Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-605/2015 ~ М-564/2015 от 26.08.2015

Дело № 2-605/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шимановск 07 октября 2015 года

полный текст изготовлен 12 октября 2015 года

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Рощенко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Коновалову Александру Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>,

УСТАНОВИЛ:

В Шимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к Коновалову Александру Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обратился ПАО «Совкомбанк».

Из заявления ПАО «Совкомбанк» следует, что 28/07/2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 316 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: - просроченная ссуда <данные изъяты>.; - просроченные проценты <данные изъяты> руб.; - проценты по просроченной ссуде - №.; - неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возмещении задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. «ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Г РФ, ст.ст. 22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика Коновалова Александра Григорьевича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по нотариальному заверению доверенности представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Из искового заявления следует, что ПАО «Совкомбанк» просит рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик Коновалов А.Г. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

От Коновалова А.Г. поступило в суд заявление, из которого следует, что с исковым заявлением и датой рассмотрения данного гражданского дела он ознакомлен. Не согласен с суммой неустойки, просит рассмотреть данное гражданское дело без его участия, поскольку на дату рассмотрения дела из <адрес> не ходят автобусы, а также не может выехать по состоянию здоровья.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ за подписью специалиста структурного подразделения Управления ПФР ФИО1 следует, что размер трудовой пенсии, которую получает Коновалов А.Г. составляет <данные изъяты> копейки в месяц.

Согласно справке сер. ВТЭ-199 № Коновалов Александр Григорьевич является инвали<адрес> группы, причина инвалидности - трудовое увечье. Инвалидность установлена – бессрочно.

Из трудовой книжки на имя Коновалова А.Г. следует, что последняя запись в трудовой книжке - об увольнении от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время Коновалов А.Г. не работает.

Изучив материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Коновалов Александр Григорьевич обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением на получение кредита. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику Коновалову А.Г. кредит в сумме <данные изъяты> под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником ежемесячно 28 числа каждого месяца частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ по данному кредиту возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, ООО ИКБ «Совкомбанк»» получив ДД.ММ.ГГГГ от Коновалова А.Г. оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении кредита Коновалову А.Г. в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

По кредитному договору ООО ИКБ «Совкомбанк», предоставив ДД.ММ.ГГГГ Коновалову А.Г. денежные средства в сумме 363055, 15 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 28,9 % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по ссудному счету № отрытого кредитором на имя Коновалова А.Г.. Коновалов А.Г. в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, принял на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.         

В соответствии с заявлениями о предоставлении кредита «Общих условий Договора потребительского кредита» и «Индивидуальных условий Договора», с которыми заёмщик Коновалов А.Г. ознакомлен и согласен, являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ закреплены данные о кредите, в частности: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; срок кредита – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 28,9 % в год; размер платежа по кредиту <данные изъяты> рублей. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту: <данные изъяты> рублей. Сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: <данные изъяты> рублей. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора: <данные изъяты>.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По расчетам истца, в связи с ненадлежащим исполнением Коноваловым А.Г. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: - просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; - просроченные проценты <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> – неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; - неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб..

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Учитывая, что заёмщик Коновалов А.Г. нарушил принятые обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученных денежных сумм и уплаты на них процентов, ООО ИКБ «Совкомбанк» вправе потребовать с ответчика Коновалова А.Г. досрочного возврата полученных денежных средств, уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлено требование о взыскании с Коновалова А.Г. неустойки по ссудному договору – <данные изъяты> рублей и неустойку на просроченную ссуду <данные изъяты> рубля. Размер штрафных санкций истцом рассчитан в соответствии с положениями п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12. Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что представленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Суд, изучив расчет истца, установил, что сумма задолженности по Договору составляет <данные изъяты>., из них: - просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; - просроченные проценты <данные изъяты> руб.; - проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб.; - неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей.

Учитывая совокупность установленных обстоятельств дела, то есть размер неисполненных кредитных обязательств Коноваловым А.Г., срок просрочки им платежей, отсутствие доказательств того, что нарушение Коноваловым А.Г. договорных обязательств повлекло какие-либо ощутимые для банка последствия, также и то, что Коновалов А.Г. является инвали<адрес>группы, нигде не работает, получает пенсию в размере <данные изъяты> рублей, суд полагает возможным уменьшить штрафные санкции по ссудному договору до <данные изъяты> рублей и штрафные санкции за просроченную ссуду до <данные изъяты> рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

Учитывая изложенное, суд взыскивает с Коновалова А.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей, из них просроченная ссуда <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> рублей; неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> рублей и неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рубля.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца частично, суд также считает необходимым взыскать с ответчика Коновалова А.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> рублей, также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере <данные изъяты> рублей. общая сумму судебных расходов, подлежащая взысканию с ответчика Коновалова А.Г. составила <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Коновалова Александра Григорьевича в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>

Взыскать с Коновалова Александра Григорьевича в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в размере <данные изъяты>

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.



Председательствующий: