Решение от 24.11.2017 по делу № 33-33406/2018 от 26.07.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 24 ноября 2017 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре Лукине Д.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4712/2017 по иску Тарасовой Ю.Ю. к ЗАО «Мосстройэкономбанк» в лице ГК АСВ об установлении обязательств, внесении изменений в реестр, установлении размера страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Тарасова Ю.Ю.  обратилась в суд с иском к ЗАО «Мосстройэкономбанк» в лице ГК АСВ, просит установить обязательства М Банк (ЗАО) перед Тарасовой Ю.Ю., возникшие на основании договора текущего счета № №от 18 января 2013 года в сумме 2 703 000 руб., обязать М Банк (ЗАО) в лице конкурсного управляющего ГУ АСВ внести в реестр требований кредиторов изменения, содержащие сведения о наличии у М Банк (ЗАО) обязательств перед вкладчиков Тарасовой Ю.Ю. в составе первой очереди в размере 2 703 000 руб., а также сведения об отсутствии у Тарасовой Ю.Ю. встречных обязательств перед М Банк (ЗАО) по кредитному договору № № от 24 августа 2011 года, установить размер подлежащего выплате истцу возмещения по вкладу в М Банке (ЗО) в сумме 1 400 0000 руб., взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину.

В обоснование требований указывает, что 18 января 2013 года между Тарасовой Ю.Ю. и ЗАО «Мосстройэкономбанк», был заключен договор текущего счета № №, предметом которого является открытие Банков клиенту текущего счета № №. Денежные средства на счете застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Возврат денежных средств со счета гарантируется клиенту Истец в период с 18 января 2013 года по 7 июля 2015 года разместил в банке денежные средства в сумме 2 703 000 руб. Приказом Банка России от 24 июля 2015 года у ЗАО «Мосстройэкономбанк» отозвана лицензия на право осуществления банковских операций. 10 февраля 2016 года банк подал исковое заявление о взыскании с истца задолженности по кредитному договору № от 24 августа 2011 года, обосновывая свои требования заключенным 05 декабря 2012 года договором цессии № №. Доказательств возникновения или перехода к банку прав требований к Тарасовой Ю.Ю. по кредитному договору и возникновения у него права залогодержателя на спорное жилое помещение не представил, в связи с чем решением Химкинского городского суда т 15 марта 2016 года в удовлетворении требований банка к Тарасовой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество отказано. Решением установлено, что банк не является кредитором истца. Выплаты по вкладам ЗАО «Мосстройэкономбанка» осуществляет ГК АСВ. 01 марта 2017 года Тарасова Ю.Ю. обратилась конкурсному управляющему банка за выплатой страхового возмещения в размере 1 400 000 руб. 17 апреля 2017 года ГК АСВ отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на решение Химкинского городского суда. Установленные данным решением обстоятельства не подлежат вновь доказыванию. Отсутствие в реестре сведений о обязательствах Банка перед истцом является незаконным, нарушающим права истца, так как истец в период с 18 января 2013 года по 17 июля 2015 года разместил в банке денежные средства в размере 2 703 000 руб., наступил страховой случай ввиду отзыва лицензии, встречные требования банка являются незаконными в силу решения Химкинского суда. Отказ в выплате страхового возмещения в ввиду отсутствия сведений о Тарасовой Ю.Ю. в реестре и наличия встречных требований является незаконным. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам истец имеет право обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам искового заявления.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление (л.д. 29-30).

Представители третьих лиц ГК АСВ и КБ «Компания розничного кредитования» в лице ГК АСВ в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, указывая, что между КБ «»Компания розничного кредитования» и ЗАО «Мосстройэкономбанк» заключен договор уступки прав требования к Тарасовой Ю.Ю.

Суд, выслушав объяснения сторон и третьих лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений п. п. 2 и 4 ст. 2, ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N 177-ФЗ) для целей страхования денежные средства должны быть размещены в кредитной организации физическим лицом, заключившим с ней договор банковского счета (ст. 845 Гражданского кодекса РФ) или договор банковского вклада (ст. 834 ГК РФ) либо внесены на основании таких же договоров в пользу физического лица (ст. 842 ГК РФ).

В силу ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 12 указанного закона Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

2. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

5. При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

6. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

7. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

8. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

9. В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

10. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

11. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

11.1. Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя к Агентству не допускается.

Судом установлено, что 18 января 2013 года между Тарасовой Ю.Ю. и ЗАО «Мосстройэкономбанк» заключен договор текущего счета № №, по условиям которого банк обязался открыть клиенту текущий счет №№, в рублях, обязавшись принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Не связанных с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности, после предоставления клиентом в банк всех необходимых документов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и условиями данного договора.

В силу п. 1.5 договора денежные средства на счете застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 № 177-ФЗ.

Как указывает истец, в соответствии договором счета в период с 18 января 2013 года по 17 июля 2015 года она разместила в банке денежные средства в сумме 2 703 000 руб.

Приказом Банка России 24 июля 2015 года № № у ЗАО «Мосстройэкономбанк» отозвана лицензия на право осуществления банковских операций. Решением арбитражного суда города Москвы от 19 октября 2015 года по делу № № ЗАО «М Банк» признан банкротом. В отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК АСВ.

При доказывании данных обстоятельств истец ссылается на преюдициальное решение Химкинского городского суда Московской области, копии приходных кассовых ордеров.

Заочным решением Химкинского городского суда Московской области от 15 марта 2016 года в удовлетворении исковых требований ЗАО «Мосстройэкономбанк» в лице ГК АСВ к Тарасовой Ю.Ю.  о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 467 026,03 руб. отказано.

Из данного решения следует, что предъявляя требования к Тарасовой Ю.Ю. ЗАО «Мосстройэкономбанк» ссылался на заключение между ЗАО «Мосстройэкономбанк» и Тарасовой Ю.Ю. кредитного договора 26 ноября 2012 года № №. Решением суда установлено, что Тарасовой Ю.Ю. заключен кредитный договор № № с ОАО БК «КРК», но в иную дату, по данному договору произведена регистрация ипотеки, в связи с непредставлением сведений о правопреемстве между ЗАО «Мосстройэкономбанк» и ОАО БК «КРК» в удовлетворении исковых требований было отказано.

Доводы истца о том, что данным решением суда установлено отсутствие обязательств Тарасовой Ю.Ю. перед ЗАО «Мосстройэкономбанк» суд находит необоснованным, поскольку таких обстоятельств заочным решением Химкинского районного суда г. Москвы не установлено, так как судом установлено отсутствие обязательств Тарасовой Ю.Ю. перед ЗАО «Мосстройэкономбанк» по кредитному договору 26 ноября 2012 года № ИК810-11/0003.

Как указывает ответчик, 05 декабря 2012 года КБ «КРК» заключила с ЗАО «МОССТРОЙЭКОННОМБАНК договор № ДУ810-11/0003 цессии (уступки прав требований), по которому к ответчику перешли права требования к Тарасовой Ю.Ю., произведена регистрация смены залогодержателя предмета ипотеки с КБ «КРК» на ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК», что подтверждается договором уступки права и выпиской из ЕГРП, а также выпиской по счету, из которой следует. Что со счета истца по ее распоряжению осуществлялось списание денежных средств по кредитному договору.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, Тарасовой Ю.Ю., не представлено достаточных и достоверных доказательств того, что на момент отзыва лицензии у ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» на счете истца находились денежные средства в размере 2 836 742,96 руб.

Из представленных истцом в материалы дела приходных кассовых ордеров следует, что в денежные средства с 21 октября 2013 года до 16 июля 2015 года вносились на счет № № в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от 18 января 2013 года (л.д. 18-39).

При этом, пунктом 2.1. договора текущего счета с ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» предусмотрено, что поступление денежных средств на счет подтверждается выдачей банком клиенту по его требованию выписки по счету.

Согласно п.2.3. договора распоряжения на проведение операций по счету принимаются и исполняются банком в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Тарифами и условиями договора, а также при предъявлении клиентом, либо его уполномоченного лица действительного документа, удостоверяющего личность.

Также, пунктом 2.6. договора предусмотрено право клиента давать банку распоряжения о списании денежных средств со счета по требованиям третьих лиц, в том числе связанными с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

Пунктом 3.1. договора предусмотрена обязанность банка осуществлять операции по списанию средств и выдаче наличных денежных средств со счета в пределах средств, имеющихся на счете клиента, а также по распоряжению клиента или по его поручению третьим лицам.

При таких обстоятельствах, оценивая совокупность доказательств в целом, их относимость, допустимость, достоверность, учитывая, что доказательств наличия денежных средств в указанном истцом размере на счете истца № № суду не представлено и судом в данном случае не установлено, ответчиком надлежащим образом исполнялись обязательства по договору счета, что нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, у ответчика имеются встречные требования на сумму, превосходящую сумму требований Тарасовой Ю.Ю., суд приходит к выводу, что  законных оснований для удовлетворения требований истца об установлении обязательств в сумме 2 703 000 руб. не имеется, а также для обязания ответчика о включении в реестр требований кредиторов изменения, содержащие сведения о наличии обязательств перед вкладчиком Тарасовой Ю.Ю. в размере 2 703 000 руб., об отсутствии встречных обязательств по кредитному договору от 24 августа 2011 года, об установлении размера подлежащего возмещению по вкладу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░  ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░                                                                      ░.░. ░░░░░░░

5