Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4938/2011 ~ М-4470/2011 от 14.06.2011

№ 2-4938/22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2011 г. г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Черняевой И.В.,

при секретаре Катусенко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску к Закрытому акционерному обществу «Баренцбанк» о защите прав потребителя,

установил:

обратилась в Петрозаводский городской суд с иском к ЗАО «Баренцбанк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 14 октября 2008г. между ЗАО «Баренцбанк» и был заключен кредитный договор №. Согласно п.2 данного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет. Заемщик единовременно после предоставления кредита уплачивает кредитору плату за открытие ссудного счета в сумме 7500 руб. Заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату за ведение ссудного счета в сумме 100 руб. По состоянию на 16 мая 2011г. истицей уплачены суммы 7500 рублей единовременно, и 3100 руб. ежемесячно по 100 рублей за 31 месяц. Истец считает, что данные условия банка являются ущемляющими права потребителя, в связи с чем, истец просит применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2 кредитного договора от 14.10.2009г. №. Взыскать с ответчика денежную сумму 10600 рублей. Обязать ответчика исключить из договора обязательства по уплате ежемесячных платежей за ведение ссудного счета, и не взимать указанные суммы. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из учетной ставки, установленной Центробанком России, в сумме 1997 рублей. Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

02 июня 2011г. истица уточнила исковые требовании. Просила признать недействительным п. 2 кредитного договора № от 14 октября 2008г. Взыскать с ответчика денежную сумму 10600 рублей. Обязать ответчика исключить из договора обязательства по уплате ежемесячных платежей за ведение ссудного счета. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1997 рублей.

Истица в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика Якунин П.Э., действующий по доверенности, в судебном заседании не признал исковые требования, не оспаривал факт уплаты истицей денежных средств за открытие и ведение ссудного счета в указанном истицей размере, пояснив, что данные платежи внесены заемщиком на основании условий кредитного договора.

Суд, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ и п.1 ст.810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 14 октября 2008 года между ЗАО «Баренцбанк» в лице Петрозаводского филиала и был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей на срок до 14 октября 2013 года.

Согласно п.2 кредитного договора от 14 октября 2008г. кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает единовременный платеж в размере 7 500 руб. Во исполнение указанного пункта кредитного договора истец уплатил при оформлении кредитного договора 14 октября 2008г. 7500 руб. Заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату за ведение ссудного счета в сумме 100 руб., всего за 31 месяц уплачено 3100 рублей.

Согласно п. 9 кредитного договора от 14 октября 2008г. заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по нему и плату за ведение ссудного счета платежами в сумме и в сроки, указанные в графике погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав пoтpeбитeлeй" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким, образом, открытие и обслуживание ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено. Фактически указанная в п.2 кредитного договора от 14 октября 2008г. обязанность заемщика уплатить единовременный платеж в размере 7 500 руб., а также обязанность вносить ежемесячную плату за ведение ссудного счета в размере 100 руб., обусловливает выдачу кредита, чем ущемляет его права.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд усматривает в пункте 2 кредитного договора от 14 октября 2008г. признаки ничтожной сделки в связи с его несоответствием требованиям закона.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования о признании недействительным п. 2 (в части уплаты заемщиком денежных средств за открытие и ведение ссудного счета ) кредитного договора от 14.10.2009г. № и взыскать с банка в пользу ранее уплаченный ею единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 7 500 руб.; а также уплаченные денежные средства за ведение ссудного счета в размере 3100 руб.

Также по изложенным основаниям подлежат удовлетворению требования о возложении на ответчика обязанности исключить из договора обязательства по уплате ежемесячных платежей за ведение ссудного счета в сумме 100 рублей ежемесячно.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

С учетом установленных по делу обстоятельств, рассматривая дело в порядке ч.3 ст.196 ГПК РФ в пределах заявленных требований, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ по установленной Центральным Банком РФ ставке рефинансирования в общей сумме 1997 рублей за период с 14 октября 2008г. по 16 мая 2011г. Представленный истицей расчет процентов ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным. Оснований для уменьшения суммы процентов по ст.333 ГК РФ суд не усматривает, учитывая, что сумма подлежащих уплате процентов соразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца.

В связи с обращением истицы в банк в досудебном порядке с заявлением о возврате суммы выплаченной комиссии и неисполнением ответчиком требований потребителя в добровольном порядке, суд полагает подлежащим взысканию с банка штрафа в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 6298 руб. 50 коп.

В порядке ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа государственная пошлина в размере 503 руб. 88 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск к Закрытому акционерному обществу «Баренцбанк» о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать недействительным п. 2 кредитного договора № от 14 октября 2008г., заключенного с в части уплаты заемщиком денежных средств за открытие и ведение ссудного счета.

Возложить на Закрытое акционерное общество «Баренцбанк» обязанность исключить из кредитного договора № от 14 октября 2008г., заключенного с , обязательства по уплате платы за ведение ссудного счета ежемесячно по 100 рублей.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Баренцбанк» в пользу уплаченные платежи за открытие ссудного счета в размере 7 500 руб., за ведение ссудного счета в размере 3100 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1997 рублей.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Баренцбанк» в бюджет Петрозаводского городского округа штраф в размере 6298 руб. 50 коп., государственную пошлину в размере 503 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд РК в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья : И.В. Черняева