Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1239/2014 ~ М-1239/2014 от 26.03.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Томск 23 мая 2014г.

Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи: Чижикова Д.А.,

при секретаре Фатеевой А.В.,

представителя ответчика Белозерова В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело №2-1239/2014 по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Новиков ВА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Новиков ВА о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска истцом указано, что /________/ между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №/________/ путем акцепта Банком заявления-оферты Новиков ВА Также составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия кредитования и пользование счетом ОАО «МДМ Банк» и График возврата кредита. Срок кредита установлен сторонами, согласно Графику. Процентная ставка за пользование кредитом составила 24% годовых. Условиями кредитования установлена ответственность заёмщика. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме. Ответчику предоставлен кредит в размере /________/ рублей по продукту «Стандарт». Однако ответчик обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, вследствие чего по состоянию на /________/ задолженность составила /________/ рублей, из которых: /________/ рублей – сумма задолженности по основному денежному долгу, /________/ рублей – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; /________/ рублей - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, /________/ рублей – сумма задолженности по комиссии. На основании ст.ст.309, 819, 807, 809, 330, 810, 310, 811 ГК РФ, истец просит взыскать с Новиков ВА указанную сумму задолженности по кредитному договору №/________/ от 15.11.2012, расходы по оплате госпошлины, расходы по уплату услуг нотариуса по заверению копий представляемых в суд документов в размере /________/ рублей.

Истец ОАО «МДМ Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направило. В исковом заявлении представитель ОАО «МДМ Банк» ФИО3, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Новиков ВА в суд не явился, по последнему известному суду месту жительства не проживает. Иными сведениями о месте жительства и месте пребывания ответчика суд не располагает, вследствие чего, определением от /________/ ему назначен адвокат в качестве представителя.

Представитель ответчика - адвокат ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал.

Выслушав представителя ответчика, изучив доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ст.167, ст.119 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, суд считает иск, подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Из искового заявления, заявления-оферты, условий кредитования судом установлено следующее.

/________/ Новиков ВА обратилась в ОАО «МДМ Банк» с заявлением в форме оферты на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключении договора банковского счета, акцепт которой Банк совершил 15.11.2012. Вследствие этих действий между ОАО «МДМ Банк» и Новиков ВА /________/ заключен кредитный договор №/________/, содержащий условия кредитного договора и договора банковского счета, состоящий, в том числе, из заявления - оферты, условий кредитования. Данный факт суд считает установленным и подтвержденным доказательствами.

В заявлении-оферте Новиков ВА просит предоставить ему кредит по программе «Стандарт» в сумме /________/ рублей под 24% годовых, сроком на 48 месяцев. Также ответчик в заявлении-оферте подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимает на себя все обязанности клиента, указанные в них. В рамках заключенного договора банковского счета, банком открыт счет на имя ответчика и перечислена сумма кредита в размере /________/ рублей на банковскую карту международной платежной системы VISA.

Раздел «данные о кредите» заявления-оферты содержит условие о сумме кредита в размере /________/ рублей, сроке, на который предоставлен кредит - 48 месяцев, процентной ставке – 24% годовых.

С учетом изложенного, положений п.1 ст.441 ГК РФ, суд считает установленным, что /________/ между банком и ответчиком заключен договор, включающий элементы кредитного договора, который имеет №№/________/ и является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору «Банк» или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст.811 ч.2, ст.819 ч.2 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по счету ответчика за период с /________/ по /________/ (счет №/________/) подтверждается, что истцом обязательства исполнены надлежащим образом, однако, согласно указанной выписке по счету, Новиков ВА неоднократно допускал нарушения обязательств по кредитному договору. В результате чего, на /________/ у ответчика образовалась задолженность, заявленная банком к взысканию.

Право истца требовать от Новиков ВА досрочного возврата кредита основано на п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ. В связи с этим требование о взыскании с ответчика суммы долга, суд считает обоснованным. При этом взысканию подлежат как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование кредитом, так как стороны договорились, что пользование кредитом является для Новиков ВА платным в размере 24% годовых.

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется расчетом, представленным Банком, выпиской по счету, положениями Условий кредитования по программе «Стандарт», а также исходит из требований ст.421 ГК РФ. Заключая кредитный договор с Банком, ответчик был свободен в выработке условий кредитного договора, в том числе, в определении санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам. Проверив расчет, представленный стороной истца, суд признает его верным.

Согласно п.3.5. Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью) кредита рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и сроки, указанные в графике.

Согласно выписке по счету на /________/ Новиков ВА воспользовался предоставленным кредитом. /________/ со счета /________/ ответчиком снята сумма в размере /________/, при этом в счет погашения основного долга заемщиком выплачены денежные средства в размере /________/. Следовательно, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, будет составлять /________/ (/________/ – /________/

За период пользования кредитом с /________/ по /________/ банком начислены проценты за пользование кредитом в размере /________/ рублей, в счет погашения которых заемщиком внесены платежи в общей сумме /________/ /________/. Таким образом, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет /________/ (/________/ –/________/).

Из выписки по счету заемщика следует, что банком ответчику начислены проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, расчет требований по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составляет /________/.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет /________/, из расчета: /________/ (основной долг) + /________/ (проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга) + /________/ (проценты на сумму просроченного к возврату основного долга).

Расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом, с учетом условий кредитного договора и признан верным.

Таким образом, исковые требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании с Новиков ВА суммы основного долга – /________/, процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга – /________/ рублей, процентов на сумму просроченного к возврату основного долга – /________/ подлежат удовлетворению.

При разрешении искового требования ОАО «МДМ-Банк» о взыскании суммы комиссии за предоставление банковских услуг суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за предоставление банковских услуг суд является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, является недействительным.

Кроме того, банк в иске не обосновал, что это за комиссия, на основании чего она установлена (каким пунктом договора она предусмотрена) и за какие действия банка была начислена ответчику.

В этой связи требование банка о взыскании комиссии за предоставление банковских услуг в сумме /________/ не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/, что подтверждается платежным поручением /________/ от 14.03.2014.

Размер госпошлины, подлежащей уплате в порядке п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет /________/, исходя из расчета: /________/ + 1% от /________/. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы ОАО «МДМ Банк» по уплате госпошлины в сумме /________/.

Заявление истца о взыскании с ответчика судебных расходов на заверение нотариусом доверенности представителя ФИО3 в размере /________/ рублей и выписки из протокола /________/ в размере /________/ рублей удовлетворению подлежит частично. В нотариальной копии доверенности представителя имеются сведения о взыскании по тарифу /________/ рублей, а нотариальная копия протокола /________/ от /________/ в суд не представлена, данный документ представлен в виде простой ксерокопии, заверенной представителем истца ФИО3

В этой связи требование истца в части взыскания денежных средств за удостоверение копии протокола /________/ от 28.05.2012г. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Новиков ВА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Новиков ВА в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере /________/ /________/, сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере /________/, сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основному долга в размере /________/, всего взыскать /________/ /________/, а также расходы по уплате госпошлины в размере /________/, взыскать расходы по удостоверению нотариусом копии доверенности в размере /________/.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

В удовлетворении требования о взыскании расходов по удостоверению копии протокола /________/ отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья: подпись Д.А. Чижиков