Решение по делу № 2-5072/2018 ~ М-5275/2018 от 29.10.2018

Дело № 2-5072/2018 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 19 декабря 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Юмановой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Малининой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ООО «Феникс» к Кудрявцеву Андрею Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к Кудрявцеву А.В., просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99316 руб. 39 коп., из которых кредитная задолженность: 65992 руб. 39 коп., проценты – 22313 руб. 67 коп., штраф – 11010 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3179 руб. 81 коп. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) и Кудрявцевым А.В. (заемщик) путем акцепта предложений заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, по условиям которого ответчику предоставлен кредит с лимитом овердрафта в размере 60000 руб. банк в полном объеме исполнил обязательства, предусмотренные договором. Ответчик в свою очередь нарушила принятые на себя обязательства по уплате суммы основного долга, процентов и комиссий. 24 февраля 2015 года между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого право требования по указанному договору было передано ООО «Феникс». До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что явилось основанием для обращения в суд с вышеуказанным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении истцом изложено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Кудрявцев А.В. в судебное заседание не явился, извещен судом надлежаще, представил отзыв на исковое заявление, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, не согласен с начислением ответчиком комиссии.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Судом установлено, что на основании оферты Кудрявцева А.В., выраженной в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, на оформление кредитной карты в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифах, с которыми он ознакомлен и согласен, Банком выпущена кредитная карта на имя ответчика.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Согласно п.1.8 положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Суду представлена выписка по договору №, в которой отражено движение денежных средств по кредитной карте, начисление процентов и штрафов.

Заявленные ко взысканию суммы отражены в заключительном счете, сформированном по состоянию на 10 марта 2016 года и являющимся досудебным требованием банка. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, сумма 99316 руб. 98 коп. является окончательной к оплате, банком принято решение об истребовании суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты. В течение 30 дней после даты формирования счета он ответчиком оплачен не был.

В соответствии с п.п. 9.1, 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в частности, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Приказом председателя правления ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» от 28 мая 2014 года №0528.01 утвержден и введен в действие с 1 июля 2014 года Тарифный план 7.17.

Согласно указанному тарифному плану (Тарифы банка), являющемуся неотъемлемой частью договора о кредитной карте, беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту – 45,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% годовых; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности + 590 руб., плата за обслуживание карты –590 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9;+ 290 руб..

24 февраля 2015 года и 29 апреля 2016 года между ЗАО «Тинькофф. Кредитные системы» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №2 и дополнительное соглашение к нему, согласно которым банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права требования в отношении всех кредитных договоров перечисленных в реестре.

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС № от 29 апреля 2016 года к ГС № от 24 февраля
2015 года цедент передал цессионарию права требования по кредитному договору № заключенному между цедентом и Кудрявцевым А.В. на общую сумму задолженности в размере 99316 руб. 98 коп.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с 6 июля 2016 года по 9 марта 2016 года задолженность Кудрявцева А.В. перед истцом составила 99316 руб. 98 коп., из которых кредитная задолженность: 65992 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом– 22313 руб. 67 коп., штраф – 1101 руб. 92 коп.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям за получение наличных денежных средств, платы за обслуживание карты устанавливаются кредитной организацией по соглашению сторон.

Судом установлено, что сторонами договора согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями сделки ознакомлены.

Истец на момент заключения договора был ознакомлен с его условием о взыскании комиссии за снятие наличных денежных средств и условием о взыскании комиссии за обслуживание кредитной карты, штрафными санкциями, предусмотренными тарифом по кредитной карте «ТП 7.17», что подтверждается его подписью на заявлении-анкете на оформление кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ.

Предусмотренное договором условие о взимании банком денежных средств за обслуживание кредитной карты и снятие наличных денежных средств согласовано сторонами при заключении договора, является законным, не противоречит действующему законодательству, права истца не нарушает.

Согласно п. 1.5 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Согласно п. 1.8 Положения Банка России N 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Ответчиком Кудрявцевым А.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Указанный довод ответчика суд находит несостоятельным в силу следующего.

Согласно ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с пунктом 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы Банк», о согласии с которыми Кудрявцев А.В. согласился, подписав соответствующее условие в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита и оплаты процентов определятся датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

10 марта 2016 года кредитором сформирован заключительный счет, адресованный Кудрявцеву А.В., с требованием в течение 30 дней с момента получения счета оплатить задолженность в размере 99316 руб. 98 коп.

С учетом условий заключенного договора о кредитной карте о формировании заключительного счета срок давности подлежит исчислению с 21 апреля 2016 года по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета.

Таким образом, срок исковой давности не истек.

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с
Кудрявцева А.В. задолженности по кредитному договору 0141341640 в размере задолженности по основному долгу - 65992 руб. 39 коп., процентов за пользование кредитом – 22313 руб. 67 коп., штрафа – 11010 руб. 92 коп. в пользу ООО «Феникс». Оснований для применения ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации судом не установлено, ответчиком не заявлено.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3179 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Кудрявцева Андрея Вячеславовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99316 руб. 98 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3179 руб. 51 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Юманова

в окончательной форме решение принято 24 декабря 2018 года