Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-373/2021 ~ М-350/2021 от 23.03.2021

Дело № 2-373/2021

РЕШЕНИЕ

       именем Российской Федерации

р.п. Зубова Поляна                                                                          13 мая 2021 г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Заренковой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Антоновой О.А.,

с участием:

истца - Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит»,

ответчика Панкратовой Н.В.,

третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Панкратовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

                                                  установил:

общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее по тексту - ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к Панкратовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование требований указано, что __.__.____ между публичным акционерным обществом Национальный Банк «ТРАСТ» (далее по тексту - ПАО НБ «ТРАСТ», Банк) и Панкратовой Н.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит на цели личного потребления, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания договора, тем самым ответчик дала согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. Согласно условиям, активация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии банка заемщиком. Таким образом, Банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №. ПАО НБ «Траст» выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производила оплаты в предусмотренные договором сроки. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. __.__.____ ПАО НБ «Траст» уступило ООО «Экспресс-Кредит» право требования по просроченным кредитам физических лиц на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ. В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен. На основании статей 140, 213, 307, 382, 384, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с Панкратовой Н.В. задолженность за период с __.__.____ по __.__.____ в размере 171 371 руб. 58 коп., в том числе, 99 103 руб. 24 коп. – основной долг, 72 268 руб. 34 коп. - неуплаченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4627 руб. 44 коп., судебные расходы в размере 10 000 рублей.

Истец ООО «Экспресс-Кредит» явку в суд своего представителя не обеспечил, согласно ходатайству, имеющемуся в материалах дела, представитель истца Исхакова Ю.Ш. просит рассмотреть указанное дело без участия в судебном заседании представителя истца.

В судебном заседании ответчик Панкратова Н.В. просила в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истцом срока давности для защиты нарушенного права.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, не явился.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, суд находит исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» подлежащими не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей имеющейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, __.__.____ Панкратова Н.В. обратилась в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением на получение кредита в размере 22 796 руб. 99 коп. на приобретение товара - ноутбука, сроком на 6 месяцев под 45,3% годовых. Сумма ежемесячного платежа была установлена в размере 4321 руб.

В заявлении Панкратова Н.В. указала на присоединение к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифам по международной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (по Карте №), действующим на момент активации Карты 1, выданной кредитором одновременно с заключением договора, и обязалась их соблюдать, просила заключить с ней Договор о Карте 1, в рамках которого предоставить ей в пользование банковскую дебетовую кварту (пункт 3 Заявления).

Также в заявлении Панкратова Н.В. присоединилась к Условиям по карте, Тарифам по международной расчетной Банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания Заявления, и обязалась их соблюдать, просила заключить с ней Договор о Карте 2, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет - Счет карты 2, в соответствии с Условиями по карте, предоставить ей в пользование банковскую карту (Карту 2), услугу-овердрафт по Карте 2, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет, предоставить ей в пользование банковскую карту (пункт 4 Заявления).

Согласно пункту 4.2 Заявления, лимит по карте устанавливается кредитором в пределах 500 000 рублей; проценты, платы и комиссии установлены тарифами по карте; погашение задолженности по карте осуществляется в соответствии с условиями по карте.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту (п. 2.1).

При этом датой заключения договора является дата активации карты клиентом.

В Условиях, регламентирующих правоотношения сторон по договору, указано, что данный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, условия и тарифы.

Из представленных в материалах дела документов следует, что __.__.____ ПАО НБ «ТРАСТ» акцептовало оферту Панкратовой Н.В., а именно, в соответствии с условием об акцепте, изложенным в оферте клиента, заключило договор № №, открыло истцу банковский счет № №, используемый в рамках кредитного договора, и выдал карту, которую ответчик активировала в этот же день (л.д. 11).

Воспользовавшись кредитными денежными средствами, Панкратова Н.В. свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 171 371 руб. 58 коп.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

__.__.____ ПАО НБ «ТРАСТ» уступило права (требования) по кредитным договорам ООО «Экспресс-Кредит», что подтверждается договором уступки прав требований от __.__.____ №-УПТ и актом приема-передачи прав требования.

На момент заключения договора цессии общая сумма задолженности Панкратовой Н.В. составила 171 371 руб. 58 коп.

Требования истца сводятся к взысканию с Панкратовой Н.В. указанной суммы.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от __.__.____ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от __.__.____ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из расчета задолженности, последний платеж ответчиком был осуществлен в размере 10 100 руб. (из которых 1290 руб. 04 коп. - основной долг, 8309 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом, 500 руб. - штраф за пропуск минимального платежа) за период с __.__.____ по __.__.____

Таким образом, о своем нарушенном праве истец узнал после прекращения ответчиком оплаты долга по кредитному договору, не позднее __.__.____, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности для обращения истца в суд в защиту нарушенного права истек __.__.____

Согласно материалам дела, первоначально истец обращался к мировому судье судебного участка № <Адрес> Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от __.__.____ №.

Определением мирового судьи от __.__.____ судебный приказ отменен.

Учитывая, что кредитный договор был заключен __.__.____, последний платеж по условиям договора произведен ответчиком в июле 2017 г. (за период с __.__.____ по __.__.____), судебный приказ мирового судьи отменен __.__.____, с момента отмены приказа до предъявления иска в суд прошло более 6 месяцев, поскольку исковое заявление направлено в Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия __.__.____, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано, судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Панкратовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без удовлетворения,

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Судья Зубово-Полянского

районного суда Республики Мордовия                              Л.Н. Заренкова

Мотивированное решение изготовлено __.__.____

Судья Зубово-Полянского

районного суда Республики Мордовия                              Л.Н. Заренкова