Решение по делу № 2-768/2015 ~ М-111/2015 от 13.01.2015

Дело № 2-768/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 апреля 2015 года                                    г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Короленко В.А.,

при секретаре                     Шестаковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Зубрилиной Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

у с т а н о в и л :

ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – ВТБ 24 либо Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Зубрилиной Е.В. в свою пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 695 797 руб. 71 коп., в том числе: задолженности по кредиту в размере 630 036 руб. 70 коп., плановых процентов за пользование кредитом – 57 087 руб. 06 коп., задолженность по пени – 7 054 руб. 78 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 1 619 руб. 17 коп., а также об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путём реализации с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 768 000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 и Зубрилина Е.В. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 760 000 руб. на срок 302 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 30,0 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Согласно пунктов 2.4 и 2.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в ЕГРПН произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающими права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с п. 5.4 кредитного договора предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого – либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 695 797 руб. 71 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 630 036 руб. 70 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 57 087 руб. 06 коп., задолженность по пени – 7 054 руб. 78 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 1 619 руб. 17 коп. В силу ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 768 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в своё отсутствие (л.д. 159, 163, 164, 165).

Ответчик Зубрилина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д. 166-168).

В соответствии с копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Зубрилина Е.В. указала в качестве адреса своей регистрации – <адрес>. Из адресной справки, а также копии паспорта следует, что Зубрилина Е.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована по адресу: <адрес>, была снята с регистрационного учёта в связи убытием на адрес: <адрес>, где зарегистрирована и по настоящее время (л.д. 77-78, 161).

Ответчику по указанным адресам направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 157, 158, 166, 167). Кроме того, ответчику направлялись судебные повестки по адресу: <адрес>, которые также возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 156, 168).

Какие – либо данные об ином месте жительства ответчицы материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению на основании следующего.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ закрытое акционерное общество ВТБ 24 предоставило Зубрилиной Е.В. кредит в размере 760 000 рублей под 13,7 % годовых сроком на 302 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 30 кв.м., жилой площадью 17,2 кв.м., за цену 800 000 руб. в собственность заемщика (л.д. 16-28).

Обеспечением исполнения обязательства заёмщика, в силу п. 2.4.1 договора является - залог (ипотека) недвижимого имущества.

Свои обязательства ЗАО ВТБ 24 перед заемщиком исполнило надлежащим образом, сумма кредита 760 000 рублей была выплачена заемщику, что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49), а также копией выписки по лицевому счёту (л.д. 50).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №04/14) наименование Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (л.д. 85 – оборот, 92).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, по графику платежей Зубрилина Е.В. обязалась производить аннуитетные платежи в погашение основного долга и процентов по договору займа ежемесячно 10 числа в размере по 8 974 руб. 50 коп. (л.д. 29-37).

Из расчета задолженности, а также выписки по счёту следует, что погашение задолженности по кредитному договору производилось заемщиком с нарушением установленного графика платежей, последний платёж был произведён ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб.

В силу положений пункта 5.4 кредитного договора, основаниями для досрочного истребования задолженности являются в том числе: просрочка очередного аннуитетного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика Зубрилиной Е.В. направлялось требование о досрочном исполнении обязательств в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 685 888 руб. 85 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46, 47-48, 83, 84).

Указанная сумма задолженности до настоящего времени не погашена, доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

В статье 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.п. 6.3, 6.4 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчета задолженности, выполненного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 695 797 руб. 71 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 630 036 руб. 70 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 57 087 руб. 06 коп., задолженность по пени – 7 054 руб. 78 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 1 619 руб. 17 коп.

Данный расчет ответчицей не оспорен, судом проверен, арифметически верен, выполнен в полном соответствии с определенными сторонами кредитного договора условиями.

Оценивая представленные сторонами доказательства в их совокупности, учитывая допущенные со стороны заемщицы нарушения условий кредитного договора по своевременному погашению задолженности, суд полагает возможным удовлетворить заявленное требование о досрочном взыскании с ответчицы Зубрилиной Е.В. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 695 797 руб. 71 коп.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу (ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2.4.1 кредитного договора, исполнение обязательства заемщика по настоящему договору обеспечено – залогом недвижимого имущества (л.д. 17).

В соответствии с представленной в материалы дела закладной, предметом ипотеки является объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 38-45).

Данная закладная зарегистрирована в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Росреестра по <адрес> (л.д.44).

Закладная соответствует требованиям главы 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56, 78 указанного Закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Из представленных документов, судом установлено, что объект недвижимости – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> находится в собственности Зубрилиной Е.В. (л.д. 82).

В соответствии с отчётом №№ «Об оценке рыночной стоимости однокомнатной жилой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанного жилого помещения составляет <данные изъяты> (л.д. 96-153).

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если для целей обращения взыскания по решению суда начальная продажная цена определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости.

На основании изложенного, суд считает необходимым установить способ продажи заложенного имущества – публичные торги, начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> Оснований же для установления начальной продажной стоимости в размере её рыночной стоимости, то есть в сумме <данные изъяты> у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы Зубрилиной Е.В. подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 157 руб. 98 коп. (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

        Исковые требования ВТБ 24 (публичного акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с Зубрилиной Е. В. в пользу ВТБ 24 (публичного акционерного общества) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 695 797 руб. 71 коп., в возврат госпошлины 14 157 руб. 98 коп., а всего 709 955 (семьсот девять тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 69 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру общей площадью 30,0 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Зубрилиной Е. В., установив способ продажи имущества – публичные торги, начальную продажную стоимость квартиры – <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме черед Златоустовский городской суд.

Председательствующий:             Короленко В.А.

Решение не вступило в законную силу