Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2469/2017 от 23.05.2017

Дело № 2-2469/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года

Ленинский районный суд города Смоленска

Под председательством судьи Куделиной И.А.

При секретаре Барашковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тимофеевой Л.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договоров страхования, взыскании части страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Тимофеева Л.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договоров страхования, взыскании части страховой премии, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истицей и П. был заключен кре6дитный договор № сроком на <данные изъяты> месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора истица заключила с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования жизни и здоровья заемщика сроком на <данные изъяты> месяцев, уплатив страховую премию в размере 23521 руб. 81 коп.

Обязательства перед Банком по кредитному договору были исполнены истицей досрочно ДД.ММ.ГГГГ, что исключает возможность наступления страховых рисков.

Ответчик отказался в добровольном порядке возвратить часть страховой премии в размере <данные изъяты> руб.

Просит суд расторгнуть договор страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 18843 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день выплаты в размере <данные изъяты> % годовых, 10000 руб. денежной компенсации морального вреда, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

ДД.ММ.ГГГГ между истицей и П. был заключен кре6дитный договор № сроком на <данные изъяты> месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора истица заключила с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования жизни и здоровья заемщика сроком на 60 месяцев, уплатив страховую премию в размере 65769 руб. 50 коп.

Обязательства перед Банком по кредитному договору были исполнены истицей досрочно ДД.ММ.ГГГГ, что исключает возможность наступления страховых рисков.

Ответчик отказался в добровольном порядке возвратить часть страховой премии в размере 61088 руб.

Просит суд расторгнуть договор страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 61088 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день выплаты в размере 9,39 % годовых, 10000 руб. денежной компенсации морального вреда, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

В судебном заседании представитель Тимофеевой Л.В. Копачев А.Г. поддержал исковые требования.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежаще извещенное о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о причинах его неявки суд не уведомило.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим убеждениям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На правоотношения между банком и заемщиком из договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ, распространяются нормы ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.10 ст.7 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

В судебном заседании установлено, что 08.12.2015 между ПАО «Сбербанк России» и Тимофеевой Л.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 394000 руб. с условием уплаты <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ Тимофеевой Л.В. подписано заявление на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сроком на <данные изъяты> месяцев; произведена оплата за подключение к программе страхования в размере 23521 руб. 80 коп.

Обязательства перед Банком по кредитному договору были исполнены истицей досрочно ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Тимофеевой Л.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 661000 руб. с условием уплаты <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ Тимофеевой Л.В. подписано заявление на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сроком на <данные изъяты> месяцев; произведена оплата за подключение к программе страхования в размере 65769 руб. 50 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Тимофеева Л.В. направила в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявления о расторжении договоров страхования и выплате части страхового возмещения, которые были получены адресатом ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем, в силу п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п.3 ст.958 ГК РФ).

Согласно условиям договоров страховыми рисками являются смерть застрахованного, установление застрахованному лицу инвалидности; срок страхования равен сроку кредитования; страховая сумма равна сумме займа; выгодоприобретателем является кредитор П. в размере непогашенной задолженности.

Условия, на которых заключены договоры страхования, свидетельствуют о том, что в связи с досрочным исполнением обязательств перед Банком возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что влечет право истца по получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно представленного истцом расчета, размер подлежащей возврату части страховой премии по первому договору составляет 18843 руб., по второму договору – 61088 руб.

Поскольку страховая премия истице ответчиком не выплачена, ее право подлежит защите путем взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» части страховой премии согласно приведенного расчета.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что претензия истицы была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться по истечении 10-тидневного срока, предоставленного для добровольного удовлетворения требования потребителя (ч.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составлял 10 % годовых (Информация Банка России от ДД.ММ.ГГГГ).

<данные изъяты>

Как разъяснено в п.2, п.3 Постановления, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе требовать компенсацию морального вреда, причиненного ему вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя.

В п.45 названного постановления Пленума разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда судья руководствуется требованиями ст.151, 1101 ГК РФ и учитывает характер причиненных истцу нравственных страданий, требования разумности и справедливости.

С учетом всех обстоятельств дела, суд оценивает причиненный истице нарушением ее прав потребителя моральный вред в 5000 руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в п.46 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку в добровольном порядке требования истицы ответчиком не были удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

Поскольку в силу ч.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, госпошлина в доход государства подлежит взысканию с ответчика в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Тимофеевой Л.В. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Тимофеевой Л.В. часть страховой премии в размере 18845 руб. с начислением на указанную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты; часть страховой премии в размере 61088 руб. с начислением на указанную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты; 5000 руб. денежной компенсации морального вреда, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 42466 руб. 50 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» госпошлину в доход бюджета в размере 2897 руб. 99 коп.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Смоленска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Смоленска.

Судья                         И.А.Куделина

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2017.