Решение по делу № 2-2502/2016 ~ М-1896/2016 от 20.04.2016

Дело № 2-2502/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2016 года                 город Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Агишевой М.В.,

при секретаре Выходцевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Жихаревой А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее по тексту - ПАО «МТС-Банк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к Жихаревой А.В. (далее по тексту – ответчик) о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, указав, что между ОАО «МТС-Банк» и Жихаревой А.В. был заключен кредитный договор № № от 09.12.2013 года, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 310000,00 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 46,9 % годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору № от 09.12.2013 года исполнил, перечислив истцу денежные средства в размере 310000,00 руб.

Ответчик принял на себя обязательство возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. Однако Жихарева А.В. перестала осуществлять платежи по оплате основного долга и процентов, чем нарушила обязательства по своевременной и полной оплате ежемесячных аннуитетных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Банк направил ответчику требование 27.07.2015г. № 5553/15 о досрочном возврате кредита и процентов в срок до 20.04.2015 г. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

По состоянию на 07.04.2016 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 09.12.2013 года составляет 486454,94 руб., из которых: основной долг – 308883,19 руб., проценты за пользование кредитом – 177571,75 руб.

Кроме того, 09.12.2013г. между ОАО «МТС-Банк» и Жихаревой А.В. был заключен кредитный договор №, ответчику в соответствии с его заявлением от 09.12.2013г. на выпуск кредитной карты, с условиями кредитования счета «МТС Деньги», тарифами (ОАО) «МТС Банк», распиской в получении карты от 09.12.2013г. предоставлен кредит в пределах лимита в размере 40 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 47 % годовых и выдана кредитная карта.

Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного Заемщиком заполненного и подписанного заявления (Оферты).

Акцептом кредитного договора со стороны Банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны Банка в части кредитных отношений в случае согласия Банка на выдачу кредита является установка заемщику лимита. Заполненное и подписанное Держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты общих условий и условий договора, (п.1.2 условия получения и использования банковских карт).

Заполненное и подписанное Заемщиком заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий кредитного договора.

Ответчик в своем заявлении просил, а Банк принял решение о предоставлении/выпуске кредитной карты. Факт получения Заемщиком карты подтверждается распиской от 09.12.2013г., срок действия карты согласно расписке - до 08.2016 года.

Согласно п. 3.6 Условий, ответчик обязался уплачивать Банку проценты, начисляемые на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования Кредитом.

Согласно п. 8.3 Условий Банк вправе в одностороннем порядке изменить лимит кредита, установленный на счете держателя карты по договору, а также вправе в соответствии с законодательством РФ отказаться от дальнейшего предоставления кредита держателю карты с обязательным направлением держателю карты извещения в течение 10 календарных дней от даты принятия Банком соответствующего решения.

Согласно п. 8.9 Условий минимальная сумма внесения средств на счет определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода.

На основании п. 8.10 Условий держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, вправе для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счет, установленную тарифами, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за соответствующий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования.

Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): технический овердрафт - в полном объеме; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды и начисленные проценты - в полном объеме; сумму штрафных санкций.

Ответчик перестал осуществлять платежи по оплате основного долга и процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Банк направил ответчику требование 06.04.2015г. о досрочном возврате кредита и процентов в срок до 06.05.2015 г. Данные требования до настоящего момента не выполнено.

По состоянию на 07.04.2016 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 09.12.2013г. составляет 55353,98 руб. из которых: основной долг – 39690 руб., проценты за пользование лимитом кредита – 15663,98 руб.

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитным договорам, просит взыскать с Жихаревой А.В. в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.12.2013г. в размере 55353,98 руб., задолженность по кредитному договору № № от 09.12.2013 года в размере 486454,94 руб., а также понесенные судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 8618 руб.

28.07.2015 г. собранием акционеров ОАО «МТС-Банк» переименовано в ПАО «МТС-Банк», данные изменения зарегистрированы в Управлении ФНС по г. Москве.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Жихарева А.В. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не просила об отложении разбирательства дела.

По мнению суда, неявка в суд ответчика вызвана неуважительными причинами, он не был лишен возможности обеспечить участие в деле своего представителя, представить доказательства по делу. Поведение ответчика, направленное на необоснованное затягивание судебного разбирательства, свидетельствует о злоупотреблении им правом.

Руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.

Суд, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1.1 Устава ПАО «МТС-Банк», утвержденного общим собранием акционеров 31.10.2014 г. (протокол №67), решением внеочередного общего собрания акционеров от 31.10.2014 г. (протокол №67) организационно-правовая форма общества изменена с открытого акционерного общества «МТС-Банк» на публичное акционерное общество «МТС-Банк» (ПАО «МТС-Банк») (л.д. 54-55).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает ПАО «МТС-Банк» надлежащим истцом по настоящему гражданскому делу.

В силу ст. 12 и ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09.12.2013г. между ОАО «МТС-Банк» и Жихаревой А.В. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 310000,00 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 46,9 % годовых (л.д. 8-11).

Факт выдачи кредита банком в размере 310000,00 рублей подтверждается выпиской по счету № за период с 09.12.2013г. по 07.04.2016г. Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 кредитного договора:

- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.6.);

- первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период (п. 3.4.);

- размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составляет 13465 рублей (п. 3.5.).

За период с момента выдачи кредита – 09.12.2013г. до 09.01.2014 г. ответчиком погашался основной долг, до 29.04.2015г. - сумма начисленных процентов. Начиная с февраля 2014 г. по настоящее время погашение ссудной задолженности (основного долга), а также погашение процентов, ответчиком не производятся.

Таким образом, ответчик не исполнил обязанности по своевременной и полной оплате ежемесячных аннуитетных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, Банк имеет право потребовать полное досрочное исполнение обязательств по кредитному договору (п. 4.4.1.).

В связи с тем, что ответчиком допущена неоднократная просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору Банк направил ответчику требование от 06.04.2015г. о досрочном возврате в срок до 20.04.2015г. всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств.

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № № от 09.12.2013 года по состоянию на 07.04.2016 года составляет 486454,94 руб., из которых: основной долг – 308883,19 руб., проценты за пользование кредитом – 177571,75 руб. (л.д. 19-20).

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора, суд находит правильным и обоснованным.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие обоснованных возражений ответчика, доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд взыскивает с ответчика в пользу

ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.12.2013 года по состоянию на 07.04.2016г. в размере 486454,94 руб.

Судом также установлено и подтверждается материаламидела, что 09.12.2013г. между ОАО «МТС-Банк» и Жихаревой А.В. был заключен кредитный договор №.

Ответчику в соответствии с его заявлением от 09.12.2013г. на выпуск кредитной карты, условиями кредитования счета «МТС Деньги», тарифами (ОАО) «МТС Банк», распиской в получении карты от 09.12.2013г. Банком был предоставлен кредит в пределах лимита 40 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 47 % годовых и выдана кредитная карта (л.д. 16-17).

Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного Заемщиком заполненного и подписанного заявления (Оферты).

Акцептом кредитного договора со стороны Банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны Банка в части кредитных отношений в случае согласия Банка на выдачу кредита является установка заемщику лимита. Заполненное и подписанное Держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты общих условий и условий договора, (п.1.2 условия получения и использования банковских карт).

Заполненное и подписанное Заемщиком заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий кредитного договора.

Ответчик в своем заявлении просил, а Банк принял решение о предоставлении/выпуске кредитной карты. Факт получения Заемщиком карты подтверждается распиской от 09.12.2013г., срок действия карты согласно расписке - до 08.2016 года (л.д. 18).

Согласно п. 3.6 Условий, ответчик обязался уплачивать Банку проценты, начисляемые на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования Кредитом.

Согласно п. 8.3 Условий Банк вправе в одностороннем порядке изменить лимит кредита, установленный на счете держателя карты по договору, а также вправе в соответствии с законодательством РФ отказаться от дальнейшего предоставления кредита держателю карты с обязательным направлением держателю карты извещения в течение 10 календарных дней от даты принятия Банком соответствующего решения.

Согласно п. 8.9 Условий минимальная сумма внесения средств на счет определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода.

На основании п. 8.10 Условий держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, вправе для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счет, установленную тарифами, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за соответствующий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования.

Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): технический овердрафт - в полном объеме; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды и начисленные проценты - в полном объеме; сумму штрафных санкций.

Ответчик перестал осуществлять платежи по оплате основного долга и процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Банк направил ответчику требование 06.04.2015г. о досрочном возврате кредита и процентов в срок до 06.05.2015 г. Данные требования до настоящего момента не выполнено (л.д. 40).

По состоянию на 07.04.2016 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 09.12.2013г. составляет 55353,98 руб. из которых: основной долг – 39690 руб., проценты за пользование лимитом кредита – 15663,98 руб. (л.д. 37-38).

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора, суд находит правильным и обоснованным.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие обоснованных возражений ответчика, доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.12.2013г. по состоянию на 07.04.2016г. в размере 55353,98 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов в сумме 8618 руб., исходя из удовлетворенных требований и положений ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8618 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Жихаревой А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Жихаревой А.В. в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.12.2013 года по состоянию на 07.04.2016г. в размере 486454,94 руб., задолженность по кредитному договору № от 09.12.2013г. по состоянию на 07.04.2016г. в размере 55353,98 руб., а также судебные расходы в размере 8618 руб., а всего взыскать 550426 (пятьсот пятьдесят тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 23 мая 2016 г., по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Агишева