Решение по делу № 2-200/2015 ~ М-190/2015 от 17.08.2015

Дело № 2-200/2015

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

7 сентября 2015 года с.Залесово

Залесовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гайдабура В.М.,

при секретаре Микушиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» к Зотову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратилось в суд с иском к Зотову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Зотов А.В. заключили договор № (далее - Договор 2, Договор о Расчётной Карте) на основании и условиях заявления - оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор 1). Данные договоры заключены в офертно - акцептной форме. Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы, и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1. В заявлении заемщик также выразил свое согласие с условиями по расчетной карте. Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта. Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых; срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев. Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (договор 2) которому был присвоен №. В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору 2, что подтверждается выписками по счету №. Договор 2 заключен в офертно- акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ). Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по договору 2, предъявляет к взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: суммы основного долга в сумме <данные изъяты>.; процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме <данные изъяты>. Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом. В приложенном к исковому заявлению ходатайстве обратился к суду с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Зотов А.В., должным образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в суд не явился. Причины неявки суду не известны.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учётом сведений о надлежащем уведомлении сторон о времени и месте проведения судебного разбирательства, суд считал возможным рассмотреть данный гражданско-правовой спор при данной явке.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Зотов А.В. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с письменным заявлением на получение кредита (л.д. 9-18), в котором имеется информация о предоставляемом ему кредите, номер кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита <данные изъяты>., срок кредита 10 месяцев, процентная ставка по кредиту 22 %, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты>., сумма последнего платежа <данные изъяты>. Дата платежей по кредиту определена согласно графику платежей по кредиту. В указанном заявлении Зотов А.В. просит (делает оферту) НБ «ТРАСТ» (ОАО) на заключение с ним универсального договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счёта, в рамках которого просит открыть ему текущий счёт; договора об открытии карточного счёта и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого просит открыть ему СКС; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении. Он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта и СКС. Данное заявление подписано Зотовым А.В., что не оспаривалось им в судебном заседании. Также Зотовым А.В. подписаны тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) график платежей и условия предоставления и обслуживания кредитов, что также не оспаривалось им в судебном заседании. Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между НБ «ТРАСТ» и ответчиком Зотовым А.В. был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счёта и перечислению денежных средств.

Как следует из п. 2.1 условий предоставления и обслуживания международных расчётных банковских карт с лимитом разрешённого овердрафта, Условия по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил расчётную Карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешённого овердрафта – <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых; срок действия Расчётной Карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заёмщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор, которому был присвоен №

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчётной Карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчётной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС и безналичный перевод денежных средств.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчётной Карте клиент обязан погашать задолженность путём уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за Расчётным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчётной Карте в случае, если до окончания платёжного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено из письменных материалов дела, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно. Так, согласно представленному расчёту заёмщиком Зотовым А.В. не погашенная сумма задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Процентная ставка по кредиту составляет 51,10%, период пользования картой 36 месяцев.

Сумма начисленных процентов составляет <данные изъяты>.

Как следует из расчёта задолженности, представленной истцом, в нём применены те тарифы банка, которые действовали на момент заключения договора с ответчиком.

Таким образом, задолженность по договору составляет основной долг <данные изъяты>. + проценты за пользование кредитом <данные изъяты>. = <данные изъяты>

Судом, расчёт данных сумм в части основного долга, процентов за пользование кредитов проверен, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству, поэтому принимается судом в указанном размере.

Таким образом, требования истца по взысканию задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты>

Ответчиком не представлено никаких допустимых доказательств в подтверждение того, что им исполнено обязательство перед истцом по уплате образовавшейся задолженности по уплате внесённых сумм основного долга, процентов по кредиту и других платежей в силу кредитного договора, а в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заёмщик Зотов А.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о возврате долга по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца, подлежит взысканию с ответчика уплаченная им государственная пошлина, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты>На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Зотову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с Зотова А.В. в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» <данные изъяты> в счёт задолженности по кредитному договору и <данные изъяты> в счёт возврата государственной пошлины, всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Залесовский районный суд Алтайского края в течение месяца.

Председательствующий: В.М.Гайдабура

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>