Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4440/2016 ~ М-3141/2016 от 06.06.2016

Дело № 2-4440/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск                                                                                              31 августа 2016 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Герасименко Е.В.

при секретаре Богатовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хлябич В.Г. к АО «Банк Русский стандарт» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Хлябич В.Г. обратилась в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № №. По условиям кредитного договора банк открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец обязалась возвратить указанный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных кредитным договором. В связи с начислением незаконных платежей она как потребитель не обладает полной и достоверной информацией о кредитному договору. Информация о кредитном договоре ей не была предоставлена. Выписка по лицевому счету необходима ей для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Истцом был соблюден досудебный порядок, а именно ДД.ММ.ГГГГ г. в банк направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск карты, копия приложений к кредитному договору на выпуск карты, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Однако на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию не получено. Банком были нарушены положения статьи 26 Федерального Закона РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности», в силу которой справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон возникшим из кредитного договора следует применять положения Закона о защите прав потребителя. Истец просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу, а именно, копию кредитного договора № №, копию приложения к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи заявления в суд.

Истец Хлябич В.Г., представитель истца ООО «Эскалат» в суд не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежаще, истица просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский стандарт» Бочарова Ю.С. (полномочия проверены) в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и банком заключён кредитный договор № №, Хлябич В.Г. обратилась с заявлением, содержащим предложение о заключении, на условиях изложенных в заявлении. При подписании заявления клиент указала, что она ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», действующих на дату подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ., их содержание понимает, условия договора обязуется выполнять. Кроме того, клиент подтвердила получение на руки по одному экземпляру Заявления, Тарифов и Условий. Во исполнение условий оферты, Банк совершил акцепт - открыл счет на имя истца. Экземпляр заключенного договора, а также его неотъемлемые части: Тарифы и Условия, - были предоставлены истцу при заключении сделки, что свидетельствует о соблюдении Банком положений ст.ст.8,10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Информация, связанная с предоставлением кредита, может быть представлена только истцу лично, либо его уполномоченному представителю. Сведений о неправомерном отказе банка в предоставлении информации материалы дела не содержат.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд оснований для удовлетворения требований не находит.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Как следует из представленных материалов на основании заявления №№ от ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Банк Русский Стандарт» и Хлябич В.Г. заключен кредитный договор на сумму 546 114 руб. 03 коп. под 28% годовых, сроком на 1 827 дней (с 12 апреля 2014г. по 12 апреля 2019г.), с уплатой ежемесячного платежа в размере 17 010 руб. (за исключением последнего платежа).

При подписании заявления истица указала, что она ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, условиями консолидированного рефинансирования действующих на дату подписания заявления от 02 апреля 2014г., их содержание понимает, условия договора обязуется выполнять. Кроме того, Хлябич В.Г. своей подписью в заявлении подтвердила получение на руки по одному экземпляру заявления, тарифов и Условий.

Хлябич В.Г. представлена претензия от 07.07.2015 г., адресованная банку, о предоставлении ей информации по указанному кредитному договору, расторжении договора и перерасчете суммы долга.

Вместе с тем, доказательств того, что Хлябич В.Г. лично обратилась в банк за получением копий документов и выписки по счету, однако ей в этом было отказано, не представлено.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком каких-либо прав истца и того, что право истца на получение информации о задолженности, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" нарушено ответчиком, суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе, паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15.10.2015 г. № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 ГК РФ.

Вместе с тем, истец не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период, в случае если такой кредитный договор имеет место быть.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности представить документы по кредитному договору не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Хлябич В.Г. к АО «Банк Русский стандарт»    об истребовании документов,    оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке, в течение месяца со дня провозглашения, с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья:                                                    Е.В. Герасименко