Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-364/2021 ~ М-331/2021 от 12.07.2021

Дело №2-364/2021 УИД № RS0015-01-2021-000635-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Грибановский 16 августа 2021 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Силина А.К.,

при секретаре Быковской Н.И.,

с участием ответчика Чумакина Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чумакину Николаю Николаевичу о взыскании задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, указывая, что 03.12.2019 на основании кредитного договора № 568066 выдало кредит Чумакину Н.Н. в сумме 168 161,00 руб, на срок 36 месяцев под 16,9% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который был впоследствии отменен определением суда от 16.06.2021 на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В связи с тем, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, за период с 07.05.2020 по 28.06.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 183 283,95 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 157 121,58 руб.,

- просроченные проценты – 20 371,20 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 4 527,96 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 1 263,21 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с этим ПАО Сбербанк просит суд произвести зачет государственной пошлины в размере 2 363,73 рублей, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа и взыскать с Чумакина Николая Николаевича, в свою пользу задолженность по кредитному договору № 568066 от 03.12.2019 за период с 07.05.2020 по 28.06.2021 (включительно) в размере 183 283,95 руб., в том числе: просроченный основной долг – 157 121,58 руб., просроченные проценты – 20 371,20 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 527,96 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 263,21 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 865,68 руб. Всего взыскать 188 149 рублей 63 копейки.

ПАО Сбербанк, при надлежащем уведомлении о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в тексте искового заявления имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чумакин Н.Н. в судебном заседании иск не признал, по основаниям приведенном в письменных возражениях, который приобщены к делу (л.д. 35-38), не оспаривая факта получения кредита, утверждал, что не мог выполнить обязательства по вине своего работодателя. Кроме того заявил, что банк неправомерно использует несуществующий код валют «810».

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Исследовав и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений статьи 807 ГК РФ следует, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 03.12.2019 между ПАО Сбербанк и Чумакиным Н.Н., заключен кредитный договор № 568066, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 168 161,00 рублей под 16,9 % годовых, срок возврата кредита 36 месяцев.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, платежи должны осуществляться аннуитетными платежами в размере 5987,03 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойкой в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования.

С содержанием общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен (п.14).

Согласно пункту 4.3.1 Общих условий, заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с договором.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика /созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно пункту 4.3.6 Общих условий, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно иным другим способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в пункте 4.2.3 Общих условий кредитования.

Факт предоставления денежных средств ПАО Сбербанк Чумакину Н.Н. подтверждается выпиской по операциям на лицевом счете (л.д. 15-16) и не оспаривается самим ответчиком.

Платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. В этой связи, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 28.06.2021 задолженность заемщика по кредитному договору №568066 от 03.12.2019 составляет 183 283,95 рублей, из которых: просроченный основной долг – 157 121,58 руб., просроченные проценты – 20 371,20 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 527,96 руб., неустойка за просроченные проценты -1 263,21 руб. (л.д. 7). Суд считает представленный расчет верным, ответчиком он не оспорен.

Ответчик не отрицал, что не производил платежи с марта 2020, сообщив, что погашение кредита вынужден был прекратить ввиду невыплаты ему заработной платы его работодателем. Пояснил, что в представленном истцом расчете учтены все произведенные в погашение кредита платежи.

22.02.2021, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.17). Указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Доводы ответчика Чумакина Н.Н. о том, что погашение кредита не производил ввиду невыплаты ему заработной платы его работодателем, сами по себе не могут служить основанием для освобождения истца от обязательств перед банком. Доказательств того, что он в предусмотренной законом форме обращался к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода с приостановлением исполнения его обязательств в соответствии с правом, предоставленным пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» ответчиком не представлено.

Оценивая доводы ответчика о применении недействующих валютных кодов, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (приложением 1), устанавливающим порядок нумерации кредитными организациями лицевых счетов, при осуществлении операций в валюте Российской Федерации в лицевом счете в разрядах, предназначенных для признака рубля, используется признак рубля «810». Код рубля «643», предусмотренный Общероссийским классификатором валют (ОКБ), составной частью номера лицевого счета не является.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 04.08.1997 № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» с 01.01.1998 все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями Российской Федерации, исходя из нового масштаба цен, несмотря на использование в номерах лицевых счетов признака рубля «810» согласно Положению № 579-П.

В информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России применяются следующие классификационные характеристики валюты РФ: наименование валюты – «Российский рубль», цифровой код – «643» буквенный код – «RUB».

Код российского рубля «643» применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов.

Цифровой код «810» и буквенный код «RUR», с 01.03.2004 года исключенные из Общероссийского классификатора валют, в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России не применяются.

Признак рубля «810» используется при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации. При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счета.

Таким образом, мнение Чумакина Н.Н. о том, что использование кода валют «810» влияет на его обязательства перед банком, основаны на ошибочном толковании законодательных норм и не могут быть признаны состоятельными.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истцом оплачена государственная пошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 2363,73 руб. (л.д.5), которая согласно пункту 13 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, засчитана в счет подлежащей уплате за подачу искового заявления государственной пошлины. При обращении с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № 568066 истец уплатил государственную пошлину в размере 2501,95 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4865,68 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Чумакина Николая Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, дата государственной регистрации 20.06.1991, адрес: 394006, г. Воронеж, ул. 9 Января, д. 28) задолженность по кредитному договору № 568066 от 03.12.2019 за период с 07.05.2020 по 28.06.2021 (включительно) в размере 183 283 (сто восемьдесят три тысячи двести восемьдесят три) рубля 95 копеек, в том числе просроченный основной долг – 157 121,58 руб., просроченные проценты – 20 371,20 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 527,96 руб., неустойка за просроченные проценты – 1263,21 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20.08.2021

Председательствующий: п/п А.К. Силин

Копия верна: Судья:

Секретарь: