальной части во взыскании неустойки в размере 10 802 рубля 31 копейка, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение суда изготовлено 09 февраля 2021 года.

Судья                                                             Л.Г. Килиенко