Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3639/2017 ~ М-3048/2017 от 08.06.2017

решение суда составлено в окончательной форме 24.07.2017 года

№2-3639/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

КОПИЯ

19 июля 2017 года

Подольский городской суд Московской области в составе

Председательствующего судьи Мартиросян С.В.

При секретаре судебного заседания Даниловой А.Е.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Терешенкова Ю. А. к ПАО КБ «Восточный», к ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении договора страхования жизни

УСТАНОВИЛ

Терешенков Ю. А. обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный», к ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания суммы просроченных процентов за пользование кредитом, как не соответствующие закону, о расторжении договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», заключенный между Терешенковым Ю. А. и ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования истец мотивирует тем, что между ним и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор. Вместе с тем, обязательным условием его заключения являлось страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. Таким образом, заключение указанного договора является навязыванием заемщику - потребителю финансовой услуги дополнительных услуг, ущемляя его права потребителя, а потому истец вынужден обратиться в суд.

Истец - Терешенков Ю. А. в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежаще.

Представители истца Беспелюхина Н.С., Терешенкова А.В., действующие по доверенности, в судебное заседание явились, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик - представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежаще, просит рассматривать дело в его отсутствие, применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований по изложенным в возражениях основаниям (л.д.21-24).

Ответчик - представитель ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежаще, просит рассматривать дело в его отсутствие, просит отказать в удовлетворении заявленных требований по изложенным в возражениях основаниям (л.д.74-77).

Суд, выслушав представителей истца, изучив материалы дела, считает заявленные требования подлежащими отклонению.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», «При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге».

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Терешенковым Ю. А. был заключен кредитный договор № (л.д.120-121).

Истец просит признать недействительными условия кредитного договора в части включения в минимальный платеж суммы просроченных процентов за пользование кредитом (п.3) (л.д.40,28,120), фактически истец оспаривает обязанность истца выплачивать просроченные проценты за пользование кредитом.

Доводы истца о том, что действующее законодательство не предусматривает возможности начисления неустойки (процентов) на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, основаны на неправильном толковании норм материального права.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определять конкретный перечень, осуществляемых кредитными организациями в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», и статьей 432 ГК РФ, банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

При заключении вышеуказанных договоров и принятии истцом условий банка общие принципы гражданского законодательства равенства сторон и свободы договора, закрепленные в пункте 2 статьи 1, пункте 3 статьи 10, статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдены.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством. Данные положения относятся только к выбору лицом способа заключения договора.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно условиям договора, в минимальный платеж включены суммы просроченных процентов за пользование кредитом (п.3) (л.д.40,28,120).

Таким образом, при заключении договора стороны определили размер и дату погашения ежемесячного очередного платежа, в том числе, погашение процентов за пользование кредитом, установив последствия нарушения заемщиком договора в виде начисления процентов на просроченные проценты.

Учитывая, что договором начисление процентов предусмотрено, то начисление просроченных процентов за пользование кредитом (п.3) (л.д.40,28.120) допустимо и не будет являться двойной мерой ответственности.

Как разъяснено в пункте 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, включение в договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на страховую премию, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на страхование выражено.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. С учетом намерения истца принять участие в Программе страхования банком был оказан комплекс услуг, которые в соответствии с положениями статьи 972 ГК РФ и пункта 3 статьи 423 ГК РФ являются возмездными и уплата комиссии является платой истца за предоставленные услуги по подключению к программе страхования.

Доказательств, свидетельствующих о том, что заключение кредитного договора было постановлено в зависимость от заключения истцом договора страхования, в нарушение пункта 1 статьи 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, суд не имеет оснований для удовлетворения заявленных Терешенковым Ю. А. требований.

Учитывая изложенное и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В исковых требованиях Терешенкова Ю. А. к ПАО КБ «Восточный», к ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» о признании недействительными условий кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Терешенковым Ю. А. в части взыскания суммы просроченных процентов за пользование кредитом, расторжении договора страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца, с принесением апелляционной жалобы через Подольский городской суд.

Председательствующий судья подпись С.В. Мартиросян