Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4139/2015 ~ М-3167/2015 от 05.05.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Хрячкова И.В.,

при секретаре                    Семиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «<данные изъяты>» (ООО) к Дунаевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Дунаевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации «<данные изъяты>» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении «<данные изъяты>» (ООО) открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ. между «<данные изъяты>» (ООО) и Дунаевой ФИО5 заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на следующих условиях:

цель предоставления денежных средств – потребительские нужды;

срок ссуды – <данные изъяты> месяца;

процентная ставка – <данные изъяты> % годовых;

полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на счет ответчика №, что подтверждается выписками со счета ответчика.

Однако, как указывает истец, со стороны ответчика обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.;

- сумма задолженности по процентам –            <данные изъяты> руб.;

- сумма штрафов за просрочку основного долга – <данные изъяты> руб.;

- сумма штрафов за просроченные проценты –       <данные изъяты> руб.

В адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности. Однако до настоящего момента ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с Дунаевой ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Дунаева С.А. в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривала. Вместе с тем, размер заявленных истцом штрафных санкций считает существенно завышенным, в связи с чем просит суд снизить размер штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации «<данные изъяты>» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении «<данные изъяты>» (ООО) открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «<данные изъяты>».

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

        В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

        На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

        Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

        В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты (оферта), ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» (Банк) и Дунаевой С.А. (клиент) был заключен кредитный договор №, путем подписания заявления-анкеты, Условий предоставления потребительских кредитов и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. По условиям договора Дунаевой С.А. предоставляется кредит в размере <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых на потребительские нужды.

        Согласно п.п. 2.1-2.3 Условий предоставления потребительских кредитов по продукту «Мои наличные – Лайт» в «Мой Банк» (ОАО), договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении-анкете. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

        Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, перечислив на счет Дунаевой С.А. указанную в договоре сумму, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15).

        Согласно п. 8.1 Условий, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, начисленной пени, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

        Погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится клиентом ежемесячно, равными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (п. 2.10 Условий). Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 4.1 Условий).

Согласно Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб., размер последнего платежа составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 21).

Согласно п. 4.2 Условий, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и сумму пени за просрочку оплаты очередного платежа по кредиту (при наличии таковой). Дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга). Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Банк начисляет проценты за пользование кредитом за процентный период. Процентным периодом в соответствии с настоящими условиями считается календарный месяц. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме (п. 2.5 Условий).

Судом установлено, что Дунаева С.А. не исполняет свои обязательства по договору по оплате основного долга и процентов, что подтверждается выписками по счету клиента.

Пропуском очередного платежа в рамках договора считаются случаи, когда на дату, установленную графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, клиент не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа по кредиту наличие на счете суммы денежных средств равной или большей суммы данного очередного платежа). При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку пеню за просрочку оплаты очередного платежа по кредиту в размере 1 % от суммы неуплаченного ежемесячного платежа (или его части) за каждый день просрочки (п.п. 6.1, 6.2 Условий).

         Согласно п. 9.6 Условий, банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности по кредиту в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных в п.п. 8.1, 8.2 Условий.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес Дунаевой С.А. было направлено Уведомление о наличии задолженности по кредитному договору (л.д. 10). Задолженность погашена не была.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 11-13), задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.;

- сумма задолженности по процентам –            <данные изъяты> руб.;

- сумма штрафов за просрочку основного долга – <данные изъяты> руб.;

- сумма штрафов за просроченные проценты –       <данные изъяты> руб.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Дунаевой С.А. задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. и задолженности по процентам в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, требования истца о взыскании штрафа за просрочку основного долга и просрочку процентов подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям статьи 333 ГК РФ, пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 с учетом позиции, выраженной в пункте 2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, в случае установления несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Поэтому суд, учитывая, что в материалах дела не представлены доказательства каких-либо неблагоприятных последствий для истца, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательства, размер взыскиваемой неустойки, а также компенсационную природу взыскиваемой неустойки как меры ответственности, а не средства для обогащения кредитора за счет должника, считает её несоразмерной по отношению к последствиям нарушенного обязательства.

В связи с вышеизложенным суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика суммы штрафа за просрочку основного долга до <данные изъяты> руб., сумму штрафа за просрочку процентов – до <данные изъяты> руб.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, подлежащая взысканию с ответчика, составляет <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с Дунаевой С.А. в пользу «<данные изъяты>» (ООО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Дунаевой ФИО5 в пользу «<данные изъяты>» (ООО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>., в удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья                                                                    И. В. Хрячков