Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-737/2012 ~ М-46/2012 от 10.01.2012

2-737-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 августа 2012 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Ложкиной И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Санникову Игорю Викторовичу о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец АКБ «АК БАРС» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику Санникову И.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от -Дата- (далее - Кредитный договор) ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк) предоставил Санникову И.В. кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до -Дата- включительно, под 08,90 % (восемь целых девять десятых) процентов годовых за пользование кредитом.

Кредит в сумме один миллион рублей зачислен -Дата- на счет Ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и мемориальным ордером от -Дата-. Свои обязательства Истец по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Согласно п.1.3., 2.2.2. Кредитного договора Ответчик обязалась возвратить Истцу кредит, уплатить проценты за пользование предоставленным кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора, в соответствии с Графиком платежей.

Однако, начиная с сентября 2009 года Ответчик нарушил порядок возврата кредита, а с августа 2011 года вообще прекратил уплату кредита, требование Истца об уплате кредита Ответчик оставил без ответа.

Задолженность Ответчика, за вычетом уплаченных сумм основного долга и процентов по состоянию на -Дата- составляет <данные изъяты>.

До настоящего времени Ответчиком погашена сумма основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользованием кредитом в размере <данные изъяты> погашены проценты за пользование чужими денежными средствами па просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, погашены проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты>, погашена задолженность по штрафам в размере <данные изъяты>, погашена задолженность но комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты>.

Указанные обстоятельства дают Истцу право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по выданному кредиту в полном объеме, включая сумму кредита, процентов, а также начисленных процентов, за пользование чужими денежными средствами на основании п. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ и пункта 3.2.3. Кредитного договора.

Согласно пункту 16 совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от -Дата- № «...в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена...».

Требование к Ответчикам о досрочном возвращении кредита и выплате Истцу причитающихся сумм в связи с пользованием заемными средствами было направлено Истцом, ответа на требование Истец не получил.

В соответствии с условиями кредитного договора № от -Дата- обязательства Ответчика по предоставленному кредиту обеспечены залогом автомобиля марка: Toyota, модель: Rav4, наименование (тип ТС): легковой, год выпуска: 2007, номер двигателя: 1AZ, номер двигателя: №, идентификационный номер №, номер кузова: №, цвет: серебристый, мощность двигателя: 152,0 л.с, рабочий объем: 1998 куб.см., принадлежащий Ответчику на основании ПТС ..., выданного -Дата-. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от -Дата-. размере <данные изъяты>., включая остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты>., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты>., задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> задолженность по комиссии расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> Обратить взыскание на автомобиль - марка: Toyota, модель: Rav4, наименование (тип ТС): легковой, год выпуска: 2007, номер двигателя: 1AZ, номер двигателя: №, идентификационный номер №, номер кузова: №, цвет: серебристый, мощность двигателя: 152,0 л.с, рабочий объем: 1998 куб.см. Установить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля, с которой начнутся торги, в размере <данные изъяты>.

Представитель АКБ «АК БАРС» (ОАО) Шмыков И.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, уточнив что установить начальную продажную стоимость транспортного средства просит согласно закону по результатам судебной оценочной экспертизы.

Ответчик Санников И.В.. будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. Сведений о причинах неявки, заявлений, ходатайств, не представил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав обстоятельства дела, все представленные сторонами доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

Как установлено из материалов дела, -Дата- в соответствии с договором №, заключенным между истцом ОАО «АКБ «АК БАРС» и Санниковым И.В., ответчику был предоставлен кредит в размере 1000000 руб. сроком до -Дата- под 8,9% годовых.

Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и мемориальным ордером № от -Дата- (л.д. 18).

В соответствии с п.2.2.3 Договора № от -Дата- Заемщик обязан своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, в соответствии с Графиком возврата кредита.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму, а если речь шла об указанных вещах - равное количество последних того же рода и качества. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (должником) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика (должника), предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности, а ненадлежащее исполнение обязательств.

В нарушение п.2.2.3 Договора № от -Дата- Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом срочной и просроченной задолженности по договору(л.д.20), выпиской по лицевому счету (л.д.12-17).

В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.п.5.1, 5.2 Кредитного договора.

Согласно п.5.1 Договора сумма кредита (основной долга и проценты) невозвращенная заемщиком в установленные Графиком возврата сроки, считает суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.3 Кредитного договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставка рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки.

Кроме того п. 5.2 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать штраф за каждый случай нарушений установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 10% от суммы выданного кредита.

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом (л.д. 12-17), противоречит требованиям ст.319 ГК РФ, в связи с чем суд производит перерасчет взыскиваемой задолженности, а именно считает возможным зачесть суммы, зачисленный в счет погашения пеней и штрафов, при недостаточности платежа на погашения процентов за пользование и основного долга, а именно <данные изъяты>.- проценты за пользование чужими денежными средствами (-Дата-), <данные изъяты>. проценты за пользование чужими денежными средствами (-Дата-),<данные изъяты>. - проценты за пользование чужими денежными средствами (-Дата-), <данные изъяты>.- проценты за пользование чужими денежными средствами (-Дата-), <данные изъяты>.- штраф (-Дата-), <данные изъяты>.- проценты за пользование чужими денежными средствами (-Дата-), <данные изъяты>.- штраф (-Дата-), <данные изъяты>. (-Дата-), <данные изъяты>. – штраф (-Дата-), <данные изъяты>.- проценты за пользование чужими денежными средствами (-Дата-), <данные изъяты>.- проценты за пользование чужими денежными средствами (-Дата-), <данные изъяты>.- штраф (-Дата-), <данные изъяты>.- проценты за пользование чужими денежными средствами (-Дата-). Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащих зачисления в счет процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>

Определяя размер взыскиваемой неустойки суд приходит к выводу, что с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для истца в связи с неисполнением ответчиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка в виде процентов за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты>. штрафы в размере <данные изъяты>. соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, общий размер взыскиваемой задолженности составляет размер основного долга <данные изъяты>., <данные изъяты> проценты за пользование суммой займа, <данные изъяты>.- проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты>.- штрафы, задолженность по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание- <данные изъяты>., итого <данные изъяты>.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между Санниковым И.В. и АКБ «Ак БАРС» (ОАО) Санников И.В. передал в залог АКБ «Ак БАРС» ОАО автомобиль Toyota, модель: Rav4, наименование (тип ТС): легковой, год выпуска: 2007, номер двигателя: 1AZ, номер двигателя: №, идентификационный номер №, номер кузова: №, цвет: серебристый, мощность двигателя: 152,0 л.с, рабочий объем: 1998 куб.см., что зафиксировано в договоре № от -Дата-

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом в ст.348 ГК РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как усматривается из материалов дела ответчик в установленные сроки своих обязательств по договору не выполнял, задолженность в установленные сроки не погасил. При этом размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество- автомобиль Toyota, модель: Rav4, наименование (тип ТС): легковой, год выпуска: 2007, номер двигателя: 1AZ, номер двигателя: №, идентификационный номер №, номер кузова: №, цвет: серебристый, мощность двигателя: 152,0 л.с, рабочий объем: 1998 куб.см.

В ходе рассмотрения дела для определения первоначальной продажной стоимость автомобиля была проведена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению ООО ЭПА «Восточное» №-АИ-12 от -Дата- рыночная стоимость автомобиля, рассчитанная затратным подходом, составляет <данные изъяты>.

Согласно п.11 ст.28.2 ФЗ «О залоге» Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, учитывая что согласно судебной оценочной экспертизе стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>., суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля равной <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления пропорциональной удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>., расходы по судебной оценочной экспертизе <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Санникова Игоря Викторовича в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из которых размер основного долга <данные изъяты> <данные изъяты>.- проценты за пользование суммой займа, <данные изъяты>.- проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты>.- штрафы, задолженность по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание-<данные изъяты>.

Взыскать с Санникова Игоря Викторовича в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>., расходы по судебной экспертизе <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств автомобиль Toyota, модель: Rav4, наименование (тип ТС): легковой, год выпуска: 2007, номер двигателя: 1AZ, номер двигателя: №, идентификационный номер №, номер кузова: №, цвет: серебристый, мощность двигателя: 152,0 л.с, рабочий объем: 1998 куб.см., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 30 дней после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 20 августа 2012 года.

Судья Сутягина Т.Н.

Копия верна. судья

С уведомлением

...

Санникову Игорю Викторовичу

21.08.2011 г.

В виду Вашей неявки в суд на рассмотрение гражданского дела по иску ОАО АКБ «Ак БАРС» о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество направляю в Ваш адрес копию решения суда.

Судья Индустриального районного

суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.