Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-351/2014 ~ М-322/2014 от 03.07.2014

Гражданское дело № года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Магдагачи                      ДД.ММ.ГГГГ

Амурской области

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи В.Е. Белорукова,

при секретаре Овчинниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка <данные изъяты> к Гуйманову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ управляющий филиалом Банка <данные изъяты> ФИО4, действующий на основании доверенности, обратился в Магдагачинский районный суд с иском к Гуйманову Н.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: «Между ОАО «<данные изъяты>» и Гуймановым <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № (далее - кредитный Договор). Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита Гуйманова Н.С. ответчик дает согласие о том, что Заявление-анкета, Общие условия кредитования и График платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между Ответчиком и ОАО «<данные изъяты> ». Согласно Заявлению -Анкете сумма полученного ответчиком кредита составляет 350 000 рублей (Триста пятьдесят тысяч рублей), срок кредита - 60 месяцев, ставка про кредиту - 20,0 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту 9273 руб., дата ежемесячного платежа определена периодом - с 05 по 20 число каждого месяца. Во исполнение своих обязательств по указанному договору Кредитор ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме 350 000 рублей на текущий счет Заемщика. Однако в период действия Кредитного договора Заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные Графиком платежей к кредитному договору № №. Заемщик не выполнил своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему. В силу норм ст.450,452 Гражданского кодекса РФ Кредитором в адрес Заемщика было направлено требование о расторжении кредитного договора, в котором Кредитор потребовал расторгнуть договор путем заключения соглашения о его расторжении. Заемщику данное требование было отправлено ДД.ММ.ГГГГ г., однако в указанный в требовании срок заемщик не ответил на требование, в связи с чем, Кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскания задолженности по кредитному договору. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 681474 рубля 18 копеек (шестьсот восемьдесят один рубль четыреста семьдесят четыре рубля 18 копеек), в том числе: просроченная задолженность по кредиту 324319 рублей 82 копейки (триста двадцать четыре тысячи триста девятнадцать рублей 82 копейки), просроченная задолженность по процентам - 29780 рублей 95 копеек (двадцать девять тысяч семьсот восемьдесят рублей 95 копеек); проценты на просроченную задолженность по кредиту - 70 474 рубля 23 копейки (семьдесят тысяч четыреста семьдесят четыре рубля 23 копейки), штрафная неустойка 256899 рублей 18 коп. В связи с явной несоразмерностью начисленной неустойки, полагаем, что она может быть снижена до 25 425,00 рублей (расчет прилагается). ОАО «<данные изъяты>» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к <данные изъяты> (ЗАО), что подтверждает Лист записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ На базе ОАО «<данные изъяты>» и его внутренних структурных подразделений образован <данные изъяты> (ЗАО). <данные изъяты> (ЗАО) является правопреемником ОАО «<данные изъяты>» по всем его правам и обязательствам. На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 810, 819 ГК РФ, 22 ГПК РФ, представитель истца просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Гуйманова <данные изъяты> в пользу Банка <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 450000,00 рублей (Четыреста пятьдесят тысяч рублей 00 копеек), в том числе: просроченная задолженность по кредиту 324319 рублей 82 копейки (триста двадцать четыре тысячи триста девятнадцать рублей 82 копейки), просроченная задолженность по процентам - 29780 рублей 95 копеек (двадцать девять тысяч семьсот восемьдесят рублей 95 копеек), проценты на просроченную задолженность по кредиту - 70 474 рубля 23 копейки (семьдесят тысяч четыреста семьдесят четыре рубля 23 копейки), штрафная неустойка 25 425 рублей 00 коп. (двадцать пять тысяч четыреста двадцать пять рублей 00 копеек). Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 7700,00 рублей (семь тысяч семьсот рублей 00 копейки)».

Ответчик Гуйманов Н.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела был надлежаще уведомлен, поэтому суд рассмотрел дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, сведений об уважительности своей неявки не сообщил.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Из материалов дела следует:

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Филиалом <данные изъяты> (ЗАО) уплачена государственная пошлина в размере 7 700 рублей за обращение с исковым заявлением в суд (л.д.5).

Согласно Уставу, свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации, Положению о филиале, генеральной лицензии на осуществление банковских операций, доверенности Банк <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) является юридическим лицом, вправе осуществлять банковские операции на основании генеральной лицензии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-23).

Согласно заявлению - анкете на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ Гуйманов Н.С. просит выдать потребительский кредит на срок 60 месяцев в сумме 350 000 рублей, со ставкой по кредиту 20,00 процентов годовых, с полной стоимостью кредита 23.53 процентов годовых, ежемесячный платеж по кредиту составляет 9 273 рублей, дата ежемесячная платежа с 5 по 20 число каждого месяца (л.д.24-27).

Согласно общим условиям потребительского кредитования физических лиц без обеспечения ОАО «<данные изъяты>» с порядком предоставления кредита, начисления процентов за кредит, порядком погашения кредита, случаями досрочного истребования кредита и расторжения договора, правами и обязанностями кредитора Гуйманов Н.С. ознакомлен, согласен, о чем поставил подпись (л.д. 28-32).

Согласно графику платежей к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ произведен расчет полной стоимости кредита, Гуйманов Н.С. с графиком платежей в соответствии с которым произведен расчет полной стоимости кредита согласен, о чем поставил подпись (л.д.33-34).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Гуймановым Н.С., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 681 474.18 рублей, просроченная задолженность по кредиту составляет 324 319.82 рублей, просроченная задолженность по процентам составляет 29 780.95 рублей, проценты на просроченную задолженность по кредиту 70 474.23 рублей, штрафная неустойка 256 899.18 рублей (л.д.36).

Согласно ссудной задолженности остаток по счету просроченной ссуды Гуйманова Н.С. составляет 324 319.82 рублей, остаток задолженности по процентам на основной долг составляет 29 780.95 рублей, остаток задолженности по процентам на просроченный основной долг составляет 70 474.23 рублей, неустойка составляет 256 899.18 рублей, итого к оплате по кредиту 681 474.18 рублей (л.д.36-40).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Гуйманову Н.С. выдан кредит по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 350 000 рублей на указанный счет (л.д.41).

Согласно выписке по лицевому счету клиента Гуйманова Н.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по указанному кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-58).

Согласно требованию о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (ЗАО) уведомляет Гуйманова Н.С. о нарушении условий договора, заключенного между ОАО «<данные изъяты>» и Гуймановым Н.С. от ДД.ММ.ГГГГ, предлагает добровольно оплатить сумму задолженности (л.д.40).

Изучив материалы дела, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику Гуйманову Н.С. на основании заявления- анкеты на получение потребительского кредита был предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей, на срок 60 месяцев, со ставкой по кредиту 20,00 процентов годовых, с полной стоимостью кредита 23.53 процентов годовых и установлен срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ включительно. С порядком предоставления кредита, начисления процентов за кредит, порядком погашения кредита, случаями досрочного истребования кредита и расторжения договора, правами и обязанностями кредитора Гуйманов Н.С. ознакомлен, согласен, о чем поставил подпись (л.д.28-32). С графиком платежей в соответствии с которым произведен расчет полной стоимости кредита Гуйманов Н.С. согласен, о чем поставил подпись (л.д.33-34). Со стороны истца условия договора выполнены ( л.д.41).

Вместе с тем, Гуйманов Н.С. в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательства. В период действия Кредитного договора Заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные Графиком платежей к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

    В соответствие со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствие с п. 6.1.3 Общих условий потребительского кредитования по договору заемщик обязан уплатить неустойку или штрафы, предусмотренные ст.9 настоящих Общих условий кредитования.

В соответствии с п.9.2 Общих условий потребительского кредитования в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате основного долга и уплате процентов кредитор вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что установлена письменная форма соглашения между заемщиком и кредитором о неустойке.

Согласно расчету неустойки по указанному кредитному договору размер неустойки за просрочку уплаты кредита составляет 256 899.18 рублей (л.д.37-40). Расчет неустойки составлен с учетом размера несвоевременно уплаченных основного долга и процентов, с учетом размера неустойки, установленного кредитным договором, количества дней просрочки. При таких обстоятельствах, относиться критически к указанному расчету у суда оснований не имеется. При этом истец просит суд взыскать неустойку частично в размере 25 425 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию, суд учитывает длительность неисполнения кредитных обязательств, отсутствие каких-либо доказательств уважительности причин неисполнения указанных обязательств, считает возможным взыскать в качестве неустойки в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств сумму в размере 25 425 рублей 00 копеек. Оснований для снижения размера неустойки суд не находит.

Согласно п.8.1, п.8.2 Общих условий кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае: если сумма просроченной задолженности Заемщика по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг) превысит сумму 3 (трех) аннуитетных платежей. При наступлении случаев досрочного истребования, указанных в п.8.1 настоящих Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата полученного кредита, начисленных процентов и уплаты иных платежей по обязательствам Заемщика, а также отказаться от исполнения Договора путем направления соответствующего письменного требования Заемщику и Уведомления о досрочном расторжении Договора. Требование досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, штрафов, неустойки и иных сумм, подлежащих уплате в соответствии с условиями Договора, исполняется Заемщиком в срок, указанный в нем.

В ходе судебного заседания достоверно установлено, что в результате нарушения принятых на себя обязательств на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Гуйманова Н.С. составляет 681 474.18 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 324 319.82 рублей, просроченная задолженность по процентам - 29 780.95 рублей, проценты на просроченную задолженность по кредиту - 70 474.23 рублей, штрафная неустойка - 256 899.18 рублей (л.д.36). При этом истец просит суд взыскать неустойку частично в размере 25 425 рублей 00 копеек.

Таким образом, общая задолженность Гуйманова Н.С. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 450 000 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 324 319.82 рублей, просроченная задолженность по процентам - 29 780.95 рублей, проценты на просроченную задолженность по кредиту- 70 474.23 рублей, штрафная неустойка - 25 425 рублей.

При таких обстоятельствах, своими действиями Гуйманов Н.С. причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту, неустойки, каких либо доказательств подтверждающих его не виновность в причинении указанного вреда Гуймановым Н.С. суду не представлено.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, задолженности по процентам и неустойки подлежат удовлетворению.

Рассматривая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что заемщиком Гуймановым Н.С. не исполнены обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки по нему, что является существенным нарушением договора и основанием для расторжения договора. Соглашения о расторжении кредитного договора между кредитором и заемщиком не достигнуто. Кредитором в адрес Заемщика было направлено требование о расторжении кредитного договора и добровольной оплате задолженности, в указанный в требовании срок заемщик не ответил на требование, в связи с чем, Кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскания задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере

7 700 рублей.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению путем взыскания денежной суммы в размере 7 700 рублей с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования <данные изъяты> к Гуйманову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

    Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «<данные изъяты>» и Гуймановым <данные изъяты>.

    Взыскать с Гуйманова <данные изъяты> в пользу Банка <данные изъяты> всего 457 700 (четыреста пятьдесят семь тысяч семьсот) рублей, из них: 450 000 рублей в счет возмещения задолженности по кредитному договору (324 319 рублей 82 копейки – просроченная задолженность по кредиту, 29 780 рублей 95 копеек - просроченная задолженность по процентам, 70 474 рубля 23 копейки - проценты на просроченную задолженность по кредиту, 25 425 рублей - задолженность по неустойке), а также 7 700 рублей в счет возмещения судебных расходов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Магдагачинского районного суда

Амурской области                                 В.Е. Белоруков