Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-162/2015 (2-2290/2014;) ~ М-2277/2014 от 08.12.2014

Дело № 2-162/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 февраля 2015 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л.В.

при секретаре Сивенцевой Л.П.,

при участии представителя истца Загребиной А. В. (по доверенности), рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты> к Степанову <данные изъяты>, Степановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Степанову А. А., Степановой Г. А. о взыскании задолженности по кредиту.

Требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным между истцом и Степановым А. А., последнему был предоставлен кредит в сумме 1 500 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ года, со взиманием процентов за пользование кредитными ресурсами в размере 19,5 % годовых, с условием ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов. Обязательства заемщика обеспечены договором поручительства, заключенным со Степановой Г. А. Денежные средства Степанову А. А. выданы ДД.ММ.ГГГГ года, путем зачисления на лицевой счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора, обязательства исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита заемщиком в полном объеме не производились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 1301 936 рублей 92 копейки, в том числе, долг по кредиту – 1166 519 рублей 32 копейки; проценты по кредиту – 106 386 рублей 08 копеек; неустойка – 29031 рубль 52 копейки.

Просит взыскать солидарно с ответчиков Степанова А. А., Степановой Г. А. указанные суммы, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 14709 рублей68 копеек.

Ответчики Степанов А. А., Степанова Г. А., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений по иску суду не представили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

В судебном заседании представитель истца Загребина А. В., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала по указанным выше основаниям.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО <данные изъяты> и ответчиком Степановым А. А. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1 500 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, под 19,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - ОАО <данные изъяты>, с другой стороны заемщиком – Степановым А. А.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 1 500 000 рублей выдана Банком Степанову А. А. ДД.ММ.ГГГГ года, путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Судом установлено, что заемщик Степанов А. А. от выполнения своих обязательств по договору кредита уклонился, начиная с июля 2014 года, платежи по возврату кредита и уплаты процентов, не производит.

Ненадлежащее исполнение Степановым А. А. обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1) исполнение обязательств по договору, в т. ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 20 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующим за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями, рассчитанной по формуле. Ежемесячный дифференцированный платеж, определяемый в соответствии с указанной формулой и подлежащей погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления.

Таким образом, в соответствии с п. 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, во исполнение обязательств, взятых по кредитному договору, у Степанова А. А. перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из изложенного следует, что предусмотренные ч.1 ст.809 ГК РФ проценты являются платой за пользование кредитом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

Пунктом 2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между Банком и Степановым А. А. определен размер процентов за пользование кредитом, который составляет 19,5 % годовых.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.4.1 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю суму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать от заемщика и поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора. Указанный пункт кредитного договора соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Однако, указанные требования Банка заемщиком оставлены без удовлетворения; сумма просроченного кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки им не была погашена.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма основного долга составила – 1166519 рублей 32 копейки; процентов по кредиту – 106 386 рублей 08 копеек. Возражений относительно расчета задолженности ответчики суду не представили, расчет Банка не оспорили.

Расчет суммы задолженности по кредиту суд находит правильным и принимает его за основу.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании суммы основного долга в размере 1166519 рублей 32 копейки; процентов за пользование кредитом в размере 106386 рублей 08 копеек являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт 6 кредитного договора предусматривает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, предусмотренная п. 6 договора кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допущена просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 6 кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующий в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, неустойка, предусмотренная п. 6 договора кредита подлежит уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с п. 6 кредитного договора, размер которой составил –29 031 рубль 52 копейки.

Суд считает, что представленный истцом расчет неустойки соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, определяющей порядок погашения денежного обязательства, является верным и принимается судом за основу.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что начисленный истцом размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, с учетом суммы кредита, периода просрочки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст.333 уменьшению не подлежит.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для исполнения обязательства, которое возникнет в будущем (ст.361 ГК РФ).

Обязательства Степанова А. А. по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным со Степановой Г. А., по условиям которого поручитель обязалась отвечать перед Банком за исполнение Степановым А. А., всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между Банком и заемщиком.

Согласно п. 2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: суммы кредита 1 500000 рублей; срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года; процентов за пользование по ставке 19,5 % годовых; порядка погашения кредита и уплаты процентов; неустойки в размере увеличенной в 2 раза ставки, установленной за пользование кредитом, указанной в п. 2 договора в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из п. 1.1 Общих условий договора поручительства, являющегося неотъемлемой частью договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Таким образом, в соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 363 ГК РФ, и условиями договора поручительства, заключенного со Степановой Г. А. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Оснований для уменьшения ответственности поручителя, в соответствии ст. 367 ГК РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО <данные изъяты> суд находит подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, с ответчиков Степанова А. А., Степановой Г. А. солидарно в пользу Банка подлежит взысканию сумма долга по кредиту в размере 1166519 рублей 32 копейки; проценты по кредиту в размере 106386 рублей 08 копеек; неустойка в размере 29031 рубль 52 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиками подлежат возмещению судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 14709 рублей 68 копеек в равных долях, то есть в размере 7354 рубля 84 копейки каждым из них.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ОАО <данные изъяты> к Степанову <данные изъяты>, Степановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать солидарно со Степанова <данные изъяты>, Степановой <данные изъяты> в пользу ОАО <данные изъяты>

- сумму долга по кредиту в размере 1166519 рублей 32 копейки;

- проценты по кредиту в размере 106386 рублей 08 копеек;

- неустойку в размере 29031 рубль 52 копейки;

Взыскать со Степанова <данные изъяты>, Степановой <данные изъяты> в пользу ОАО <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 14709 рублей 68 копеек в равных долях, по 7354 рубля 84 копейки с каждого из них.

Решение в окончательной форме принято судьей ДД.ММ.ГГГГ.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Судья: Л.В. Майорова