Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-92/2021 (2-1008/2020;) ~ М-1017/2020 от 04.12.2020

Дело № 2-92/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2021 года                         город Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Шачневой А.А.,

при секретаре Сандаковой Л.А.,

помощник судьи Ледовских Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к Мурзинцевой М.В., Панченко Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») в лице Томского отделения № обратилось в Колпашевский городской суд Томской области посредством электронного обращения через ГАС «Правосудие» с исковым заявлением, с учетом привлечения в ходе рассмотрения дела в порядке ст. 40 ГПКРФ соответчика, уточнения в связи с этим исковых требований, к наследникам умершего заемщика ФИО5 - Мурзинцевой М.В., Панченко Н.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек под <данные изъяты> процентов годовых на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Пунктом 6 Договора предусмотрена обязанность заемщика погашать задолженность путем внесения <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Пунктом 3.3.1 Общих условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). В соответствии с п. 12 Договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом договором установлена неустойка в размере <данные изъяты> процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Кредит был выдан без обеспечения. Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнены не были. По информации, имеющейся в банке, наследником умершего заемщика является супруга – Мурзинцева М.В. Наследственное имущество может состоять из недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - задолженность по просроченным процентам, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения №, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Мурзинцева М.В., Панченко Н.Н., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явились, Мурзинцева М.В. согласно телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, ответчик Панченко Н.Н. каких-либо ходатайств не заявляла.

На основании ч. 5, 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему выводу.

В силу абз. 1 ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В абзаце 1 ст. 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения предложения (оферты) заемщика между ПАО «Сбербанк России» путем акцепта Индивидуальных условий кредитования и ФИО5 заключён кредитный договор №, согласно условиям которого ПАО Сбербанк предоставлен ФИО5 кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых (п. 1, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). П.п. 6, 8 Индивидуальных условий предусмотрено внесение заемщиком <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле. Платежная дата: <данные изъяты> числа месяца. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счёта заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

П. 2 указанных Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, открытый у кредитора. Срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредит ФИО5 предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на счет №, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37).

Подписывая индивидуальные условия «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 тем самым подтвердил, что ознакомлен и согласен с содержанием общих условий кредитования (п.14 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. 3.3.2).

Пунктом 3.5 Общих условий кредитования предусмотрено, что при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

П. 3.6 Общих условий кредитования определено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся на основании поручения заемщика/созаемщика перечислением со счёта(ов), указанного(ых) в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнении или несвоевременного выполнения заёмщиком/созаемщиками обязательств по погашению задолженности по договору). Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца: при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита - начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле.

Анализ вышеуказанных доказательств, на основании приведённых норм права позволяет суду прийти к выводу, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключён кредитный договор на вышеуказанных условиях, который является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

В нарушение указанных выше условий договора заемщик допускал не своевременную уплату процентов за пользование кредитом и основного долга, что также подтверждается историей операций по договору, платежи в счет погашения кредита и процентов по нему перестали производиться с ноября 2018 года

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес>.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

На основании п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, по смыслу приведенных нормативных положений в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

По сообщению нотариуса <адрес> нотариальной палаты нотариального округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 95). Согласно представленным из наследственного дела копиям свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ наследниками имущества ФИО5 в <данные изъяты> доле является его жена Мурзинцева М.В., в <данные изъяты> долях – дочь Панченко Н.Н. Наследство, на которое выданы указанные свидетельства, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № (л.д.96, 97).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, выданным Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ правообладателями жилого помещения – квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>, на праве общей долевой собственности являются Панченко Н.Н. и Мурзинцева М.В., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ данная квартира принадлежала ФИО5 (л.д.98,109).

Из сообщения УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что автомототранспортные средства и прицепы на ФИО5 не зарегистрированы (л.д.106).

Так, исходя из изложенного выше наследниками имущества умершего ФИО5 в <данные изъяты> доле является Мурзинцева М.В., в <данные изъяты> долях - Панченко Н.Н. Кадастровая стоимость указанного имущества <данные изъяты>, то есть стоимость перешедшего к Мурзинцевой М.В. наследственного имущества составляет <данные изъяты>, а Панченко Н.Н. – <данные изъяты>, что превышает размер ответственности заемщика по вышеуказанному обязательству (<данные изъяты>) и данное обстоятельство ответчиками не оспаривалось.

Из представленного суду расчета задолженности с приложениями к нему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по просроченным процентам, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору с приложениями к нему, суд признаёт его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним. При этом каких-либо доказательств, указывающих на неверность произведенного истцом расчёта задолженности, равно как и о ее погашении, ответчиками не представлено.

При указанных обстоятельствах, с учётом приведённых выше положений закона и условий договора, суд исходит из того, что истцом условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объеме, денежные средства заемщику полностью перечислены, к моменту смерти заемщика обязательство по уплате кредита полностью исполнено не было, наследники умершего заемщика ФИО5 – Мурзинцева М.В., Панченко Н.Н. приняли наследство в установленном законом порядке, стоимость перешедшего к Мурзинцевой М.В. наследственного имущества составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а Панченко Н.Н. – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, что превышает размер предъявляемых исковых требований по вышеуказанному обязательству, соответственно, на наследников в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (л.д.5)

Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с Мурзинцевой М.В., Панченко Н.Н. в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к Мурзинцевой М.В., Панченко Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мурзинцевой М.В., Панченко Н.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: А.А. Шачнева

В окончательной форме решение принято 05 февраля 2021 года

Судья: А.А. Шачнева