Решение по делу № 2-2585/2021 от 20.05.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 года                 город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при ведении протокол судебного заседания помощником судьи Ивановой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2585/2021 по иску Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк СОЮЗ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 812 844,71 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 328 руб.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком СОЮЗ (АО) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на потребительские цели в размере 900 000 руб. на срок 60 мес. с уплатой за пользование кредитом 18,00 % годовых и размером ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 22 820 руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Вместе с тем, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 812 844,71 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 707 054,60 руб., задолженность по процентам – 80 237,21 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 21 476,77 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 4 076,13 руб.

В судебном заседании истец Банк СОЮЗ (АО), извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, для участия в деле своих представителей не направил, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1, его представитель по доверенности Гнилуша А.В., извещенные о рассмотрении дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, по всем известным суду адресам, в том числе, по адресу, указанному в заявлении об отмене заочного решения, не явились, об уважительности причин неявки суд в известность не поставили. Судебная корреспонденция, направленная по адресу ответчика, его представителя, ими не получена, возвращена в адрес суда с отметкой органа почтовой связи об истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты, соблюдения процессуальных сроков, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в его отсутствие с исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращаются при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств, либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (абз. 4 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1 п. 15 постановления).

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (абз. 4 п. 15 Постановления).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк СОЮЗ (АО) с Заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита № на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Правилах предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам.

Рассмотрев оферту ФИО1, Банк СОЮЗ (АО) открыл ему счет, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между истцом и ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – 900 000 руб.; срок возврата кредита – не позднее 60 месяцев с даты акцепта настоящего Заявления-оферты; процентная ставка – 18,0 % годовых; количество, размер и периодичность платежей – 60 аннуитентных платежей ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца в размере 22 820 руб.; полная стоимость кредита – 17,924% годовых (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Заявления-оферты, а именно с даты зачисления Банком суммы кредита на Счет Заёмщика №.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется безналичным путем на счет, открытый Заемщику в Банке.

Способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – наличными денежными средствами в любом офисе Банка. Путем пополнения счета в безналичном порядке, перечислением из иной кредитной организации. В случае оплаты кредита в иной кредитной организации, Заемщик несет ответственность за своевременность и полноту платежа (п. 8 Индивидуальных условий).

В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательства (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписывая настоящие индивидуальные условия, Заемщик подтверждает свое ознакомление и согласие с Общими условиями, изложенными в Правилах и размещенными в местах обслуживания Заемщиков (п. 14 Индивидуальных условий).

ФИО1 подтвердил, что до заключения кредитного договора путем прочтения условий, содержащихся в настоящем Заявлении-оферте, ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, которая определяется на момент заключения кредитного договора, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. Подписав ДД.ММ.ГГГГ график платежей, ФИО1 обязался вернуть сумму кредита в сумме и сроки согласно кредитному договору и настоящему Графику. Также ознакомлен и согласен с расчетом и размером полной стоимости кредита, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Факт перечисления суммы кредита в размере 900 000 руб. на счет №, открытого на имя заемщика ФИО1, подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ и в судебном заседании стороной ответчика не оспорен.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по кредитному договору заёмщиком не исполняются. Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику ФИО1 требование о возврате просроченной задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 386,35 руб., досрочном возврате всей суммы кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования и расторжении кредитного договора.

Вместе с тем, требование Банка оставлено ответчиком без исполнения, задолженность по кредиту не погашена.

При таком положении требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки, являются законными и обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 812 844,71 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 707 054,60 руб., задолженность по процентам – 80 237,21 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 21 476,77 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 4 076,13 руб.

Учитывая, что документы, свидетельствующие о погашении задолженности, суду не представлены, право истца требовать от ФИО1 возвращения кредита с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Доказательств, которые могут повлиять на решение суда по настоящему делу, в частности (как это указано ответчиком в заявлении об отмене заочного решения), нахождение в Арбитражном суде Иркутской области заявления ФИО1 о признании его банкротом суду стороной ответчика, суду не представлены.

Согласно определению Арбитражного суда Иркутской области от 06.04.2021г. заявление ФИО1 о признании его банкротом возвращено заявителю.

Иных документов, подтверждающих производство по делу о банкротстве физического лица, ответчиком, которому разъяснены необходимость предоставления соответствующих доказательств, суду не представлено, в материалах дела не имеется.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 328 руб., подтверждаемые платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ (░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ (░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 812 844,71 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11 328 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.07.2021░.

░░░░░