Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1069/2020 ~ М-847/2020 от 29.06.2020

Дело № 2–1069/2020

№***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 07 сентября 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Емельяновой Екатерине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Емельяновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 108 972,50 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что 19.09.2016 года Банк заключил с ответчиком Емельяновой Е.А. кредитный договор №***, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 года полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. 31.01.2020 года в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк» о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Вышеуказанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 заявления. Получая кредит ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с пунктом 1.8 Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности (пункт 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 05.06.2020 года за период с 19.02.2019 года по 05.06.2020 года размер задолженности составляет 108 972,50 руб., из них 13374,13 руб. – задолженность по процентам, 86742,40 руб. - задолженность по основному долгу, 1 255,97 руб. – задолженность по неустойкам, 7600,00 руб. – задолженность по комиссиям.

На основании положений ст.ст. 309, 811 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк», ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Сироткин В.А. просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

19.09.2016 г. между ПАО «Почта Банк» и Емельяновой Екатериной Анатольевной был заключен кредитный договор №*** в форме акцепта банком заявления о предоставлении потребительского кредита.

Данный договор заключен посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и путем присоединения заемщика к Условиям предоставления потребительского кредита (Приложение №*** к приказу ПАО «Почта Банк» №*** от 15.02.2016 г.).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 131800,00 руб., дата закрытия кредитного лимита 19.09.2016 г., процентная ставка за пользование кредитом 24,90% годовых, срок возврата кредита – 19.09.2020 г. Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен ежемесячно по 4368,00 рублей, до 19-го числа каждого месяца.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет Емельяновой Е.А. 100 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от 31.01.2020 г. полное фирменное наименование банка ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».

31.01.2020 г. мировым судьей судебного участка №2 Можгинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ №*** по заявлению ПАО «Почта Банк» о взыскании с Емельяновой Е.А. задолженности по кредитному договору №*** от 19.09.2016 г.

20.02.2020 г. определением мирового судьи судебного участка № 2 Можгинского района Удмуртской Республики вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с наличием возражений должника относительно его исполнения.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Емельяновой Е.А. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), в редакции, действующей на день заключения договора, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано выше, за пользование кредитом стороны определили размер процентов 24,9% годовых.

Условиями предоставления потребительских кредитов (далее по тексту Общие условия договора), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии (пункт 3.1).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 05.06.2020 г., последний платеж по кредитному договору заемщиком уплачен 21.01.2019 г., в дальнейшем платежи не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком пункта 3.1 Условий предоставления потребительских кредитов и пункта 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

19.07.2019 г. по условиям кредитного договора ответчику было выставлено заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме, в котором банк предложил погасить задолженность не позднее 02.09.2019 г. Однако Емельянова Е.А. не исполнила требование банка до настоящего времени.

Таким образом, оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Почта Банк» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Разделом 7 Условий предоставления потребительских кредитов установлено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита уплата неустойки предусмотрена в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Указанные условия о размере неустойки не противоречат положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что ответчик Емельянова Е.А. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Раздел 5 Общих условий договора предусматривает следующие услуги: уменьшаю платеж, меняю дату платежа, пропускаю платеж, гарантированная ставка, разовое погашение кредита, кредитное информирование.

Под услугой кредитное информирование понимается услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах её погашения (п. 5.7 Общих условий). Клиент вправе подключить услугу в дату заключения договора и отключить услугу в любой день, обратившись в банк с заявлением (пункт 5.7.1). При подключении услуги клиент вправе осуществить погашение просроченной задолженности по кредиту в офисах банка без очереди; получать информацию о принятии решения о способе урегулирования просроченной задолженности по кредиту (на следующий день после принятия решения); проводить встречи, направленные на погашение просроченной задолженности по кредиту, и подписывать документы вне офиса банка (пункт 5.7.2). Услуга предоставляется не более 4-х периодов пропуска платежа подряд (пункт 5.7.4).

За оказание услуги взимается комиссия в соответствии с тарифами. Начисление комиссии производится в дату оказания услуги. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер очередного платежа не изменяется, увеличивается количество платежей. Количество платежей определяется банком и доводится до клиента при подключении услуги в соответствии с п. 9.3 Условий (пункт 5.7.6 Общих условий).

В индивидуальных условиях кредитного договора заемщик удостоверил своей подписью, что согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (пункт 13). Также согласен на оказание услуг по договору и оплату комиссий в соответствии с Условиями и Тарифами. Размеры комиссий и периодичность взимания – в соответствии с Тарифами (пункт 16).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита Емельянова Е.А. указала, что согласна на подключение услуги «кредитное информирование», размер (стоимость) комиссии за 1-й период пропуска платежа - 500 руб., за 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа по 2200 руб.

Предоставление услуги «кредитное информирование» повлекло изменение в части увеличения количества платежей, что соответствует пункту 5.7.6 Общих условий, согласованному сторонами.

Названная услуга содержит в себе не только уведомление клиента о просроченной задолженности, поэтому банк вправе взимать плату за оказание данной услуги.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. По состоянию на 05.06.2020 г. задолженность на период с 19.02.2019 г. по 05.06.2020 г. составляет 108 972,50 руб., по основному долгу 86 742,40, по процентам 13 374,13 руб., по неустойкам 1 255,97 руб., по комиссиям 7 600,00 руб.

Учитывая изложенное, исковые требования АО «Почта Банк» к Емельяновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 3 379,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Емельяновой Екатерине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Емельяновой Екатерины Анатольевны в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №*** от 19.09.2016 г. по состоянию на 05.06.2020 г. в размере 108 972 (сто восемь тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 50 копеек (в том числе, основной долг 86 742,40 руб., проценты за пользование кредитом 13 374,13 руб., неустойка 1 255,97 руб., комиссия 7 600,00 руб.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 3379,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2020 года.

Председательствующий судья- Хисамутдинова Е.В.