Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1015/2019 ~ М-1020/2019 от 23.09.2019

Дело № 2-1015/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 30 октября 2019 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе:

судьи Юркиной С.И.,

при секретаре Тишковой О.В.,

с участием: истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика Тростиной Светланы Павловны,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тростиной Светлане Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Тростиной С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 16.01.2012 между ним – Банком и Тростиной С.П. заключен договор № 2132911507, согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету №40817810550290097713 с лимитом овердрафта (кредитования). Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен следующий лимит овердрафта: с 16.01.2012 - 10000 рублей, с 28.02.2014 - 50 000 рублей. Согласно условиям договора по предоставленному ответчику банковскому продукту - карта «Быстрые покупки 29,9», банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах (5-е число каждого месяца). В соответствии с тарифами банка льготный период составляет 51 день.

Однако ответчик в нарушение условий заключенного кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

По состоянию на 05.09.2017 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 63 997руб. 97коп.

На основании изложенного и статей 8, 15, 160, 309, 310, 407, 434, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с Тростиной С.П. в его пользу:

задолженность по кредитному договору № 21312911507 от 16.01.2012 по состоянию на 05.09.2017 в размере 63 997 руб. 97 коп., из которых:

сумма основного долга - 48 636 руб. 22 коп.,

сумма штрафов - 9 286 руб. 99 коп.,

сумма процентов – 6 074 руб. 76 коп.

2. расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 2 119 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом – судебной повесткой. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации согласно его заявлению.

В судебное заседание ответчик Тростина С.П. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно, надлежащим образом судебной повесткой. Дело рассмотрено в ее отсутствие по части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт первый статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из пунктов 1.5, 1.6, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-II, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела усматривается, что 16.01.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тростиной С.П. заключен договор № 2132911507, согласно которому ответчику была выпущена Карта «Стандарт» к текущему счету № 40817810550290097713 с лимитом овердрафта (кредитования) -10 000 рублей. 27.11.2014 Тростина С.П. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о переходе с Банковского продукта Карта «Стандарт» на новый банковский продукт Карта «Стандарт 29,9/0», на основании которого с ней заключено 28.11.2014 дополнительное соглашение об использовании Карты «Стандарт 29,9/0» к Договору № 2132911507 (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по карте).

Согласно условиям дополнительного соглашения установлен лимит овердрафта – 50 000 рублей, срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита - возврат кредита по Карте осуществляется ежемесячно путем уплаты Минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору, процентная ставка – 29,90% годовых (пункты 1,2,4), льготный период – 51 день.

Пунктом 6 дополнительного соглашения определено количество, размер, периодичность платежей – платежный период при наличии задолженности по Карте минимальными платежами в размере 5% от задолженности по Карте, платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетных периодов – 5 число каждого месяца.

В соответствии с пунктом 12 дополнительного соглашения заёмщик несет ответственность в виде неустойки (штрафа):

за просрочку минимального платежа в размере 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по Кредиту по Карте и процентам. Банк вправе взимать с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении;за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1% в день от просроченной задолженности по Кредиту по Карте и процентам Банк вправе взимать с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту по Карте и процентам.

Составной частью кредитного договора, заключенного между сторонами, являются вышеуказанные Индивидуальные условия по кредиту и Общие условия Договора, действующие в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тростиной С.П. также заключено соглашение о комплексном банковском обслуживании, которое регулирует отношения Банка и Клиента за пределами предмета заключенного между ними кредитного договора.

Согласно пункту 1 Общих условий Договора, действующих в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», заключенный сторонами договор в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

обслуживание Текущего счета.

В соответствии с пунктом 4 раздела «III. Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» Общих условий Договора, действующих в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Требование о полном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком указанного требования в письменном виде или уведомлении Клиента по телефону.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты, а Тростина С.П. ее получила, произвела активацию и воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выписками по счету и расчетом задолженности.

В нарушение условий договора ответчик свои обязательства по возврату денежных средств и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, вследствие чего образовалась задолженность по состоянию на 05.09.2017 в размере 63 997руб. 97 коп., из которых:

сумма основного долга - 48 636 руб. 22 коп.,

сумма штрафов за просрочку минимального платежа и исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности- 9 286 руб. 99 коп.,

сумма процентов – 6 074 руб. 76 коп.

Сумма штрафа 9 286 руб. 99 коп. состоит из штрафа:

за просрочку 2 платежей на 04.06.2017 в размере 15 руб. 02 коп.;

за просрочку 3 платежей на 04.07.2017 в размере 27 руб. 56 коп.;

за просрочку 4 платежей на 04.08.2017 в размере 45 руб. 90 коп.;

за просрочку уплаты по требованию о полном досрочном погашении задолженности на 04.09.2017 в размере 61 руб. 77 коп.;

за просрочку уплаты по требованию о полном досрочном погашении задолженности на 11.09.2017 в размере 328 руб. 27 коп.;

за просрочку уплаты по требованию о полном досрочном погашении задолженности на 19.02.2018 в размере 8 808 руб. 47 коп.

Судом проверен расчет суммы, представленный истцом, его правильность подтверждается выпиской по счету клиента Тростиной С.П., выставлением ей истцом 05.09.2017 требования о полном досрочном погашении задолженности, поэтому суд берет его за основу решения.

Поскольку ответчиком не исполняются условия кредитного договора, исковые требования о взыскании с неё суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать: 48 636 руб. 22 коп. – задолженность по оплате основного долга, 6 074 руб. 76 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом.

Исковые требования истца о взыскании штрафов за ненадлежащее исполнение договора (за просрочку минимального платежа и исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности) основаны на положениях пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 12 Индивидуальных условий договора кредита по карте, Общих условий договора, действующих в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая срок просрочки обязательства, а также отсутствие тяжких последствий от указанных действий, принципы разумности, справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить общий размер штрафов с суммы 9 286 руб. 99 коп. до 4 000 рублей. В связи с этим исковые требования истца о взыскании штрафов подлежат частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца следует взыскать 4 000 рублей - штрафы за ненадлежащее исполнение кредитного договора.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № 2132911507 от 16.01.2012 по состоянию на 05.09.2017, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 58 710 руб. 98 коп. (48 636 руб. 22 коп.+ 6 074 руб. 76 коп.+ 4 000 рублей).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В пункте 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку исковые требования истца о взыскании штрафа удовлетворены частично, в связи с уменьшением размера штрафа судом по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, то расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком истцу в полном размере 2 119 руб. 94 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

решил:

удовлетворить частично исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тростиной Светлане Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Тростиной Светланы Павловны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2132911507 от 16.01.2012 по состоянию на 05.09.2017 в размере 58 710 руб. 98 коп., из которых: сумма основного долга - 48 636 руб. 22 коп., сумма процентов – 6 074 руб. 76 коп., сумма штрафов за ненадлежащее исполнение кредитного договора - 4 000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 119 руб. 94 коп., а всего 60 830 (шестьдесят тысяч восемьсот тридцать) рублей 92 копейки.

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении остальной части исковых требований к Тростиной Светлане Павловне о взыскании штрафов за ненадлежащее исполнение кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г.Саранска.

Судья Пролетарского районного

суда г.Саранска Республики Мордовия С.И. Юркина