Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-95/2020 ~ М-73/2020 от 05.02.2020

Дело № 2-95/2020    <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чамзинка 13 марта 2020 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе:

судьи Гнатченко О.А.,

при секретаре Вельмяйкиной О.В.,

с участием в деле:

истца акционерного общества «Райффайзенбанк»,

ответчика Прониной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Прониной С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Прониной С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и индивидуальным предпринимателем Прониной С.С. заключено кредитное соглашение путем подписания 26 июня 2014 года заявления на кредит, в соответствии с которым банк предоставил Прониной С.С. кредит в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 19,9% годовых сроком на 36 месяцев. Срок возврата кредита 26 июня 2017 года. Свои обязательства банк исполнил в полном объеме.

26 июня 2015 года между банком и Прониной С.С. заключено соглашение №1 к кредитному соглашению, в соответствии с которым срок кредита установлен 42 месяца, дата погашения 26 декабря 2017 года, процентная ставка в период с 27 июня 2015 года и по дату погашения составляет 20,9% годовых, изменен порядок погашения задолженности и добавлено обеспечение обязательств - договор залога имущества №, в соответствии с которым Пронина С.С. передала в залог банку транспортное средство <данные изъяты>. Согласно отчету об оценке от 22 января 2020 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 106 000 рублей.

16 декабря 2016 года между банком и Прониной С.С. заключено дополнительное соглашение №2 к кредитному соглашению, в соответствии с которым срок кредита установлен – 72 месяца, дата погашения – 26 июня 2020 года, процентная ставка в период с 17 декабря 2016 года и по дату погашения составляет 21,9% годовых.

ЗАО «Раффайзенбанк» было изменено на АО «Райффайзенбанк», о чем 06 февраля 2015 года внесены сведения в ЕГРЮЛ.

Заемщик свои обязательства по погашению основного долга не выполняет с 27 апреля 2019 года, в связи с чем, на 14 января 2020 года сумма задолженности по основному долгу составляет 79 887,11 рублей.

В соответствии с соглашением №1 к кредитному соглашению, в период с 27 мая 2015 года по 26 ноября 2015 года (включительно), ежемесячные платежи включают в себя только проценты за пользование кредитом. С 27 апреля 2019 года заемщик не выполняет свои обязательства по оплате процентов за пользование кредитом, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом на 14 января 2020 года составляет 3434,94 рубля. В связи с тем, что заемщик не исполнил свои обязательства по своевременному возврату кредита, банком начислена неустойка на сумму просроченного основного долга за каждый день просрочки, размер которой на 14 января 2020 года составил – 4 813,57 рублей, а также неустойка на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, размер которой на 14 января 2020 года составил 205,11 рублей.

В ходе рассмотрения дела от АО «Райффайзенбанк» поступило заявление об изменении исковых требований, в котором банк с учетом изменения суммы задолженности по кредитному соглашению просит суд взыскать с Прониной С.С. в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному соглашению №446518SRN от 26 июня 2014 года в размере 62 356,14 рублей, из них 53 312,05 рублей – сумма основного долга, 8 770,28 рублей – неустойка за просрочку оплаты основного долга, 273,81 рубля - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности Прониной С.С., взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 8071 рубль, вернуть банку излишне уплаченную госпошлину в размере 779 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Пронина С.С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело без её участия, просит удовлетворить исковые требования с учетом оплаты ею 30 000 рублей.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 26 июня 2014 года между Прониной С.С. и ЗАО «Райффазенбанк» подписано Заявление о заключении кредитного договора на сумму 506 000 рублей сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 19,9% годовых дата погашения кредита 26 июня 2017 года.

В соответствии с заявлением Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми Заемщик ознакомлен и обязуется их соблюдать, что подтверждается его подписью.

Согласно п.6.1 Общих условий возврата кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем осуществления аннуитетных платежей, ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов. Последний аннуитетный платеж осуществляется в дату погашения и включает в себя платеж по возврату всей оставшейся на дату совершения последнего аннуитетного платежа суммы задолженности по кредиту и платеж по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за соответствующий период начисления процентов. При этом, проценты за пользование кредитом уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний период начисления процентов.

В соответствии со ст. 7.1 условий в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты банку какой-либо иной суммы, причитающейся банку по кредитному соглашению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

26 июня 2015 года между индивидуальным предпринимателем Прониной С.С. и АО «Райффавйзенбанк» заключено Соглашение №1 об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, заключенному на основании заявления на кредит №446518SRNP1 от 26 июня 2014 года, согласно которому срок кредита установлен 42 месяца, дата погашения 26 декабря 2017 года, процентная ставка в период с 27 июня 2015 года и по дату погашения составляет 20,9% годовых, изменен порядок погашения задолженности и добавлено обеспечение обязательств -договор залога имущества №446518SRNP1 от 26 июня 2015 года, в соответствии с которым Пронина С.С. передала в залог банку транспортное средство <данные изъяты>

16 декабря 2016 года между банком и Прониной С.С. заключено дополнительное соглашение №2 к кредитному соглашению, в соответствии с которым срок кредита установлен – 72 месяца, дата погашения – 26 июня 2020 года, процентная ставка в период с 17 декабря 2016 года и по дату погашения составляет 21,9% годовых. Также заключено дополнительное соглашение №1 к договору залога имущества от 16 декабря 2016года.

В соответствии с п. 9.12 Общих условий при наступлении любого из случаев неисполнения обязательств условий, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, объявив все проценты за пользование кредитом, а также другие суммы, причитающиеся банку по кредитному соглашению, немедленно подлежащими уплате. К случаям неисполнения обязательства в соответствии со ст. 9 кредитного соглашения относятся следующие события/действия: заемщик не возвращает кредит, не уплачивает проценты за пользование кредитом или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате банку в связи с кредитом по условиям кредитного соглашения, в сроки, в которые такие суммы подлежат уплате, а также не исполняет любое из своих обязательств по кредитному соглашению, в том числе, предусмотренные ст. 8 общих условий. Заемщик принял решение о прекращении своей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (п.п.1 п.9.7). 14 марта 2019 года Пронина С.С. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом первым статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пункт первый статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что заемщиком нарушены сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов.

Истцом ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита и досудебном урегулировании.

Требования банка по кредитному договору ответчиком исполнены частично, путем оплаты денежных средств в размере 30 000 рублей.

Таким образом, требования о взыскании оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в размере 62 356,14 рублей обоснованы.

Требование АО «Райффайзенбанк» к Прониной С.С. об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению исходя из следующего.

Кредитный договор, в соответствии с соглашением №1 от 26 июня 2015 года к кредитному договору №446518SRNP1 от 26 июня 2014 года обеспечен залогом транспортного средства на основании договора залога имущества №446518SRNP1 от 26 июня 2015 года.

Согласно договору о залоге транспортного средства предметом залога является транспортное средство – <данные изъяты> принадлежащее на праве собственности Прониной С.С.

Пунктами 8.1, 8.2 договора о залоге транспортного средства предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по соглашению и по настоящему договору, залогодержатель имеет право обратить взыскание на все, либо часть заложенного имущества во внесудебном порядке и получить удовлетворении своих требований за счет стоимости заложенного имущества. При обращении взыскания на заложенное имущество, все, либо часть заложенного имущества может быть реализована в порядке, предусмотренном применимым законодательством. Залогодержатель и залогодатель соглашаются, что в случае реализации заложенного имущества, начальная продажная цена заложенного имущества составит 161 894,25 рубля.

Согласно регистрационной карточке вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано за Прониной С.С.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Из приведенных правовых норм следует, что неисполнение обязательств по договорных обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом свидетельствует о наличии всех оснований для обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350).

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

С учетом изложенного суд находит правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство – <данные изъяты> принадлежащее на праве собственности Прониной С.С.

Действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Принимая во внимание, что ответчик Пронина С.С. ненадлежащим образом исполняла обязательств по кредитному договору, суд находит факт наличия задолженности по кредитному договору №446518SRNP1 от 26 июня 2014 года в размере 62 356,14 рублей установленным, а, следовательно, исковые требования АО «Райффайзенбанк » к Прониной С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление оплачено государственной пошлиной в размере 8 850 рублей, с учетом уменьшения исковых требований, с учетом требований подпунктов первого, третьего пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 8071 рубль.

На основании изложенного, оценивая в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Прониной С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Прониной С.С. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №446518SRNP1 от 26 июня 2014 года в размере 62 356 (шестьдесят две тысячи триста пятьдесят шесть) рублей 14 копеек.

Взыскать с Прониной С.С. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8071(восемь тысяч семьдесят один) рубль 82 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности Прониной С.С..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Чамзинского районного суда

Республики Мордовия О.А. Гнатченко