Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-29/2022 (2-391/2021;) ~ М-398/2021 от 26.11.2021

Дело № 2-29/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснотуранск 12 января 2022 года

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Швайгерта А.А.,

при секретаре Гросс О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Коржневой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратилось в суд к Коржневой О.С. (Заемщик) с исковыми требованиями, просит взыскать с ответчика Коржневой О.С. в пользу Банка сумму задолженности в размере 360558 рублей 74 копеек, а также сумму уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размер 6805 руб. 59 коп.

Требования мотивированы тем, что 20.07.2016 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в размере 232594 руб. под 28,5 % годовых сроком на 60 месяцев, а Заемщик (ответчик) обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашают в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.По состоянию на 01.11.2021 года задолженность по договору составляет 360558,74 руб., из них 232594 руб. задолженность по основному долгу, 127964,74 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, указанная задолженность образовалась за период с 21.09.2016 г. по 01.11.2021 г. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

От ответчика Коржневой О.С. в суд поступили письменные возражения в которых она просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований мотивируя свои доводы тем, что заявленный долг образовался из просроченного платежа по кредиту от 20.07.2016 2013 г. сроком до декабря 2017 года. Как видно из приложенного к иску Расчета суммы задолженности - к взысканию предъявлены суммы долга срок оплаты которых истек 31.12.2017 года. Соответственно срок исковой давности по заявленным обязательствам истек 31 декабря 2020 года (л.д. 28).

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца а по доверенности Пилюшкина О.Н. представила в суд заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 9)

Ответчик Коржнева О.С. в судебное заседание не прибыла,о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела, а также доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, суду не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432, пунктом 1 статьи 433, статьей 438Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ)

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением.

Как установлено судом, 20.07.2016 года Коржнева О.С. обратилась в Банк с заявлением о заключении договора кредитования № и предложила банку заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка на дату заключения договора и просила установить индивидуальные условия кредитования для кредита по кредитному плату Текущий РС.

Согласно пунктов 1-4 указанного выше заявления, содержащего индивидуальные условия кредитования по договору №, сумма кредита составила 232594 рубля, договор кредитования заключается в момент акцепта анком настоящей оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок кредита-60 месяцев, окончательная дата погашения кредита 20.07.2021 года, процентная ставка 28,5 % годовых.

Согласно п. 14 договора кредитования№ от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Коржнева О.С. была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлимую часть договора, являются общедоступными и размещены на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Пунктом 17 заявления установлено, что Банк производит акцепт оферты путем открытия текущего банковского счета № и зачисления кредита на данный счет. Кроме того, заявлением о заключении договора кредитования сторонами согласован график погашения кредита. Заявление подписано одноразовым паролем, аналогом собственноручной подписи заемщика (л.д. 12-14).

В соответствии пунктом 2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения к клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком оферты клиента о заключении договора кредитования.Документами составляющими договор кредитования являются настоящие Общие условия, заявление клиента о заключении договора. Общие условия составляют неотъемлемую часть договора кредитования (л.д. 15).

Факт исполнения обязательств банка по предоставлению кредитных средств путём перечисления 20.07.2016 года денежных средств в сумме 232 594 рубля на счёт ответчика подтверждается выпиской по лицевому счёту № и не оспаривается ответчиком.

Между тем, из содержания указанной выписки из лицевого счёта следует, что ответчиком в период с 21.09.2016 года по 01.11.2021 года была допущена просрочка оплаты суммы основного долга и просрочка оплаты процентов за пользование кредитными средствами (л.д. 11).

Определением мирового судьи судебного участка № 45 в Краснотуранском районе Красноярского края от 08.10.2021 г. отменён судебный приказ мирового судьи судебного участка № 45 в Краснотуранском районе Красноярского края от 01.10.2021 г. о взыскании с Коржневой О.С. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору в сумме 360 558 рублей 74 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины вразмере 3402,79 руб. (л.д. 25).

Согласно расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 01.11.2021 г., размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 360 558 рублей 74 копейки, из них: задолженность по основному долгу -232594 рубля, задолженность по процентам за пользование денежными средствами составляет 127964 рубля 74 копейки (л.д. 10).

Доказательств оплаты долга в большем размере, чем указано истцом, доказательств о недостоверности отраженных сведений в выписке из лицевого счета, а так же иной расчёт задолженности ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

Ответчиком Коржневой О.С. в письменных возражениях от 01.12.2021 года заявлено о пропуске срока исковой давности в отношении требований о взыскании задолженности по договору кредитования, на основании чего ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме (л.д. 28).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Графиком осуществления платежей согласованным в заявлении клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом путём уплаты заёмщиком ежемесячных платежей в определенный срок, то есть по частям. Срок последнего платежа указан 20.07.2021 года. Поскольку требования банка связаны с исполнением периодических платежей, срок исковой давности применяется, отдельно по каждому просроченному платежу, согласно графику платежей.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФтребований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку указанная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных средств от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123,124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, а так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По заявлению ПАО «КБ «Восточный» 01.10.2021 года был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору кредитования. Определением мирового судьи от 08.10.2021 года судебный приказ отменен по заявлению должника. Таким образом, выдачей судебного приказа от 01.10.2021 г. прервано течение срока исковой давности, срок с даты обращения за судебным приказом - 13.09.2021 г., по день отмены судебного приказа - 08.10.2021 г., подлежит исключению из срока исковой давности, после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Согласно разъяснениям Верховного суда Российской Федерации содержащимися абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С исковым заявлением истец обратился в суд 21.11.2021 г., согласно почтовому штампу (л.д. 26), то есть в течение 6-ти месяцев после отмены судебного приказа, в силу чего срок надлежит исчислять с даты обращения за судебной защитой, каковой в данном случае следует считать не дату обращения с настоящим иском, а дату обращения в судебный участок № 45 в Краснотуранском районе-13.09.2021 года, в силу чего с учетом требуемой задолженности, срок исковой давности для взыскания суммы задолженности по кредитному договору не истек. Таким образом, по платежам, срок исполнения которых наступил до 13.09.2018 г., срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, пропущен.

На наличие иных обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении либо перерыве течения срока исковой давности (ст.ст. 202-205 ГК РФ), кроме установленных судом, истец не ссылался и доказательств в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не предоставил.

Между тем, не подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности к требованиям о взыскании суммы основного долга и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, из договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ возникшим у ответчика с 13.09.2018 года.

Доводы ответчика Коржневой О.С. о применении последствий пропуска срока исковой давности к обязательствам, возникшим из договора кредитования за весь период времени действия договора, судом признаны несостоятельными по вышеуказанным основаниями и приведённым нормам права.

Таким образом, суд полагает возможным заявленные исковые требования удовлетворить частично, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по обязательствам возникшим за период с 13.09.2018 года по 20.07.2021 года исходя из следующего расчета: сумма основанного долга в размере 181202 рубля 89 копеек (сумма основного долга по графику платежей с 20.09.2018 года по 20.07.2021 года) и сумму задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с 13.09.2018 года по 25.09.2018 года в размере 2179 рублей 37 копеек (из расчета: 990,41 руб. +280,89 руб+213,52+694,55 руб.).

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение Коржневой О.С. взятых на себя обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, с учётом применения последствий пропуска сроков исковой давности по требованиям возникшим до 13.09.2018 года, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Коржневой О.С. о взыскании долга по договору кредитования подлежат частичному удовлетворению, в размере: задолженность по основному долгу- 181202 рубля 89 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 2179 рублей 37 копеек, а всего 183382 рубля 26 копеек. В остальной части исковых требований надлежит отказать.

Согласно с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика Коржневой О.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3450 рублей 43 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Коржневой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Коржневой Ольги Сергеевны ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183382 рубля 26 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3450 рублей 43 копеек, а всего взыскать в общем размере 186832 рубля 69 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий судья А.А. Швайгерт