Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3253/2017 ~ М-2683/2017 от 04.10.2017

    2-3253/17

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 декабря 2017 года                         г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Фролычевой Е.А.,

при секретаре Бессоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бочкарниковой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Бочкарниковой М.Н. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 529 655,64 руб.

    Требования иска мотивированы тем, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 433 294,78 руб. на срок 1830 дня, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по обслуживанию кредитов». В рамках договора потребительского кредита ответчик просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит, в безналичном порядке перевести с открытого на его имя банковского счета №: сумму денежных средств в размере 481 294,78 руб. на банковский счет №. При подписании заявления клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет, номер которого указан в графе «Счет», а также банк вправе без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору (заранее данный акцепт). В заявлении клиент также указал, что его подписанием подтверждает, что ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Согласно п. 2.1. Условий, акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий.

    На основании полученного -Дата- от Бочкарниковой М.Н. подписанных заявления и индивидуальных условий, банк открыл -Дата- клиенту счет, то есть совершил действия по исполнению сделки. При подписании индивидуальных условий Бочкарникова М.Н. подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита.

    Таким образом, между сторонами -Дата- был заключен договор потребительского кредита №, которым были предусмотрены следующие условия: срок кредита 1830 дня сумма кредита 433 294,78 руб., процентная ставка 36% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа 15 660,00 руб. (последний платеж 14 157,34), дата платежа 17 число каждого месяца с -Дата-. по -Дата-.

    Во исполнение своих обязательств по договору банк зачислил -Дата- на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 433 294,78 руб., после чего -Дата- по письменному распоряжению ответчика денежные средства были перечислены на иные банковские счета. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в связи с тем, что ответчик не исполнил обязанности по полной оплате очередных платежей, банк потребовал полного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 529 655,64 руб., направив ответчику заключительное требование сроком оплаты до -Дата-, однако, сумма задолженности в указанный срок ответчиком погашена не была.

    Истец просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по договору в     размере 529 655,64 руб., в том числе: сумма основного     долга

     424 959,73 руб.; проценты за пользование кредитом 74 687,64 руб., неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 30 008,27 руб.

    В судебном заседании представитель истца Колпакова Н.В., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Бочкарникова М.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации. Судом предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

    Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 433 294,78 руб. на срок 1830 дня.

    В Заявлении Бочкарникова М.Н. указала, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет, номер которого указан в графе «Счет», а также банк вправе без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору (заранее данный акцепт).

    В заявлении клиент также указала, что его подписанием подтверждает, что ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

     Согласно п. 2.1. Условий, акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий.

-Дата- Бочкарниковой М.Н. было подписано распоряжение о переводе денежных средств, в котором она просила банк в безналичном порядке перевести с банковского счета, открытого ей в рамках договора: сумму денежных средств в размере 433 294,78 руб. на банковский счет, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №.

-Дата- Бочкарникова М.Н. подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита.

    Индивидуальные условия кредитования были заключены на следующих условиях: срок кредита: срок кредита 1830 дня, сумма кредита 433 294,78 руб., процентная ставка 36 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа 15 660,00 руб. (последний платеж 14 157,34), дата платежа 17 число каждого месяца.

    Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

    При подписании условий Бочкарникова М.Н., также указала, что принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем, передает банку настоящий документ, подписанный с её стороны.

    Также своей подписью подтвердила, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердила что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, также подтвердила получение на руки по одному экземпляру настоящего документа и Условий.

    Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

    В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

    Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал      ее,        открыл       Бочкарниковой     М.Н.     счет         Клиента

№, перечислил денежные средства на счет, заключив тем самым с ответчиком Кредитный договор №.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

    В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по оплате очередных платежей, Банк направил в адрес Бочкарниковой М.Н. заключительное требование об оплате обязательств по заключенному Договору в срок до -Дата-.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в    размере 424 959,73 руб.,     проценты за пользование кредитом в    размере 74 687,64 руб.

Согласно п. 12 Условий до выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 30 008,27 руб.

Проверив расчет неустойки, суд признает его верным, а требования истца подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до суммы 6 000,00 руб., полагая, что заявленная банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от -Дата- № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с Бочкарниковой М.Н. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8 496,55 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Бочкарниковой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Бочкарниковой М.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору потребительского кредита                        № от -Дата- в размере 505 647,37 руб., в том числе: 424 959,73 руб. - основной долг; 74 687,64 руб. – проценты за пользование кредитом; 6 000,00 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора.

Взыскать с Бочкарниковой М.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 496,55 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2017 года.

Судья                                                                 Е.А. Фролычева