Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1705/2015 ~ М-793/2015 от 24.03.2015

Дело №2-1705/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2015 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Андриянова А.В.,

при секретаре Лагуновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Кудриной Н.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество «Банк УРАЛСИБ» обратились в суд с иском к ответчику Кудриной Н.А. с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

Свои требования мотивировали тем, что 15 февраля 2013 г. между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Кудриной Н.А. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № 6500-N93/04188 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее — Уведомление об индивидуальных условиях кредитования).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты>

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24% годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что
подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта).

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объёме, предоставив Заемщику кредит за период с 15 февраля 2013 года по 19 декабря 2014 года в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 08.09.2014 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако данное требование заемщиком не исполнено.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты> проценты <данные изъяты>., пени <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Также взыскать в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 24%годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> учетом его фактического погашения за период с 19 декабря 2014 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил суду заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Кудрина Н.А. не явилась, извещалась надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, об уважительности причины неявки суду не сообщила. Суд, определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, исследовав обстоятельства по делу, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено судом, 15 февраля 2015 г. между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Кудриной Н.А. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № 6500-N93/04188 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339-01 действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты>

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24% годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что
подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) -
установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования
Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

-          всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

-          всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

-          не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

-          всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик свои обязательства по внесению очередных платежей надлежащим образом не производит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора истец вправе требовать взыскания всей суммы досрочно, поскольку лишается возможности возвратить сумму кредита и получить причитающиеся проценты за счет ответчика.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Задолженность ответчика по состоянию на 19 декабря 2014 г. составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма выданных кредитных средств – <данные изъяты>.; проценты – <данные изъяты>.; пени <данные изъяты>
<данные изъяты> Представленный расчет задолженности произведен истцом в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, судом проверен, он является верным, в связи с чем, может быть положен в основу решения.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемые на сумму основного долга – <данные изъяты> за период с 19.12.2014г. по день фактического погашения задолженности.

Данное требование подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях установления явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом реализация предоставленного законом права суда на уменьшение размера взыскиваемой неустойки не противоречит принципу свободы договора и принципу диспозитивности гражданских правоотношений. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае его чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе и направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Пунктом42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. N6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, отсутствие соответствующего ходатайства со стороны ответчика приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки не подлежит снижению.

Таким образом, сумма пени подлежащая взысканию с ответчика составит <данные изъяты>

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объёме, предоставив Заемщику кредит за период с 15 февраля 2013 г. по 19 декабря 2014 г. в размере <данные изъяты> что подтверждается выпиской по счету, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность не погасил, не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными, что является основанием для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, исковые требования истца ОАО «Банк УРАЛСИБ» к Кудриной Н.А. о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кудриной Н.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Кудриной Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> <данные изъяты> в том числе основной долг <данные изъяты>., проценты <данные изъяты> пени <данные изъяты>

Взыскать с Кудриной Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> с учетом его фактического погашения за период с 19 декабря 2014 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Взыскать с Кудриной Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено судьей в совещательной комнате на компьютере.

Судья А.В.Андриянов