Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3715/2020 ~ М-2876/2020 от 13.05.2020

Производство № 2-3715/2020

УИД 28RS0004-01-2020-004108-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года    город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Слатвинской А.А.,

при секретаре Свиргун Л.А.,

с участием представителя заинтересованного лица Головченко Н.А. – Павлова С.В. (доверенность 28 АА 0989491 от 23.11.2018 года)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению СПАО «РЕСО-Гарантия» к Финансовому уполномоченному по правам Потребителей финансовых услуг в сфере страхования о признании незаконным решения Финансового уполномоченного №У-20-29030/5010-004 от 15 апреля 2020 года Климова В.В., снижения размере неустойки, по обращению Головченко Н. А.,

установил:

СПАО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что 03 апреля 2017 года Головченко Н.А. обратился с заявлением о страховом возмещении в связи с произошедшим ДТП, имевшим место 25 марта 2017 года. В заявлении указано, что транспортному средству Тойота, государственный регистрационный знак *** были причинены механические повреждения в результате виновных действий водителя транспортного средства Ниссан, государственный регистрационный знак ***.

Автогражданская ответственность виновника застрахована в СПАО «РЕСО-Гарантия», полис №ЕЕЕ0398170873.

СПАО «РЕСО-Гарантия» была произведена выплата в размере 227 459 рублей.

28 сентября 2017 года Головченко Н.А. направил претензию в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» с требованием о доплате страхового возмещения в размере 128 641 рубль, компенсировать затраты на услуги эксперта в размере 25 000 рублей, неустойку в размере 201 966 рублей 37 копеек.

СПАО «РЕСО-Гарантия» направило Головченко Н.А. мотивированный ответ.

Головченко Н.А. не согласился с решением СПАО «РЕСО-Гарантия» и обратился в суд. Решением судьи мирового судебного участка №2 Октябрьского судебного района г. Мурманска по гражданскому делу №2-517/2018 со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Головченко Н.А. взыскано страховое возмещение в размере 95 841 рубль, расходы на проведение оценки в размере 18 625 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 1 000 рублей, госпошлина в размере 2 810 рублей 75 копеек.

Решение суда было исполнено СПАО «РЕСО-Гарантия» 20 января 2020 года.

05 ноября 2019 года Заявитель направил претензию в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» с требованием о выплате неустойки в размере 95 841 рубль.

07 ноября 2019 года СПАО «РЕСО-Гарантия» письмом №50782/133 уведомило Головченко Н.А. об отказе в выплате неустойки.

Головченко Н.А., посчитав, что СПАО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения с нарушением сроков, установленных законодательством, обратился к финансовому уполномоченному.

15 апреля 2020 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климовым В.В. в отношении заявителя принято решение №У-20-29030/5010-004 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг.

Принимая решение №У-20-29030/5010-004 от 15 апреля 2020 года по обращению Головченко Н.А. Финансовый уполномоченный не применил Закон, подлежащий применению к спорным правоотношениям, и необоснованно взыскал с истца неустойку в размере 400 000 рублей.

Вынесенное финансовым уполномоченным решение от 15 апреля 2020 года, в соответствии с которым неустойка со страховщика взыскана в размере 400 000 рублей, без анализа обстоятельств дела и оценки с точки зрения соразмерности и разумности меры ответственности, существенно нарушает права истца.

В данном случае, страховщик был лишен законодательно установленного права на доказывание несоразмерности неустойки, не имел возможности повлиять на вынесенное решение в части неустойки, несмотря на наличие существенных оснований для ее снижения, страховщик был заведомо поставлен в худшее по сравнению с потребителем финансовой услуги положение.

На основании изложенного, истец просит суд изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Никитиной С.В. № У-20-29030/5010-004 от 15 апреля 2020 года об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг Головченко Н. А., уменьшив размере взысканной финансовым уполномоченным неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст. 333 ГК РФ до минимального размера.

Заинтересованные лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещались надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщили. В исковом заявлении представитель СПАО «РЕСО-Гарантия» просил о рассмотрении данного дела без его участия.

В судебном заседании представитель Головченко Н.А. – Павлов С.В.. возражал против удовлетворения искового заявления и доводов изложенных в нем.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: 1) гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; 2) прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Согласно пункту 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У) страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 25 марта 2017 года вследствие действий Кононова С.С., управлявшего транспортным средством Nissan Safari, государственный регистрационный знак ***, был причинен вред принадлежащему Головченко Н.А. транспортному средству Toyota Aristo, государственный регистрационный знак ***.

Гражданская ответственность Кононова С.С. на момент ДТП застрахована в СПАО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №0398170873.

03 апреля 2017 года Головченко Н.А. обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

21 апреля 2017 года СПАО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в пользу Головченко Н.А. в размере 227 459 рублей, что подтверждается платежным поручением от 21 апреля 2017 года № 266274.02 мая 2017 года между Головченко Н.А. и ООО «ПРАВО» заключен договор цессии №0002, согласно которому к ООО «ПРАВО» перешло в полном объеме право требования к СПАО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения, неустойки в связи с нарушением срока осуществления выплаты страхового возмещения, суммы финансовой санкции, штрафа, судебных и сопутствующих расходов.

В связи с несогласием с размером выплаты страхового возмещения, Головченко Н.А. обратился в Благовещенский городской суд Амурской области с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО.

03 апреля 2018 года Благовещенским городским судом Амурской области по делу №2-517/2018 исковые требования Головченко Н.А. были удовлетворены частично, со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Головченко Н.А. взыскана доплата страхового возмещения в размере 95 841 рубль, расходы по оплате независимой экспертизы в размере 18 625 рублей, юридических услуг в размере 1 000 рублей, а также возмещены расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 810 рублей 75 копеек.

22 июня 2018 года СПАО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату в пользу Головченко Н.А. в размере 118 276 рублей 75 копеек, что подтверждается платежным поручением № 003586 от 22 июня 2018 года.

30 сентября 2019 года Головченко Н.А. направил в СПАО «РЕСО-Гарантия» заявление (претензию) с требованием о выплате неустойки в размере 95 841 рубль в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

03 октября 2019 года СПАО «РЕСО-Гарантия» письмом № 46211/133 в ответ на заявление от 30 сентября 2019 года сообщило об отказе в удовлетворении заявленных требований.

25 февраля 2020 года Головченко Н.А. обратился финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовым услуг в сфере страхования Климову В.В. с обращением в отношении СПАО «РЕСО-Гарантия» с требованием о взыскании неустойки в размере 400 000 рублей, в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО.

Рассмотрев предоставленные Заявителем и ПАО СК «Росгосстрах» документы, Финансовый уполномоченный требования Заявителя удовлетворил, взыскав со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Головченко Н. А. неустойку в размере 400 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 23 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Согласно ч. 1 ст. 25 ФЗ №123 от 04.06.2018 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Закона №123-ФЗ в случае несогласия с решением СПАО «РЕСО-Гарантия» вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения Уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному и потребителю финансовых услуг.

СПАО «РЕСО-Гарантия» было составлено указанное исковое заявление и подано в Благовещенский городской суд Амурской области 30 апреля 2020 года, что подтверждается штампом на конверте, направленном в адрес Благовещенского городского суда.

В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответчик был обязан в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты.

Поскольку Заявитель обратился в страховую компанию с Заявлением о выплате страхового возмещения 03 апреля 2017 года, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 24 апреля 2017 года, а неустойка подлежит исчислению с 25 апреля 2017 года.

21 апреля 2017 года СПАО «РЕСО-Гарантия» осуществлена выплата страхового возмещения в размере 277 459 рублей, то есть в срок, установленный пунктом 21 статьи 12 Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

22 июня 2018 года СПАО «РЕСО-Гарантия» осуществлена доплата страхового возмещения Головченко Н.А. в размере 95 841 рубль, то есть с нарушением срока на 424 календарных дня.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона №40-ФЗ размер неустойки, начисленной за период с 25 апреля 2017 года по 22 июня 2018 года составляет 406 365 рублей 84 копейки (95 841*1%*424).

03 апреля 2018 года Благовещенским городским судом Амурской области по гражданскому делу №2-517/2018 вынесено решение о взыскании со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Головченко Н. А. страхового возмещения причиненного ущерба в размере 95 841 рубль, расходов по оценке ущерба в размере 18 625 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 1000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 810 рублей 75 копеек.

Согласно статье 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страховая) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей 00 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного законно и обоснованно, приведенный в решении расчет неустойки является верным.

Вместе с тем, разрешая заявление истца о применении ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемой неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, учитывая заявление представителя истца о применении ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой.

Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание соизмеримость размера неустойки последствиям нарушения обязательств, размер выплаченной страховщиком неустойки, а также сумму основного обязательства, своевременно не выплаченную страховщиком, в связи с чем считает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного со СПАО «РЕСО-Гарантия» неустойки до 50 000 рублей, изменив решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 15 апреля 2020 года №У-20-29030/5010-004 в данной части.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Заявленные требования по СПАО «РЕСО-Гарантия» к Финансовому уполномоченному по правам Потребителей финансовых услуг в сфере страхования о признании незаконным решения Финансового уполномоченного №У-20-29030/5010-004 от 15 апреля 2020 года Климова В.В., снижения размере неустойки, по обращению Головченко Н. А. – удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. от 15 апреля 2020 года №У-20-29030/5010-004 о взыскании с СПАО «РЕССО-Гарантия» в пользу Головченко Н. А. неустойки, снизив размер неустойки до 50 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований истцу - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд.

Председательствующий судья    Слатвинская А.А.

Решение в окончательной форме составлено 28 января 2021 года