Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-764/2020 ~ М-653/2020 от 04.08.2020

УИД <Номер обезличен>

<Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<Дата обезличена>                         г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Тарасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кузнецову В.А., Дворниковой О.Н. о взыскании задолженности по кредитам умершего заемщика,        

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Кузнецову В.А., Дворниковой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 402 478 рублей 08 коп., и по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 29 758 рублей 11 коп., заключенным между ПАО КБ «Восточный» и Кузнецовой Е.И., умершей <Дата обезличена>, в обоснование требований указав, что <Дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и Кузнецовой Е.И. заключены договоры кредитования: <Номер обезличен> согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 254 598 рублей, сроком до востребования и <Номер обезличен>, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 30 000 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. <Дата обезличена> Кузнецова Е.И. умерла. Общая задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 402 478 рублей 08 коп., из которых задолженность по основному долгу – 254 575 рублей 09 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 147 902 рубля 99 коп. Общая задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 29 758 рублей 11 коп., из которых задолженность по основному долгу – 29 758 рублей 11 коп. Наследниками умершей Кузнецовой Е.И. являются Кузнецов В.А. и Дворникова О.Н.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Кузнецов В.А. и Дворникова О.Н. в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, <Дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и Кузнецовой Е.И. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 254 598 рублей, сроком до востребования, со ставкой за проведение безналичных операций 24,7% годовых, за проведение наличных операций – 35,3% годовых.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита, которые являются неотъемлемыми условиями кредитного договора, данное заявление ответчика является офертой заключить с банком кредитный договор на условиях, указанных в названных Общих условиях. Указанное заявление содержит все существенные условия договора об открытии банковского специального счета, заключении кредитного договора.     

В соответствии с п.4.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Согласно п.4.2 Общих условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1 Общих условий).

В соответствии с п.4.6. Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности.

На основании п.4.7 Общих условий, клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом в случае нецелевого использования кредита, нарушения условия о перечислении денежных средств, полученных в кредит, с БСС клиента на счет продавца в оплату товара/работ/услуг, нарушения клиентом 2-х и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих условиях.

Для исполнения клиентом обязательств по договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения требований банка: в первую очередь - требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита; в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита), в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов за пользование кредитом, в шестую очередь - требование по возврату основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику), в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа. Если нарушены сроки внесения двух и более ежемесячных платежей, удовлетворение требований в рамках третьей, четвертой очереди осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного платежа, в рамках погашения каждого просроченного платежа (п. п.4.9, 4.9.1 Общих условий).

Также, из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и Кузнецовой Е.И. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, который является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору <Номер обезличен>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 30 000 рублей, сроком до востребования, под 10% годовых, с беспроцентным сроком кредитования – 60 мес.

Согласно Общих условий кредитования счета для продукта Кредитная карта «Просто», кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента (п.4.1).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном заявлением клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2, п. 4.2.1).

Согласно п. 4.5 Общих условий, погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающим величину МОП, до истечения соответствующего Платежного периода.

Для погашения кредитной задолженности по карте, клиент дает согласие банку на списание с ТБС денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств течении платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа, либо в день зачисления денежных средств на ТБС в случае внесения денежных средств в уплату МОП через платежные организации.

Срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком (п. 4.10).

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору: договор кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, договор кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, общие условия кредитования счета для продукта Кредитная карта «Просто», Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, расчет задолженности, выписки из лицевого счета, выписка из устава ПАО КБ «Восточный», свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составила 402 478 рублей 08 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 254 575 рублей 09 коп., задолженность по процентам – 147 902 рубля 99 коп.

Из представленного истцом расчета по состоянию на <Дата обезличена> следует, что задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составила 29 758 рублей 11 коп. - задолженность по основному долгу.

Расчеты задолженности произведены истцом верно, проверены судом.

В соответствии со ст.129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Исходя из положений ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <Дата обезличена> Кузнецова Е.И. умерла.

<Дата обезличена> к нотариусу Зейского нотариального округа с заявлениями о принятии наследства, открывшегося после смерти Кузнецовой Е.И. обратились ее дети – Дворникова О.Н. и Кузнецов В.А. К имуществу Кузнецовой Е.И., умершей <Дата обезличена>, заведено наследственное дело <Номер обезличен>.

03 и <Дата обезличена> Дворниковой О.Н. и Кузнецову В.А. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, из которых следует, что наследство состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Каждому из наследников выдано свидетельство о праве на наследство по закону по ? доле в наследуемом имуществе.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от <Дата обезличена>, по состоянию на день смерти наследодателя – <Дата обезличена> кадастровая стоимость объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес> составляла 911 146 рублей 94 коп.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Кузнецовой Е.И., составила 455 573 рубля 47 коп.

Иного имущества, принадлежащего умершей Кузнецовой Е.И. на момент ее смерти, судом не установлено.

Вместе с тем, наследники заемщика Кузнецовой Е.И. – Дворникова О.Н. и Кузнецов В.А. должны отвечать по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то есть каждый из них в пределах стоимости его доли, составляющей 227 786 рублей 73 коп.

Поскольку со смертью заемщика Кузнецовой Е.И. обязательства по кредитным договорам не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследникам - ответчикам Дворниковой О.Н. и Кузнецову В.А., сумма задолженности по кредитным договорам умершего заемщика подлежит взысканию с указанных лиц в пределах стоимости наследственного имущества в следующем порядке: по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с ответчиков подлежит взысканию сумма в размере 402 478 рублей 08 коп. (по 201 239 рублей 04 коп. с каждого из наследников), задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> подлежит взысканию с ответчиков в сумме 29 758 рублей 11 коп. (по 14 879 рублей 05 коп. с каждого из наследников), то есть в размерах, пропорциональных суммам задолженности по каждому обязательству к общей сумме задолженности умершего, с учетом стоимости перешедшего к наследникам имущества.

На основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчиков Дворниковой О.Н. и Кузнецова В.А. в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований – в общей сумме 7 522 рубля 36 коп., то есть по 3 761 рубль 18 коп. с каждого.

Несение истцом указанных судебных расходов подтверждено имеющимися в материалах дела платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Дворниковой О.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 219 879 рублей 27 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Кузнецовой Е.И. в сумме 201 239 рублей 04 коп., задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Кузнецовой Е.И. в сумме 14 879 рублей 05 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 761 рубль 18 коп.

Взыскать с Кузнецова В.А. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 219 879 рублей 27 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Кузнецовой Е.И. в сумме 201 239 рублей 04 коп., задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Кузнецовой Е.И. в сумме 14 879 рублей 05 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 761 рубль 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня его оглашения.

Председательствующий                                Н.В. Клаус

Мотивированное решение составлено <Дата обезличена>.

Судья                                         Н.В.Клаус