Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-660/2018 (2-3715/2017;) ~ М-3171/2017 от 17.11.2017

Дело № 2-660/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 апреля 2018 года                     г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

Судьи Чайкиной С.Г.,

при секретаре Котовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО « Сбербанк России» к Холмогорову А.В., Холмогоровой С.В. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО « Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам Холмогорову А.В., Холмогоровой С.В. с требованиями о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата-.между сторонами был заключен кредитный договор №, по которому банк обязуется предоставить кредит на приобретение готового жилья в сумме 1 466 974 руб. под 13,75% годовых на срок 180 мес., а заемщики обязуется возвратить полученный кредит. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на -Дата- включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 686 428,30 руб., в том числе: основной долг – 1 448105,21 руб.; проценты за пользование кредитом- 228 558,61 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9 764,48 руб. В соответствии с п. 10 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: .... Согласно ст. 50 закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства

Истец просит: взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка сумму долга по кредитному договору в размере 1 686 428,30 руб. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу ... путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 1 440 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее просил о рассмотрении дела в их отсутствие

В судебное заседание ответчики не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресу регистрации, представленному УФМС России по УР, судебные извещения возвращены в суд с отметкой « истек срок хранения»

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие сторон

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что -Дата- между ПАО «Сбербанк России» и Холмогоровой А.В., Холмогоровой С.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Истец (Банк) предоставил Ответчикам (Заемщикам) кредит « приобретение готового жилья» в размере 1 466 974 руб. на срок 180 месяцев под 13,75% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищный кредитов».

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщики подтвердили, что они ознакомлены и согласны с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно графика платежей размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 19 290 руб.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору объект недвижимости в залог – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ...

Цель использования кредита установлена в п. 11 условий – приобретение объекта недвижимости квартиры по адресу: ...

Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика Холмогорова А.В., что подтверждается заявлением на зачисление кредита.

Согласно п. 12 условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности по договору

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом -Дата- в адрес заемщиков направлялось требование о досрочном погашении задолженности по договору в срок не позднее 30.06.2017г, данное требования ответчиками оставлено без внимания.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата истцу суммы кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает заявленную к взысканию Банком сумму неустойки в размере 9 764,48 руб. соразмерной последствиям нарушенного обязательства и не находит оснований для ее снижения

С учетом положений ст. 319 ГК РФ, с ответчиков солидарно в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 686 428,30 руб., в том числе: основной долг – 1 448105,21 руб.; проценты за пользование кредитом- 228 558,61 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9 764,48 руб.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: ... является истец, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

Согласно выписке из ЕГРП, квартира по адресу: ... находится в собственности Холмогорова А.В., Холмогоровой С.В. по ? доли у каждого, имеется обременение в виде залога в силу закона (ипотеки).

В соответствии со ст. 13 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Закона « Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость предмета залога в сумме 1 440 000 руб., поскольку согласно произведенной оценке УМЦ «Компас» стоимость квартиры определена в размере 1 800000 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам ( ст. 94 ГПК РФ)

Истцом понесены расходы по оценке квартиры в размере 1200 рублей, которые подтверждаются платежным поручением. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, расходы по оплате госпошлины должны быть возложены на ответчиков

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО « Сбербанк России» к Холмогорову А.В., Холмогоровой С.В. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить

Взыскать солидарно с Холмогорова А.В., Холмогоровой С.В. в пользу ПАО « Сбербанк России» задолженность по договору кредитному договору № от -Дата-. по состоянию на -Дата- в размере 1 686 428,30 руб., в том числе: основной долг – 1 448105,21 руб.; проценты за пользование кредитом- 228 558,61 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9 764,48 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, принадлежащую Холмогорову А.В., Холмогоровой С.В., расположенную по адресу: ..., общей площадью 29,6 кв.м, кадастровый № установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 440 000 руб., путем реализации с публичных торгов, для погашения из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Холмогорова А.В. в пользу ПАО « Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме 11 316,07 руб, расходы 600 рублей.

Взыскать с Холмогоровой С.В. в пользу ПАО « Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме 11 316,07 руб, расходы 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия, через суд, принявший решение по делу.

Судья         С.Г. Чайкина