Решение по делу № 2-3361/2014 ~ М-3273/2014 от 22.09.2014

Дело № КОПИЯ            

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи             Авериной О.А.

При секретаре                     Данилиной К.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» к Дикшас И. А. и Дикшасу С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

    ОАО «АИКБ «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к Дикшас И.А. и Дикшасу С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 348 343 руб. 85 коп., из которых просроченная задолженность – 1 180 754 руб. 69 коп., просроченные проценты – 82 895 руб. 81 коп., проценты по просроченной задолженности – 348 руб. 64 коп., неустойка по кредиту – 1 696 руб. 69 коп., неустойка по процентам – 11 864 руб. 07 коп. и неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате долга – 70 783 руб. 95 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 14 941 руб. 72 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – две жилые комнаты, общей площадью 29,6 кв.м., расположенные в <адрес>, определив начальную продажную цену в размере 1 480 000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк», с одной стороны, и Дикшас И.А. и Дикшасом С.А., с другой стороны, был заключен кредитный договор №-КД-2013-НС, на основании которого истец предоставил ответчикам кредит в размере 1 198 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность заемщиков двух комнат, находящихся по адресу: <адрес>, общей площадью 29,6 кв.м. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых. Банк предоставил заемщикам кредит ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № о зачислении суммы кредита на счет ответчика. Однако, ответчики свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполняют, в связи с чем банк, руководствуясь п. 4.4.1 кредитного договора, выставил требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от ДД.ММ.ГГГГ, которые ответчиками не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 348 343 руб. 85 коп.

ДД.ММ.ГГГГ от истца ОАО «АИКБ «Татфондбанк» поступило заявление об уточнении исковых требований (л.д. 71-72), в соответствии с которым истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1 277 559 руб. 90 коп., из которых просроченная задолженность – 1 180 754 руб. 69 коп., просроченные проценты – 82 895 руб. 81 коп., проценты по просроченной задолженности – 348 руб. 64 коп., неустойка по кредиту – 1 696 руб. 69 коп., неустойка по процентам – 11 864 руб. 07 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 14 911 руб. 87 коп., отказавшись от требования о взыскании неустойки в связи с неисполнением требования о досрочном возврате долга в размере 70 783 руб. 95 коп., в остальной части исковые требования остались прежними.

Представитель истца ОАО «АИКБ «Татфондбанк» Сидорова А.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81-82), в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и дала пояснения, аналогичные изложенным в иске.

Ответчик Дикшас И.А. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, согласившись с суммой задолженности в размере 1 348 343 руб. 85 коп. и обращением взыскания на жилое помещение. Пояснила, что в настоящее время с банком достигнута договоренность о том, что они сами (ответчики) будут заниматься реализацией заложенного имущества с согласия банка с целью погашения задолженности.

Ответчик Дикшас С.А. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дне слушания извещен лично (л.д. 75 – расписка), о причинах неявки в суд не сообщил, ходатайств об отложении дела в суд не представил.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика Дикшас И.А., исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ОАО «АИКБ «Татфондбанк» являются обоснованным и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и заемщиками Дикшас И.А. и Дикшасом С.А. был заключен кредитный договор №-КД-2013-НС (л.д. 9-18), в соответствии с п.п. 1.1. которого ОАО «АИКБ «Татфондбанк» предоставил заемщикам Дикшас И.А. и Дикшасу С.А. кредит в размере 1 198 000 руб. сроком на 180 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых.

То обстоятельство, что денежные средства в сумме 1 198 000 руб. были перечислены на счет заемщика Дикшас И.А. ответчиками не оспаривается и подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23) и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-49).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 3.5 кредитного договора (л.д. 11) заемщики Дикшас И.А. и Дикшас С.А. приняла на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита. Размер ежемесячного платежа составляет 16 817 руб. 68 коп. (п. 1.1). Конкретный порядок погашения задолженности отражен в графике платежей (л.д. 19-22).

Согласно выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-49) Дикшас И.А. и Дикшас С.А. свои обязательства по кредитному договору исполняли не надлежащим образом, ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами уплачивали не своевременно и не в полном размере, что ответчиками не оспаривается. Так, последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 500 руб.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и неустойки, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная и т.д.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АИКБ «Татфондбанк» направил Дикшас И.А. и Дикшасу С.А. требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки по кредитному договору №-КД-2013-НС от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-34), где указано на погашение задолженности в размере 1 247 326 руб. 34 коп. в течение 30 дней.

Однако, задолженность по кредитному договору в установленные сроки ответчиками погашена не была, в связи с чем ОАО «АИКБ «Татфондбанк» ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с иском.

Поскольку со стороны заемщиков Дикшас И.А. и Дикшаса С.А. имеет место нарушение обязательства по кредитному договору в виде просрочки уплаты очередных ежемесячных платежей, имеются основания для удовлетворения требования истца и досрочного взыскания всей суммы задолженности.

Согласно выписки из лицевого счета (л.д. 48-49) и расчета задолженности (л.д. 73) сумма основного долга составляет 1 180 754 руб. 69 коп., просроченные проценты – 82 895 руб. 81 коп. и проценты по просроченной задолженности – 348 руб. 64 коп., которые и подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме.

Имеются основания и для взыскания неустоек в связи с допущенными просрочками исполнения условий договора ответчиками.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. п. 5.2 кредитного договора (л.д. 15) при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Аналогичное положение содержится в п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73) размер неустойки по кредиту составляет 1 696 руб. 69 коп., а размер неустойки по просроченным процентам – 11 864 руб. 07 коп., которые и подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме, учитывая, что размер начисленных неустоек соразмерен сумме долга и последствиям нарушения обязательств.

Имеются основания и для удовлетворения требования ОАО «АИКБ «Татфондбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно требованиям ч.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Так, в п. 1.3 кредитного договора (л.д. 10) предусмотрено, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность Дикшас И.А. и Дикшаса С.А. двух комнат, выделенных в натуре, находящихся по адресу: <адрес>, общей площадью 29,6 кв.м., стоимостью 1 250 000 руб., условный №.

Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является, в частности, ипотека имущества, указанного в п.1.3 настоящего договора в силу закона в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктом 1.5 кредитного договора предусмотрено, что права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24) в отношении жилого помещения, общей площадью 29,6 кв.м., распложенного по адресу: <адрес>, право общей совместной собственности на которое зарегистрировано за Дикшас И.А. и Дикшасом С.А., установлена ипотека в силу закона.

Как указано в ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Проанализировав материалы дела, суд полагает, что имеются все основания для обращения взыскания на заложенное по настоящему договору имущество в виде жилого помещения, состоящего из двух комнат, учитывая, что допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а случае спора – самим судом.

Согласно п. 1.6 кредитного договора (л.д. 10) денежная оценка предмета залога на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 382 000 руб.

Согласно служебной записки начальника управления по работе с залогами ОАО «АИКБ «Татфондбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35) рыночная стоимость жилого помещения составляет 1 480 000 руб.

Ответчиками указанная рыночная стоимость жилого помещения не оспорена, таким образом, начальная продажная цена предмета залога – двух жилых комнат, должна составить 1 480 000 руб.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца ОАО «АИКБ «Татфондбанк» подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 911 руб. 87 коп. (л.д. 8 – платежное поручение).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░░-2013-░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 277 559 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 1 180 754 ░░░░░ 69 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 82 895 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 348 ░░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 1 696 ░░░░░░ 69 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 11 864 ░░░░░ 07 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 911 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 292 471 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 77 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 29,6 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 480 000 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

«░░░░░ ░░░░░»:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «_____» ______________ 20 ____ ░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

«_____» _________________ 20____ ░.

░░░░░: