Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-722/2022 ~ М-653/2022 от 06.06.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

«28» июня 2022 года      г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Борисовой В.В., при секретаре Салиховой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-722/2022 по исковому заявлению АО «РН Банк» к Карпухину Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к Карпухину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование иска представитель истца Аушаев Д.М., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «PH Банк» и Карпухиным В.В. был заключен договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля №, состоящий из Индивидуальных условий предоставления АО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий предоставления АО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Общих условий.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов является одновременно по тексту документов Клиентом/Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (пп. 10 п. 1. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»),

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля RENAULT DUSTER, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ответчиком с ООО «Автоповолжье», в размере 825 205 рублей 00 копеек (п.1 Индивидуальных условий), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2. Индивидуальных условий) по ставке 10,5 % годовых (применимая процентная ставка, п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии с пп.11 п.1 Индивидуальных условий, целями использования заемщиком предоставляемого потребительского кредита являются: оплата части стоимости указанного автомобиля в размере 669 587 рублей 00 копеек., оплата страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ООО «Страховая компания КАРДИФ» в размере 69 317 рублей 00 копеек, оплата страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с АО «МетЛайф» в размере 16 500 рублей 00 копеек, оплата страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с АО «ВСК» в размере 69 801 рублей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, Заявление и Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, далее произведя платежи по распоряжению владельца счёта на вышеуказанные цели (п. 2.2 Индивидуальных условий), тем самым полностью исполнив свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по счету №, выпиской по счету № и расчетом задолженности.

В силу пп. 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 20 числам месяца, при этом размер всех платежей является одинаковым и составляет 13955 рублей, за исключением последнего ежемесячного платежа, количество платежей 84.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, в корреспонденции с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств; иное Кредитным договором не установлено.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в пп. 6 п. 1 Индивидуальных условий, что подтверждается вышеуказанными выписками по счету и расчетом задолженности.

В порядке согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (пп. 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.1. Приложения № Общих условий Истцу предоставлено право досрочно истребовать всю сумму Задолженности по Кредиту в случае непогашения Ответчиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил 652 734, 93 рублей, которую ответчик должен был погасить до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком полное погашение долга осуществлено не было. В силу этого, согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ таковая составляет 661 604,65 рублей, из которых:

625 971,98 рублей - просроченный основной долг,

23 090,14 рублей - просроченные проценты,

12 542, 53 рублей - неустойка.

До настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (п.3 Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: RENAULT DUSTER, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 999 587 рублей, но в соответствии с п.6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость по соглашению сторон на автомобиль устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет 549 772,85 рублей.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ст.334 ГК РФ предусмотрено, что целью заключения договора залога является возможность в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ, уведомление о возникновении залога указанного автомобиля зарегистрировано Банком ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер уведомления №).

Данная запись подтверждается на сайте <адрес> и распечаткой уведомления о внесения залога в реестр.

Право залога, в силу ст. 353 ГК РФ, следует за имуществом независимо от перехода права собственности на него к иным лицам.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «PH Банк» задолженность по кредитному договору в размере 661 604,65 рублей; взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «PH Банк» сумму государственной пошлины в размере 15 816,05 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество — автомобиль RENAULT DUSTER, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска путём продажи на публичных торгах назначив начальную продажную стоимость определенную соглашением сторон в размере 549 772 рублей 85 копеек.

В судебное заседание представитель истца Аубашев Д.М. не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении гражданского дела без его участия, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Карпухин В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела был уведомлен по правилам ст.113 ГПК РФ, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела без его участия не просил.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «РН Банк».

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и Карпухиным В.В. был заключен договор об условиях предоставлении кредита физическим лицам на приобретение автомобиля №.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля RENAULT DUSTER, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ответчиком с ООО «Автоповолжье», в размере 825 205 рублей (п.1 Индивидуальных условий), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2. Индивидуальных условий) по ставке 10,5% годовых (применимая процентная ставка, п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с пп.11 п.1 Индивидуальных условий, целями использования заемщиком предоставляемого потребительского кредита являются: оплата части стоимости указанного автомобиля в размере 669 587 рублей, оплата страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ООО «Страховая компания КАРДИФ» в размере 69 317 рублей, оплата страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с АО «МетЛайф» в размере 16 500 рублей 00 копеек, оплата страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с АО «ВСК» в размере 69 801 рублей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, Заявление и Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, далее произведя платежи по распоряжению владельца счёта на вышеуказанные цели (п. 2.2 Индивидуальных условий), тем самым полностью исполнив свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №, выпиской по счету № и расчетом задолженности.

В силу пп.6 п.1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 20 числам месяца, при этом размер всех платежей является одинаковым и составляет 13955 рублей, за исключением последнего ежемесячного платежа, количество платежей 84.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, в корреспонденции с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств; иное Кредитным договором не установлено.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в пп. 6 п. 1 Индивидуальных условий, что подтверждается вышеуказанными выписками по счету и расчетом задолженности.

В порядке согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (пп. 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.1. Приложения № Общих условий истцу предоставлено право досрочно истребовать всю сумму задолженности по Кредиту в случае непогашения ответчиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил 652 734, 93 рублей, которую ответчик должен был погасить до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком полное погашение долга осуществлено не было. В силу этого, согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ таковая составляет 661 604 рублей 65 копеек, из которых:

625 971,98 рублей - просроченный основной долг,

23 090,14 рублей - просроченные проценты,

12 542, 53 рублей - неустойка.

До настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (п.3 Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которому Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль:

марка, модель: RENAULT DUSTER,

идентификационный номер (VIN): №,

год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 999 587 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость по соглашению сторон на автомобиль устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет 549 772 рублей 85 копеек.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ст.334 ГК РФ предусмотрено, что целью заключения договора залога является возможность в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного4 имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.4 ст.339.1 ГК РФ, уведомление о возникновении залога указанного автомобиля зарегистрировано Банком ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер уведомления №).

Данная запись подтверждается на сайте <адрес> и распечаткой уведомления о внесения залога в реестр.

На основании ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

На основании ст.350.2 ГК РФ реализация заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Статьей 78 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В данном случае договор заключен сторонами после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленного истцом платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 15816 рублей 05 копеек. Суд считает необходимым взыскать с Карпухина В.В. понесенные истцом судебные расходы в размере 15816 рублей 05 копеек, поскольку именно его виновные действия послужили основанием для обращения в суд для защиты нарушенных прав АО «РН Банк».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования АО «РН Банк» к Карпухину Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Карпухина Виталия Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.), зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Акционерного общества «PH Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 661 604,65 рублей.

Взыскать с Карпухина Виталия Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.), зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Акционерного общества «PH Банк» сумму государственной пошлины в размере 15 816,05 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество — автомобиль RENAULT DUSTER, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска путём продажи на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца, либо отменено по жалобе не явившейся стороны в течение 7 дней со дня получения копии решения суда. Мотивированное решение изготовлено 28.06.2022.

Судья                                     В.В. Борисова