Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-264/2014 (2-6354/2013;) ~ М-6148/2013 от 05.12.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд города Самары

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре Кизовской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Шишкановой Г.Н. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» о признании права требования на получение страхового возмещения, установлении размера требований и взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Шишканова Г.Н. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» о признании права требования на получение страхового возмещения, установлении размера требований и взыскании суммы страхового возмещения. В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с банком договор банковского вклада №№ на сумму <данные изъяты>. При этом она внесла в кассу банка указанную сумму денежных средств и получила приходный кассовый ордер.

В этот же день, узнав, что в ОАО «Волго-Камский банк» идёт проверка ЦБ РФ и производится выемка документов, она попросила расторгнуть заключённый договор и возвратить деньги, однако они не были возвращены.

11.11.2013 года на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов) (далее ГК АСВ) размещено сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций, о назначении временной администрации, о наступлении страхового случая.

14.11.2013 года на сайте ГК АСВ размещено сообщение о выборе банка - агента для выплаты возмещения вкладчикам Волго-Камского банка.

22.11.2013 года на сайте ГК АСВ размещено сообщение о начале выплат.

25.11.2013 года она обратилась в ОАО «Сбербанк России» Новокуйбышевское отделение № по адресу: <адрес> с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, однако в выплате ей отказали в связи с её отсутствием в реестре вкладчиков ОАО «Волго-Камский Б.».

28.11.2013 года ей позвонили из Сбербанка и попросили написать заявление о несогласии с размером возмещения.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию её денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Статья 5 Закона устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи, а именно, не подлежат страхованию денежные средства: размещённые на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельностью, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности; размещённые физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещённые во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ; являющихся электронными денежными средствами.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Согласно п.10 ст. 20 Федерального Закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

В соответствии со ст. 11 Закона 177-ФЗразмер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчёт принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьёй 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Доказательством внесения денежных средств на счёт ОАО «Волго-Камский Б.» является приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ года, из которого усматривается, что на её счёт №, открытый в банке ОАО «Волго-Камский банк», 31.10.2013 года внесены денежные средства в размере <данные изъяты>., источник поступления - приход по вкладу.

Согласно Правилам ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, являющихся Приложением к Положению Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» от 16.07.2012 года №385-П дебетовый счёт № учёт поступления денежных средств в кассу кредитного учреждения, а символ 16 в поле «символ» приходного кассового ордера свидетельствует о поступлении на счета по вкладам физических лиц.

Таким образом, из представленных документов следует, что остаток по её счёту в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которого она претендует, сформировался вышеописанной операцией.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 01.04.2004 года №1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» пунктами 2.1 и 2.2. банк в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учёта обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в ГК АСВ. Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определён момент наступления страхового случая.

В соответствии с частью 4 статьи 12 Закона 177-ФЗреестр обязательств является единственным основанием для выплаты ГК АСВ страхового возмещения.

В соответствии с Порядком конкурсного отбора банков-агентов, утверждённых решением Совета директоров ГК АСВ от 17.09.2004 года, протокол №6 выплату страхового возмещения производит банк-агент, получивший право на заключение договора на осуществление выплат возмещения по вкладам. Таким банком избран ОАО «Сбербанк России».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просила установить размер её требований в размере <данные изъяты>., признать за ней право требования на получение страхового возмещения по вкладу в ОАО «Волго-Камский банк» в размере <данные изъяты>. и взыскать с ГК АСВ в её пользу страховое возмещение по вкладу в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал, просила удовлетворить.

Представитель ГК АСВ, являющейся конкурсным управляющим ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», действующий на основании доверенности государственной корпорации, в удовлетворении заявленных требований просил отказать, представил соответствующий письменный отзыв.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из имеющейся в материалах дела копии приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ №16819, оригинал которого представлялся на обозрение суда, следует, что Шишканова Г.Н. внесла на свой счёт в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. в качестве вклада по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ №№

Судом установлено, что в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» во второй половине октября 2013 года возникла проблема платёжеспособности. Указанное обстоятельство подтверждается тем, что в Б. Р. поступали многочисленные жалобы клиентов ОАО на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступающие в ОАО распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Б.. Временной администрацией Б. Р. установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ в картотеке отражены не проведённые платежи клиентов на сумму 344,6 млн. руб.

Предписанием Главного управления Банка России по Самарской области от 31.10.2013 года №5-2-15/17330ДСП с 01.11.2013 введён запрет на привлечение денежных средств во вклады.

Установлено, что ООО «Центр правовой поддержки бизнеса», учредителем и генеральным директором которого является Шишканова Г.Н., имело в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» расчётный счёт №№ ДД.ММ.ГГГГ совершена расходная операция по балансовому счёту учёта кассовых операций кредитной организации №, отражающая выдачу через кассу банка денежных средств с вышеуказанного счёта ООО «Центр правовой поддержки бизнеса» в размере <данные изъяты>. Одновременно, в бухгалтерском учёте банка отражена приходная операция по внесению Шишкановой Г.Н. <данные изъяты>.

Приказом Банка России от 11.12.2013года №ОД-881 у ОАО «Волго-Камский банк» с 11.11.2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» является участником государственной системы страхования вкладов. В случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства по страхованию вкладов, как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в размере не более 700000 руб. за счёт средств фонда страхования вкладов.

Установлено, что 22.11.2013 года на сайте ГК АСВ размещено сообщение о начале выплат по вкладам. Банком - агентом определён Сбербанк России.

Установлено также, что ДД.ММ.ГГГГ Шишканова Г.Н. обратилась в ОАО «Сбербанк Р.» Новокуйбышевское отделение № по адресу: <адрес> с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, однако в выплате страхового возмещения отказано в связи с отсутствием в реестре вкладчиков Б..

Судом установлено, что основанием для отзыва у банка лицензии явилось неисполнение банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России и неоднократное в течение года применениемер, предусмотренных Федеральным законом «О центральном банке РФ.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013 года по делу №А55- 26194/2013 «Б» ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство по страхованию вкладов.

Приказом Банка России от 24.12.2013 года №ОД-Ю83 с 25.12.2013 года деятельность временной администрации по управлению банком прекращена.

Судом установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ Б. утратил платёжеспособность. Клиенты Б., в том числе ООО «Центр правовой поддержки бизнеса», не могли свободно реализовать свои права по счёту. Неисполнение Б. своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, заявлением Б. Р. о признанииОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» несостоятельным, отзывом временной администрации по управлению Б., предписанием Главного управления Б. Р. по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №5№, решением Арбитражного суда о признании Б. несостоятельным, выпиской по счёту № «Расчётные документы, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентском счёте Б.» и выписке по счёту № «средства, списанные, списанные со счетов клиентов, но не проведённые по корреспондентскому счёту кредитной организации из-за недостаточности средств», а также копиями неисполненных платёжных поручений клиентов.

Данные обстоятельства указывают на то, что по состоянию на 31.10.2013 банк являлся неплатежеспособным, а его клиенты, включая ООО «Центр правовой поддержки бизнеса», не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Согласно положениям ст.ст. 8-11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций, влечёт возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лицна получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также ст. ст. 50.36, 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования юридических лиц к банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди за счёт имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей, в том числе требований вкладчиков - физических лиц.

Таким образом, требования ООО «Центр правовой поддержки бизнеса» при банкротстве банка подлежали бы удовлетворению в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве, в составе третьей (последней) очереди требований кредиторов.

Действиями по внесению денежных средств на счёт, истец не стремился создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. На момент совершения приходной записи по счёту истца, а также расходной записи по расчётному счёту ООО «Центр правовой поддержки бизнеса», банк не исполнял своих обязательств перед кредиторами. В связи с имевшимися проблемами с ликвидностью, банк существенно ограничил выдачу наличными своим клиентам денежных средств со счетов и вкладов. В такой ситуации единовременное получение ООО «Центр правовой поддержки бизнеса» денежных средств с его счёта в размере <данные изъяты> руб. было невозможным.

Суд считает, что совпадение снятой суммы денежных средств со счёта вышеуказанного юридического лица и внесенных денежных средств на счёт истца, свидетельствует о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось. Банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств ООО «Центр правовой поддержки бизнеса», также как и истец фактически не вносил наличные денежные средства на свой счёт через кассу банка.

Таким образом, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи с чем, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

При наличии указанных обстоятельств, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования, не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд также учтено, что договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, соответственно техническое совершение приходных записей по счёту истца, не означает поступления на его счёт денежных сумм, т.е. не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 Гражданского кодекса РФ. Техническое совершение записи по счёту, не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает права на получение страхового возмещения.

Анализ представленных документов, совпадение сумм совершённых операций 31.10.2013 года, а также фактическое обнуление остатка по счёту вышеуказанного юридического лица, указывает на то, что остаток по счёту истца сформирован 31.10.2013 года за счёт средств ООО «Центр правовой поддержки бизнеса».

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Шишкановой Г.Н, к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» о признании права требования на получение страхового возмещения, установлении размера требований и взыскании суммы страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в 30-дневный срок через Ленинский районный суд города Самары.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья