Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6843/2010 ~ М-6752/2010 от 06.10.2010

Гражданское дело № 2-6843/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                              17 ноября 2010 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Буториной Л.Б.

при секретаре Малайреу А.Р.

с участием: представителя истца Бурлаковой Е.Н., представителя ответчика Власовой Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6843/2010 по иску <данные изъяты> к Духониной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Духониной <данные изъяты> к <данные изъяты> о признании недействительным условий договора, взыскании денежной суммы,

Установил:

             Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком на основании заявления на предоставление кредита путем присоединения к Правилам <данные изъяты> по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы был заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 60 месяцев на условиях оплаты процентов по ставке 18 % годовых, комиссии за ведение ссудного счета в размере 1, 5 % от суммы кредита. Погашение кредита производится ежемесячными платежами по 6 060 рублей не позднее 3 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 257 857 рублей 76 копеек, из них: задолженность по основному долгу 107 539 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом - 2 258 рублей 55 копеек, проценты по просроченному основному долгу 934 рубля 93 копейки, пени по просроченному кредиту 113 823 рубля 36 копеек, пени по просроченным процентам 6 278 рублей 00 копеек, комиссия за ведение счета 27 023 рубля 89 копеек.

Просит суд: взыскать с Духониной <данные изъяты> в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 257 857 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 715 рублей 73 копеек.

Духонина О.В. обратилась в суд со встречным иском к <данные изъяты> о признании недействительным условий договора, взыскании денежной суммы, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком по встречному иску заключен кредитный договор №ф в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 150 000 рублей сроком на 60 месяцев с суммой ежемесячного платежа по погашению задолженности в размере 6060 рублей. Указанный договор является типовым, с заранее определенными условиями, в силу чего, истец как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.

При заключении сделки на предоставление кредита право истца на получение полной и достоверной информации о цене услуги было нарушено банком. Сообщив процентную ставку по кредиту в размере 18 % годовых истцу не было пояснено, какова полная стоимость кредита, а также то, что ежемесячная комиссия за ведение счета исчисляется не на остаток ссудной задолженности, а на первоначально взятую сумму кредита. Сумма уплаченной Духониной О.В. комиссии за ведение ссудного счета составляет 67 476 рублей 11 копеек.

Просит суд: признать недействительным кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с <данные изъяты> в пользу Духониной О.В. сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 67 476 рублей 11 копеек.

Представитель истца Бурлакова Е.Н. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, против удовлетворения встречных исковых требований возражала.

Ответчик Духонина О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Власова Е.М. против удовлетворения исковых требований возражала, встречные исковые требования Духониной О.В. к <данные изъяты> о признании недействительным условий договора, взыскании денежной суммы поддержала в полном объеме.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, встречные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между <данные изъяты> и Духониной О.В. на основании заявления о предоставлении кредита путем присоединения к Правилам <данные изъяты> по кредитованию физических лиц на неотложные нужды заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого <данные изъяты> предоставил Духониной О.В. кредит в размере 150000 рублей, на срок 60 дней, под 18 % годовых. Погашение кредита происходит ежемесячно не позднее 3 числа каждого месяца в размере 6060 рублей.

В соответствии с п.п.2.3, 2.4 Правил <данные изъяты> по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы (далее по тексту «Правила»), проценты за пользование кредитом начисляются по ставке, действующей в момент приема банком заявления на кредит клиента, и остается неизменной в течением всего срока действия кредитного договора. Комиссия за ведение ссудного счета уплачивается ежемесячно в размере, определенном в заявлении на кредит клиента, и остается неизменной в течение всего срока действия кредитного договора. Выданная сумма кредита, комиссия за ведение ссудного счета и начисленные проценты погашаются ежемесячно не позднее указанного в заявлении на кредит числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Согласно п.5.1.2. Правил, клиент обязуется погашать кредит, уплачивать комиссию за ведение ссудного счета и проценты за пользование кредитом ежемесячно в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

По условиям п.6.8. Правил, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, клиент уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.7.6. Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обстоятельств: в том числе, неисполнение клиентом хотя бы одного из обязательств по кредитному договору.

Денежные средства в размере 150 000 рублей перечислены ответчику, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик Духонина О.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается представленной истцом выпиской по ссудному счету №, выпиской по счету просрочки основной задолженности №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, ответчик не исполнил своих обязательств по договору в нарушение требований статей 309 и 819 ГК РФ.

Суд находит представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, процентов и неустойки произведенным верно в части: задолженности по основному долгу в размере 107 539 рублей 03 копейки, процентов за пользование кредитом 2 258 рублей 55 копеек, процентов по просроченному основному долгу 934 рубля 93 копейки.

В части взыскания пеней по просроченному кредиту в размере 113 823 рубля 36 копеек, пеней по просроченным процентам в размере 6278 рублей 00 копеек, суд считает указанные суммы завышенными.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае, суд считает, что подлежащие уплате пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Истцом не представлено суду доказательств наступления для него тяжелых либо других неблагоприятных последствий из-за просрочки ответчиком исполнения обязательства. При таких обстоятельствах требования истца о взыскания пеней по просроченному кредиту в размере 113 823 рубля 36 копеек, пеней по просроченным процентам в размере 6278 рублей 00 копеек направлены на извлечение дополнительной имущественной выгоды, что в силу ст. 10 ГК РФ является злоупотреблением своим правом. Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма пеней явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд считает необходимым уменьшить сумму пеней по просроченному кредиту до 15000 рублей, пеней по просроченным процентам в размере 1500 рублей.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком обязательство не исполнено, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из содержания ст. 819 ГК РФ не следует, что предоставление банком суммы кредита может считаться самостоятельной услугой (в смысле п.1 ст. 779 ГК РФ), оказываемой заемщику помимо исполнения обязанностей банка, предусмотренных кредитным договором, а также, что банк вправе обуславливать предоставление суммы кредита уплатой дополнительной комиссии со стороны заемщика за это действие.

Положения п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Расходы заемщика Духониной О.В. в данном случае, понесенные на оплату услуг банка за ведение ссудного счета являются убытками, возникшими вследствие нарушения права на свободный выбор услуги по предоставлению кредита, которые подлежат возмещению в полном объеме в силу ст.15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Исходя из п.1,2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п.1 ст. 180 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Требование о применении срока исковой давности по ходатайству ответчика суд принять не может по следующим основаниям.

Суд полагает, что требование о признании недействительным условие договора о предоставлении кредита в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между истцом и ответчиком, недействительным в силу его ничтожности с момента её совершения.

В силу ст. 205 ГК РФ суд также находит, что возможно восстановить истцу срок исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> года. Суд учитывает, что истец не знал и не мог знать о нарушении банком законодательства в части взимания комиссии за ведение ссудного счета до опубликования и применения судебной практики. Кроме того, правоотношения сторон носят длящийся характер, поэтому имеются основания к восстановлению истцу срока исковой давности, заявленного ответчиком по основаниям п. 1 ст. 181 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по встречному иску о признании недействительным кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета, и в связи с этим, подлежащими взысканию с ответчика по встречному иск сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 67476 рублей 11 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 151, 166, 167, 180, 200,205,309, 310, 363, 819, 1099-1101 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд -

Решил:

          Иск <данные изъяты> к Духониной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Духониной <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору в размере 127232 рубля 51 копейку, из которых задолженность по уплате основного долга 107539 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом 2 258 рублей 55 копеек, проценты по просроченному основному долгу 934 рубля 93 копейки, пени по просроченному кредиту - 15 000 рублей, пени по просроченным процентам в размере 1500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3744 рубля 65 копеек.

Встречные исковые требования Духониной <данные изъяты> к <данные изъяты> о признании недействительным условий договора, взыскании денежных сумм удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Духониной <данные изъяты> и <данные изъяты> в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с <данные изъяты>» в пользу Духониной <данные изъяты> сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 67 476 рублей 11 копеек.

           Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 10-ти дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

               Судья                                                                Л.Б. Буторина

               Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2010 года.