Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2021 ~ М-25/2021 от 14.01.2021

Дело № 2-99/2021

УИД 24RS0034-01-2021-000030-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2021 года     с. Шалинское

                                     Красноярского края

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тыченко С.В.,

при секретаре Петровой Е.Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» к Кожуховская С.В о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» обратилось в суд с иском к Кожуховская С.В о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования аргументированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК и Кожуховская С.В заключили между собой договор комплексного банковского обслуживания. Условия договора размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч.2 п.6 договора комплексного банковского обслуживания в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к договору и размещены вместе с последним для публичного доступа. В соответствии с п. 2.1 общих условий, общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами были подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику - Кожуховская С.В кредит в размере 149997,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20,4 % процентов годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно индивидуальным условиям, подписав индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщиком с не соблюдались сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производилось погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

ПАО «АК БАРС» БАНК обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. 16.06.2020 года мировым судьей судебного участка № 98 в Манском районе Красноярского края выдан судебный приказ №2-1980/2020 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. 26.11.2020 года определением суда судебный приказ отменен.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 118674,36 руб.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению Банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. №

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. №13/14, в силу ст. 809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 17,4 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга 104007,48 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 17,4 % годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 17,4 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

С учетом изложенного истец простит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиком является Кожуховская С.В. Взыскать с Кожуховская С.В, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118674,36 руб., в том числе: 104007,48 руб. основной долг, 14666,88 руб. проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1730,00 руб. Взыскать с Кожуховская С.В задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (104007,48 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 17,4 % годовых.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, не явился, в исковом заявлении просил данное дело рассмотреть в его отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.3).

Ответчик Кожуховская С.В надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, путем направления заказной корреспонденции по адресу указанному в исковом заявлении, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщил, об отложении заседания не ходатайствовала.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потом не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, у суда не имелось процессуальных препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик сведений о причинах своей неявки суду не представил, а истец в судебном заседании выразил согласие на рассмотрение дела в его отсутствие, суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со п. 3 ст. 433 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1. ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительски кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредит (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты проценте продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течени( последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейо суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или; расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способов установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммь потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.2 ст.450 по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «АК БАРС» БАНК и Кожуховская С.В заключен договор комплексного банковского обслуживания.

Условия договора размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч.2 п.6 договора комплексного банковского обслуживания в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к договору и размещены вместе с последним для публичного доступа. В соответствии с п. 2.1 общих условий, общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора(л.д.17-23).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами были подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику - Кожуховская С.В кредит в размере 149997,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20,4 % процентов годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно индивидуальным условиям, подписав индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщиком с не соблюдались сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производилось погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

ПАО «АК БАРС» БАНК обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. 16.06.2020 года мировым судьей судебного участка № 98 в Манском районе Красноярского края выдан судебный приказ №2-1980/2020 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. 26.11.2020 года определением суда судебный приказ отменен.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 118674,36 руб. (л.д.6-8).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует действительности, доказательств его недостоверности суду не предоставлено.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 17,4 % годовых.

В связи с изложенным, к взысканию подлежат проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга 104007,48 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 17,4 % годовых).

Таким образом, Кожуховская С.В допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и процентов.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО «АК БАРС» о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 118674,36 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию возврат государственной пошлины в пользу истца в сумме 1730,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к Кожуховская С.В о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиком является Кожуховская С.В.

Взыскать с Кожуховская С.В, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118674,36 руб., в том числе: 104007,48 руб. основной долг, 14666,88 руб. проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1730,00 руб.

Взыскать с Кожуховская С.В задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (104007,48 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 17,4 % годовых.

Ответчик вправе подать в Манский районный суд Красноярского края заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения при наличии уважительных причин неявки в судебное заседание.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Манский районный суд Красноярского края в течение месяца с момента вынесения судебного решения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий С.В. Тыченко