Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3-201/2019 ~ М-3-112/2019 от 19.03.2019

Дело № 2-3-201/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Старое Шайгово

Республика Мордовия 30 апреля 2019 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Антоновой А.В.,

при секретаре Лушкиной Э.Н.,

с участием:

истца - Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее также - АО «Тинькофф Банк», истец),

ответчика – Алямкиной А.И. (далее также – Алямкина А.И., ответчик),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Алямкиной А.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд к Алямкиной А.И. с вышеуказанным иском. В обоснование исковых требований истец указывает, что 10 марта 2016 г. между Алямкиной А.И. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №. Отмечает, что согласно условиям договора лимит задолженности по кредитной карте мог быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления ответчика; составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора (Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Как считает истец, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и платы, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Истец указывает, что ответчик Алямкина А.И. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» истец расторг договор 18 октября 2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком в заключительном счете, дальнейшего начисления комиссий и процентов АО «Тинькофф Банк» не осуществлял. В силу пункта 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако в установленный срок ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.

Истец считает, что в результате вышеуказанного у ответчика перед истцом имеется задолженность, образовавшаяся в период с 25 февраля 2018 г. по 18 октября 2018 г., в размере 130 814 руб. 58 коп., из которых: 76 764 руб. 87 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 49 329 руб. 71 коп. – просроченные проценты; 4 720 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», пунктами 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 226-П, Положением Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П от 31 августа 1958 г., истец просит взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность по кредитной карте № от 10 марта 2016 г., образовавшуюся за период с 25 февраля 20158 г. по 18 октября 2018 г. в сумме 130 814 руб. 58 коп.

В предоставленном суду письменном возражении ответчик не оспаривает сумму основного долга по кредитному договору № от 10 марта 2016 г., однако считает, что условия кредитного договора кабальными в части размера процентной ставки за пользование кредитом, а штраф в размере 4 720 руб. 00 коп. является несоразмерными последствиям нарушенного обязательства. Ответчик считает, что в данном случае процентную ставку следует исчислять согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а размер неустойки подлежит уменьшению, так как банком не предоставлено доказательств, подтверждающих, что просрочка исполнения обязательств причинила ущерб, который соответствует взыскиваемой сумме неустойки. В части размера процентов и штрафа ответчик просил в иске отказать.

В судебное заседание не явился представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежаще и своевременно извещенный о месте и времени судебного разбирательства. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Алямкина А.И., о времени и месте судебного заседания извещенная своевременно и надлежащим образом, на судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала. В представленном ранее суду заявлении исковые требования в части размера процентов и неустойки не признала, указав на их несоразмерность.

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще и своевременно извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что 25 февраля 2016 г. Алямкина А.И. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты и заявлением об открытии банковского специального счета.

Из текста заявления на оформление кредитной карты следует, что Алямкина А.И. предложила банку заключить с ней универсальный договор № на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Алямкина А.И. ознакомилась и согласилась с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, из текста заявления следует, что она понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Указанное заявление содержит сведения о полной стоимости кредита для Тарифного плана ТП 7.40 (Рубли РФ), при полном использовании лимита задолженности до 300 000 рублей для совершения операций покупок при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых.

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Алямкина А.И. получила кредитную карту и активировала её 12 марта 2016 г., следовательно, между АО «Тинькофф Банк» и Алямкиной А.И. заключен договор № кредитной карты. Указанное обстоятельство сторонами не оспаривается.

В силу пункта 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно пункту 1 Тарифного плана ТП 7.40 (Рубли РФ), процентная ставка по кредиту, установленная Тарифами Банка, составляет - 34,9% годовых (за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа).

При нарушении обязательств, при неоплате минимального платежа применяется увеличенная процентная ставка по договору в размере 49,9% годовых (пункт 10 Тарифного плана ТП 7.40 (Рубли РФ).

При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (пункт 9 Тарифного плана ТП 7.40 (Рубли РФ).

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который Банк ежемесячно должен направлять клиенту. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей (пункт 8 Тарифного плана ТП 7.40 (Рубли РФ).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты (п. 5.7. Общих условий).

Согласно пункту 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с пунктом 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из письменных доказательств по делу, Алямкина А.И. не исполняла надлежащим образом свои обязанности по указанному договору с 25 февраля 2018 г. по 18 октября 2018 г., что подтверждается выпиской по договору № за период с 26 февраля 2016 г. по 18 октября 2018 г.

За период с 25 февраля 2018 г. по 18 октября 2018 г. у ответчика по расчету истца образовалась задолженность перед истцом в размере 130 814 руб. 58 коп., из которых: 76 764 руб. 87 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 49 329 руб. 71 коп. – просроченные проценты; 4 720 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

18 октября 2018 г. АО «Тинькофф Банк» сформировал заключительный счет и расторг договор кредитной карты № в одностороннем порядке в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы».

30 ноября 2018 г. мировым судьей судебного участка Старошайговского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с Алямкиной А.И. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты банка № от 10 марта 2016 г. в сумме 130 814 руб. 58 коп., сформированной в заключительном счете, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 908 руб. 15 коп.

Данный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка Старошайговского района Республики Мордовия от 12 января 2019 г. по возражениям ответчика.

Пункт 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусматривает, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случаях невыполнения клиентом своих обязанностей по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

Пункт 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор кредитной карты, заключенный между сторонами, считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, то есть с 18 октября 2018 г.

На момент расторжения Договора размер задолженности Алямкиной А.И. был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с вышеуказанным пунктом 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Алямкина А.И. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика Алямкиной А.И. суммы задолженности и процентов, штрафных процентов по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № в размере 130 814 руб. 58 коп., из которых: 76 764 руб. 87 коп. – просроченная задолженность по основному долгу (размер ответчиком не оспаривается); 49 329 руб. 71 коп. – просроченные проценты; 4 720 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Проверяя расчет задолженности по договору кредитной карты №, суд установил, что он произведен истцом правильно в соответствии с требованиями законодательства, отвечает условиями договора кредитной карты, согласно добровольно принятых на себя сторонами договора обязательств, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы». Штрафы начислены за неуплату минимального платежа в соответствии с требованиями пункта 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и пунктов 9.1, 9.2, 9.3 Тарифного плана ТП 7.40 (Рубли РФ).

Оценивая доводы Алямкиной А.И., изложенные в возражении на исковое заявление, суд отмечает следующее.

Как указано в части 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Однако доказательств крайней невыгодности условий заключенного между истцом и ответчиком договора суду не предоставлено. Превышение размера процентной ставки за пользование кредитом над размером ключевой ставки само по себе не может свидетельствовать о кабальности условий сделки. Как следует из Информации Банка России от 13.09.2013 "О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России" ключевой ставкой денежно-кредитной политики является процентная ставка по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя. При этом, как предусмотрено ст. 46 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», предоставление Банком России кредитов физическим лицам не предусмотрено. Не содержит в законодательстве Российской Федерации и положений, ограничивающих размер банковского процента по сравнению с ключевой ставкой Банка России.

При заключении договора Алямкиной А.И. предоставлена вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях, о полной стоимости кредита, процентной ставке.

В Тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора.

Факт ознакомления Алямкиной А.И. с Тарифами и Условиями комплексного банковского обслуживания и доведения до нее информации подтверждается ее собственной подписью в Заявлении - Анкете.

Из текста Заявления-Анкеты следует, что Алямкина А.И. дает свое согласие на заключение договора на условиях, указанных в заявлении - анкете, а также Тарифах и Условиями комплексного банковского обслуживания.

Алямкина А.И. получила индивидуальные условия договора и тарифный план, который прилагался к индивидуальным условиям договора.

Предоставленная банком информация позволила Алямкиной А.И. осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком.

Таким образом, она ознакомилась со всеми условиями договора, обязалась их соблюдать, в подтверждение чего заполнила и подписала заявление – анкету, предоставила копию своего паспорта гражданина Российской Федерации, направила заполненное и подписанное заявление - анкету и копию паспорта гражданина Российской Федерации, в адрес ответчика. Банк, получив копию паспорта ответчика, заполненное и подписанное заявление - анкету, выпустил и направил в адрес Алямкиной А.И. неактивированную кредитную карту. После фактического получения кредитной карты от истца, ответчик совершила действия, направленные на активацию кредитной карты. Банк активировал кредитную карту на условиях, предусмотренных в заявлении-анкете.

Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

При этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), а также пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор был заключен в момент активации кредитной карты путем акцепта ответчиком оферты истца, и считается заключенным в письменной форме.

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения кредитного договора в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), и заключенный в таком порядке договор считается заключенным в письменной форме.

При этом представленная информация о стоимости кредита и процентной ставки позволила Алямкиной А.И. сделать осознанный выбор и заключить указанный договор с банком.

Следовательно, Алямкина А.И. при заключении и исполнении договора была ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями договора и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в том числе с условиями о процентной ставке.

Таким образом, установлено, что при заключении кредитного договора № банком и ответчиком оговорены все существенные условия договора, в том числе и процентная ставка по договору и применение правил части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае невозможно.

Ссылка Алямкиной А.И. на пункт 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, то есть о том, что ответчик своими действиями не имела возможности внести изменения в условия договора, в виду того, что он является типовым и его условия определены банком в стандартной форме, судом отклоняется, поскольку нарушений договором между истцом и ответчиком положений закона, правил, установленных законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, либо о его противоречии обычаям делового оборота, ответчиком суду не заявлено.

В связи с тем, что факта нарушения прав Алямкиной А.И. в ходе судебного разбирательства по делу не установлено, оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании с ответчика просроченных процентов в размере 49 329 руб. 71 коп. у суда не имеется.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 4 720 руб. 00 коп., суд исходил из следующего.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемой неустойки является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

Заключенный между банком и заемщиком договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).

Поскольку ответчиком несоразмерность неустойки, размер которой определен в договоре, никак не обоснована, суд не находит оснований для применения в деле положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворены в полном объеме, их размер составляет 130 814 руб. 58 коп.

При подаче настоящего искового заявления АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 3 816 руб. 29 коп., согласно платежным поручениям № 141 от 22 октября 2018 г., № 78 от 04 марта 2019 г. При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере 3 816 руб. 29 коп.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Алямкиной А.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Алямкиной А.И. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с 25 февраля 2018 г. по 18 октября 2018 г. по договору кредитной карты № в размере 130 814 (сто тридцать тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 58 копеек, из которых: 76 764 (семьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 87 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 49 329 (сорок девять триста двадцать девять) рублей 71 копейка – просроченные проценты; 4 720 (четыре тысячи семьсот двадцать) рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Алямкиной А.И. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 816 (три тысячи восемьсот шестнадцать) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия через Краснослободский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.В. Антонова

Мотивированное решение составлено 06 мая 2019 г. (с учетом выходных дней).