Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-772/2014 ~ М-720/2014 от 14.10.2014

Дело № 2-772/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2014 года                              пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Исуповой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Обществу с ограниченной ответственностью «Шар», Ш.А.И., Ш.Р.И. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Шар», Ш.А.И., Ш.Р.И. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО). В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Шар» заключено кредитное соглашение №№, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1217750 руб. на срок 1825 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 23% годовых. Согласно п.1.8. Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемых согласно следующему расчету: все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п.1.8.2. Кредитного соглашения, включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Кредитного соглашения, и являются аннуитетными; первый платеж Заемщика включает в себя только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями Кредитного соглашения ( п.1.8.2. Кредитного соглашения); размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной подпунктом 1.8.3 Кредитного соглашения; при расчете согласно п.1.8.3. Кредитного соглашения размера аннуитетного платежа, производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п.1.8.4. Кредитного соглашения). Согласно п.1.1. Приложения № к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Пунктом 1.8.5. Кредитного соглашения определено, что первый платеж Заемщик производит через один месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в один месяц с даты предыдущего платежа. В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании вышеуказанной формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа (п.1.8.8. Кредитного соглашения). Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п.1.15 Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение № к Кредитному соглашению). В соответствии с п.2.1 Особых условий, проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита. Пунктом 2.3. Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, то есть, исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактического количества дней в году. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения, ДД.ММ.ГГГГ истцом были заключены договора поручительства №№ с Ш.А.И., № № с Ш.Р.И. Согласно указанным договорам поручительства поручители приняли на себя обязательства солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п.1.2. Договора поручительства). ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. Заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий Кредитного соглашения. Последний платеж в счет погашения кредита (основного долга) Заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ года. Всего кредит погашен в сумме 108279 руб.10 коп. В соответствии со ст.ст.809,819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита. Общая сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 317649 руб. 73 коп., из которых Заемщиком уплачено - 226749 руб.87 коп. Согласно п.1.1.6. Кредитного соглашения, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности. Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежит начислению пени. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.4.6. Особых условий Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Кредитором по Кредитному соглашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором; заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе, и в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, а также предложил считать Кредитное соглашение расторгнутым. Однако, задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 1208482 руб.97 коп., в том числе : задолженность по кредиту 1109470 руб.90 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 90899 руб.86 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 4806 руб.71 коп., пени по просроченному основному долгу - 3305 руб.50 коп. Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному соглашению до настоящего времени не погашен, истец считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности, в том числе, и к поручителям. Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В данном случае, ответчиком существенно нарушены условия кредитного соглашения. Истцом соблюден претензионный порядок расторжения договора, предусмотренный законом, что является основанием для расторжения кредитного соглашения. В своем исковом заявлении истец просил расторгнуть кредитное соглашение №№, заключенное между Обществом с ограниченной ответственностью «Шар» и Банком ВТБ 24 (ЗАО); взыскать с ООО «Шар», Ш.А.И., Ш.Р.И. солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1208482 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 1109470 руб.90 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 90899 руб.86 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 4806 руб.71 коп., пени по просроченному основному долгу - 3305 руб.50 коп., а также в возврат государственной пошлины 18242 руб.41 коп.

Представитель истца Леденцова Н.О., представляющая интересы Банка на основании доверенности, в судебном заседании доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, полностью поддержала. Кроме того, пояснила, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО). Кредитное соглашение № между истцом и ООО «Шар» было заключено ДД.ММ.ГГГГ года, а не ДД.ММ.ГГГГ года. В кредитном соглашении № в написании года была допущена техническая ошибка, которая не влияет на сложившиеся между сторонами правоотношения. Представитель истца просит суд расторгнуть кредитное соглашение №№, заключенное между Обществом с ограниченной ответственностью «Шар» и Банком ВТБ 24 (ЗАО); взыскать с ООО «Шар», Ш.А.И., Ш.Р.И. солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1208482 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 1109470 руб.90 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 90899 руб.86 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 4806 руб.71 коп., пени по просроченному основному долгу - 3305 руб.50 коп. Государственную пошлину в сумме 18242 руб.41 коп. просит взыскать в равных долях с каждого из ответчиков. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени никаких сумм в погашение кредита от ответчиков не поступало. Более того, до ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков также имели место просрочки уплаты кредита и процентов.

Представитель ответчика ООО «Шар» в судебное заседание не явился. Согласно Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, местонахождение Общества с ограниченной ответственностью «Шар» значится - УР, <адрес>, учредителем Общества и его генеральным директором является Д.Е.С., которая согласно сведениям УФМС зарегистрирована по адресу: УР, <адрес>.

По данным адресам судом направлялась почтовая корреспонденция. Однако, отправления возвращены в суд за истечением срока хранения и неявкой адресата за отправлениями. Данное обстоятельство позволяет суду сделать вывод о том, что от получения адресованной корреспонденции ответчик отказался.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Данный принцип конкретизирован в ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, создавая условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданского дела, направил ООО «Шар» копию искового заявления с приложенными документами, определение о подготовке дела к судебному разбирательству с распределением бремени доказывания, а кроме того, судебные повестки. Письма с указанными документами вернулись в суд с пометкой « Истек срок хранения». Кроме того, в адрес учредителя, генерального директора ООО «Шар» была направлена телеграмма, в которой указаны дата, время и место рассмотрения настоящего гражданского дела. Данная телеграмма была вручена лично Д.Е.С. ДД.ММ.ГГГГ года. Об уважительных причинах неявки в судебное заседание представитель ООО «Шар» суду не сообщил.

С учетом вышеизложенного, суд в силу ст.167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя Общества с ограниченной ответственностью «Шар».

Ответчики Ш.А.И., Ш.Р.И., извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд также не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ изменил свое наименование на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО). Банк является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствует Устав Банка ВТБ 24 (ПАО), который согласован с заместителем Председателя Банка России.

Из Кредитного соглашения следует, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Шар», в лице генерального директора Общества Ш.А.И. было заключено Кредитное соглашение №№, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1217750 руб. на срок 1825 дней с даты, следующей за датой предоставления Кредита, ставка по кредиту 23% годовых. Заемщик обязался возвратить Кредит, уплатить проценты по Кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные Соглашением. ( п.1.1.Кредитного соглашения). Кредитное соглашение подписано сторонами соглашения. Приложением № к кредитному соглашению являются «Особые условия», которые также подписаны, как представителем Банка, так и генеральным директором ООО «Шар».

В силу пунктов 1.8.,1.8.1,1.8.2.,1.8.3.,1.8.4.,1.8.5., 1.8.6. Кредитного соглашения погашение Кредита и уплата процентов осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов. Все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п.1.8.2. Соглашения, включают в себя суммы в погашение Основного долга и суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Соглашения, и являются аннуитетными. Первый платеж Заемщика включает только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Соглашения. При расчете размера Аннуитетного платежа согласно п.1.8.3. Соглашения производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону. Первый платеж Заемщик производит через один месяц с даты предоставления Кредита. Последующие платежи Заемщика в течении срока Кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в один месяц с даты предыдущего платежа.

Согласно п.1.11. Кредитного соглашения следует, что обязательства Заемщика обеспечиваются договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ за №721/1057-0000408-п0, заключенного с Ш.А.И., №№, заключенного с Ш.Р.И.

Пунктом 1.12 Кредитного соглашения определено, что в случае возникновения просроченной задолженности по Основанному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.

Приложением к Кредитному соглашению № является график погашения кредита и уплаты процентов, который подписан кредитором (ВТБ 24 (ЗАО)) и заемщиком (генеральным директором ООО «Шар»).

ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Заемщика ООО «Шар» перечислен кредит в соответствии с кредитным соглашением № в сумме 1217750 руб., что подтверждается мемориальным ордером № 1.

Следовательно, обязательство по предоставлению кредита Банком исполнено, денежные средства были перечислены ответчику - ООО «Шар».

Таким образом, суд считает, что Кредитное соглашение № является заключенным между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «Шар».

Однако, в нарушение условий Кредитного соглашения, погашение кредита производилось с нарушением Графика погашения кредита, неоднократно допускались просрочки внесения ежемесячного платежа в погашение кредита и процентов, последний платеж по Кредитному соглашению № был произведен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п. 1.2. Договоров поручительства, поручители Ш.А.И., Ш.Р.И. приняли на себя обязательства солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе, обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту, своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением, а также обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения.

В адрес Заемщика и поручителей по Кредитному соглашению направлялись Требования о досрочном погашении кредита и уплате других платежей в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Также было предложено ответчикам считать кредитное соглашение № расторгнутым со ДД.ММ.ГГГГ года. Однако, Требования Банка ответчиками до настоящего времени не исполнены.

Невыполнение условий Кредитного соглашения, Требований о досрочном погашении кредита побудило Банк обратиться в суд с настоящим иском.

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по Кредитному соглашению № являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заключенное Банком с ООО «Шар» Кредитное соглашение, а также договоры поручительства содержат сведения о достижении сторонами соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанных договоров.

Согласно ст. 809 ГК РФ (применяемой к кредитным отношениям в соответствии со ст. 819 ч. 2 ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 4.6. «Особых условий» также предоставляет право кредитору отказаться от предоставления Кредита или приостановить предоставление Кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Соглашению досрочно в случае наступления одного из перечисленных событий: заемщик не выполнил какое-либо обязательство перед Кредитором по Соглашению или по любому другому договору, заключенному с Кредитором; заемщик просрочил любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними; лица, с которыми Кредитором заключены договоры о залоге и/или договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Соглашению, не выполнили или выполняют ненадлежащим образом обязательства, предусмотренные указанными договорами и иных случаях, предусмотренных условиями Кредитного соглашения и действующего законодательства.

Суд, исходя из установленных обстоятельств, считает, что у истца имелись основания для обращения в суд с иском о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному соглашению.

Согласно расчету задолженности по Кредитному соглашению №№, представленного истцом, следует, что суммарная задолженность по Кредитному соглашению составляет 1208482 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 1109470 руб.90 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 90899 руб.86 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 4806 руб.71 коп., пени по просроченному основному долгу - 3305 руб.50 коп.

Суд полностью согласен с представленным истцом расчетом задолженности, который проверен судом и признан правильным. Размер задолженности ответчиками не оспорен, не опровергнут доказательствами с их стороны. Он полностью подтверждается Выпиской по лицевому счету. Ходатайств по снижению размера неустойки от ответчиков не поступило. Более того, суд считает, что с учетом обстоятельств дела, оснований для снижения размера неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме 4806 руб.71 коп., по просроченному основному долгу в размере 3305 руб. 50 коп., не имеется.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования истца к ответчикам о взыскании в солидарном порядке суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 450, 452 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о расторжении Кредитного соглашения №№, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Шар», поскольку заемщик допустил существенное нарушение условий Соглашения, а, именно, допускал просрочку внесения ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время платежи в погашение кредита, процентов не вносились, на предложение Банка о расторжение Кредитного соглашения ни заемщик, ни поручители, не ответили.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Действующим законодательством солидарное взыскание с нескольких лиц расходов по уплате государственной пошлины, не предусмотрено.

Таким образом, с каждого из ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца по 6080 руб.80 коп.

В Кредитном соглашении № указано, что Соглашение заключено ДД.ММ.ГГГГ года. В судебном заседании представитель истца пояснила, что Кредитное соглашение было заключено ДД.ММ.ГГГГ года, что при составлении Соглашения в указании года была допущена техническая ошибка. Суд, исходя из объяснений представителя истца, а также содержания договоров поручительства, мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ года, Выписки по лицевому счету, считает, что Кредитное соглашение между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Шар» было заключено, действительно, ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░», ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░», ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ 1208482 ░░░. 97 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - 1109470 ░░░.90 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 90899 ░░░.86 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 4806 ░░░.71 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 3305 ░░░.50 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░», ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 6080 ░░░.80 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>