Решение по делу № 2-1247/2020 от 03.03.2020

                            61RS0019-01-2020-001093-75

Дело № 2-1247/2020

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новочеркасск                             23 сентября 2020 год

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Политко Ф.В., при секретаре Скидановой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к Золочевскому Константину Олеговичу, Золочевской Елене Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору поручительства и обращению взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ Центр-Инвест обратилось в суд с указанным иском, указав следующее. <дата>. между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест» кредитор) и Золочевским К.О. (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 7 500 000 руб. на приобретение земельного участка, категория земель: земли поселений, площадью 620кв.м., кадастровый (условный) №, с жилым домом, назначение: жилое, площадь: общая 251,5кв.м., в том числе жилой 107кв.м., литер Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, с кадастровый (условным) №, расположенные по адресу: <адрес>. Срок возврата - не позднее <дата>. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты по ставке 13.5% годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения приведенным в приложении № к кредитному договору № от <дата>.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>. и распоряжением бухгалтерии от <дата>. Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.2, п. 1.3, п. 3.2 кредитного договора № от <дата> свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 6 931 851 рубль 60 копеек. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке согласно п. 1.3 кредитного договора № от <дата> По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> составляет 369 966 рублей 83 копейки. Согласно п. 3.4 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик (ответчик) обязан уплачивать банку пеню в размере 7,25 процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 1 528 рублей 62 копейки. Согласно п. 3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик (ответчик) уплачивает банку пеню в размере 7,25 процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> составляет 9 396 рублей 71 копейка. В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 7312 743 рубля 76 копеек.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от <дата> обеспечивается: договором поручительства физического лица №П от <дата>, договором купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использование кредитных средства банка № от <дата> Предметом договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использование кредитных средства банка №з от <дата> является: земельный участок, категория земель: земли поселений, площадью 620 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 251,5 кв.м., в т.ч. жилой 107 кв.м., литер Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использование кредитных средства банка № от <дата> оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 11 940 000 рублей.

Просил суд расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный с Золочевским Константином Олеговичем, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения. Взыскать солидарно с ответчиков Золочевского Константина Олеговича, Золочевской Елены Александровны в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 7 312 743 рубля 76 копеек, сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 6 931 851 рубль 60 копеек; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> составляет 369 966 рублей 83 копейки; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 1 528 рублей 62 копейки; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата>. составляет 9 396 рублей 71 копейка; Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использование кредитных средства Банка №з от <дата>, принадлежащее Золочевскому Константину Олеговичу: земельный участок, категория земель: земли поселений, площадью 620 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 251.5 кв.м., в т.ч. жилой 107 кв.м., литер Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>. Начальную продажную цену установить в 11 940 000 рублей, установленную договором купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка № от <дата>.

Впоследствии истец уточнил исковые требования в части взысканных сумм, просил суд взыскать солидарно с ответчиков Золочевского Константина Олеговича, Золочевской Елены Александровны в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 7515836 рубля 44 копеек, сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 6 864 205 рубль 54 копеек; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> составляет 621 239 рублей 26 копейки; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 5 242,93 рублей 93 копейки; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата>. составляет 25 148 рублей 71 копейка

Представитель ПАО КБ «Центр-Инвест» – Медведев Г.А., действующий на основании доверенности, на уточненных требованиях настаивал, просил суд удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель Золочевского К.О. – Кейванов А.И., действующий на основании доверенности, на удовлетворении требований возражал, просил в иске отказать.

Золочевский К.О., Золочевская Е.А., надлежащим образом извещенные о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц участвующих в деле в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд установил, что <дата>. между ПАО КБ «Центр-инвест» и Золочевским К.О. заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 7 500 000 руб. на приобретение земельного участка, категория земель: земли поселений, площадью 620кв.м., кадастровый (условный) №, с жилым домом, назначение: жилое, площадь: общая 251,5кв.м., в том числе жилой 107кв.м., литер Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, с кадастровый (условным) №, расположенные по адресу: <адрес>. Срок возврата - не позднее <дата>.

Согласно п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 13,5% годовых.

Платежи по кредиту должны вносится в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от <дата>

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>. Заемщик, в нарушение п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.4, п. 1,5, п. 2.3 кредитного № от <дата>. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору ежемесячный платеж по кредиту в период с <дата> по <дата> составляет 70480 руб.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1.5 кредитного договора кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. кредит обеспечивается: договором поручительства физического лица № от <дата>, договором купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использование кредитных средства банка №з от <дата>

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно договору поручительства № от <дата> Золочевская Е.А. отвечает перед ПАО КБ «Центр-инвест» (банком) солидарно с заемщиком за исполнение обязательств Золочевского К.О. по кредитному договору № от <дата>., включая уплату суммы кредита 7500000,00 руб.; процентов, согласно п.1.3 кредитного договора № от <дата>.; пени, в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов, согласно п.3.4, п. 3.5 кредитного договора № от <дата>.; пени, в случае несвоевременной уплаты процентов; иных сумм, предусмотренных к уплате согласно условиям кредитного договора № от <дата> судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.5 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 7,25% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

По состоянию на <дата>. сумма задолженности составляет 7 312 743,76руб., включает в себя: задолженность по возврату кредита – 6 931 851,60 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 369 966,83руб.; задолженность по уплате пени за несвоевременное погашение кредита – 1 528,62 руб.; задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 9 396,71руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, признает его математически верным и обоснованным.

Довод представителя ответчика о том, что денежные средства своевременно перечислялись на ипотечный счет и задолженности перед банком не имеется, является несостоятельным, поскольку факт ненадлежащего исполнения кредитного обязательства ответчиками подтверждается материалами дела.

Между ПАО КБ «Центр-инвест» (ДО «Сельмаш») и Золочевским Константином Олеговичем (далее Заемщик) <дата> заключен кредитный договор №. Для обслуживания указанного кредитного договора <дата>. на имя Золочевского К.О. был открыт текущий счет физического лица №, что подтверждается Договором банковского счет № от <дата> К данному договору Заемщиком было дано Распоряжение от <дата>. на осуществление безналичных переводов с текущего счета №.

Указанное выше распоряжение к договору банковского счета гражданина от <дата>. является действующим, поскольку обязательства по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на <дата>. не исполнены в полном объеме и Золочевский К.О. не предоставлял в ПАО КБ «Центр-инвест» заявлений об отмене данного им распоряжения.

<дата>. между ПАО КБ «Центр-инвест» (ДО «Новочеркасск») и Золочевским Константином Олеговичем был заключен кредитный договор № на приобретение земельного участка с жилым домом, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 2.4 кредитного договора № от <дата>. перечисление сумм, предусмотренных к уплате согласно условиям настоящего договора, может производиться Заемщиком с его счета №, открытого в ПАО КБ «Центр-инвест».

Для списания поступающих в безналичном порядке денежных средств, Заемщиком было дано Распоряжение от <дата>. на осуществление безналичных переводов с текущего счета №.

Указанное выше распоряжение к договору банковского счета гражданина от <дата>. является действующим, поскольку обязательства по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на <дата>. не исполнены в полном объеме и Золочевский К.О. не предоставлял в ПАО КБ «Центр-инвест» заявлений об отмене данного им распоряжения.

Денежные средства направлялись Золочевским К.О. на один счет №.

Списания просроченных и текущих платежей со счета № в счет погашения задолженности по кредитным договорам № и № осуществлялись в соответствии с данными Заемщиком распоряжениями к Договору банковского счета гражданина, согласно которым списание платежей производится в соответствии с очередностью, и условиями заключенных кредитных договоров. Согласно ст.855 ГК РФ, при недостаточности средств на счете для исполнения всех требований, предъявленных к счету, списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Других распоряжений на распоряжение денежными средствами Золочевский К.О. в ПАО КБ «Центр-инвест» не предоставлял.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от <дата>. обеспечивается: договором поручительства физического лица № от <дата>, договором купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использование кредитных средства банка № от <дата> Предметом договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использование кредитных средства банка № от <дата> является: земельный участок, категория земель: земли поселений, площадью 620 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: Россия, <адрес>; жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 251,5 кв.м., в т.ч. жилой 107 кв.м., литер Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использование кредитных средства банка № от <дата> оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 11 940 000 рублей.

Согласно п. 1.8, 1.8.1 договора купли-продажи и ипотеки недвижимости залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения покупателем-залогодателем/заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства, обратить взыскание на предмет ипотеки в соответствии с действующим законодательством РФ. Погашение кредита, процентов и пени по ним, а также прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований кредитора-залогодержателя, производятся за счет средств, полученных от реализации предмета ипотеки. При недостаточности суммы, вырученной при реализации предмета ипотеки для покрытия всего долга, взыскание может быть обращено на другое имущество, принадлежащее покупателю-залогодателю/заемщику.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Учитывая, что заемщиком платежи не вносились значительный период времени, размер образовавшейся задолженности, суд считает, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании изложенного, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 11 940 000 рублей, обращение взыскания на заложенное имущество производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из п.5.2 кредитного договора следует, что в случае досрочного расторжения настоящего договора по основаниям, предусмотренным в п. 5.1 настоящего договора, а также в случаях, предусмотренных российским законодательством, банк направляет заемщику уведомление о досрочном расторжении договора с требованием досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, пени.

<дата> и <дата>. ПАО КБ «Центр-инвест» направлены претензии в адрес ответчиков с требованием оплатить задолженность в полном объеме в течение 30-ти дней с момента получения извещения и с намерением расторгнуть кредитный договор.

Таким образом, порядок расторжения договора предусмотрен его условиями, требование об уведомлении ответчика о расторжении договора соблюдено, при данных обстоятельствах и установленном судом ненадлежащем исполнении кредитного договора, договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Суд считает необходимым расходы по государственной пошлине оплаченной истцом при подаче иска возложить на ответчиков в солидарном порядке в сумме 50763,72 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к Золочевскому Константину Олеговичу, Золочевской Елене Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору поручительства и обращению взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>. заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и Золочевским Константиному Олеговичем, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать солидарно с Золочевского Константина Олеговича, Золочевской Елены Александровны в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 7 515 836 рубля 44 копеек, сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 6 864 205 рубль 54 копеек; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> составляет 621 239 рублей 26 копейки; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 5242 рублей 93 копейки; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата>. составляет 25 148 рублей 71 копейка.

Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 763рублей 72 копеек.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использование кредитных средства Банка №з от <дата>, принадлежащее Золочевскому Константину Олеговичу: земельный участок, категория земель: земли поселений, площадью 620 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая 251.5 кв.м., в т.ч. жилой 107 кв.м., литер Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>. Начальную продажную цену установить в 11 940 000рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья:

В окончательной форме решении изготовлено 28 сентября 2020 года.