Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6685/2015 ~ М-7468/2015 от 17.11.2015

Дело № 2-6685/16-2015 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2015 года Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре Ивановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ЗЕНИТ» к Волошиной <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Банк ЗЕНИТ» (далее ПАО «Банк ЗЕНИТ») обратилось в суд с иском к Волошиной Е.В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк ЗЕНИТ и Волошиной Е.В. был заключен договор № о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 350 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 кредитного договора), а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 21,35 % годовых (п. 4 кредитного договора). Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет Волошиной Е.В. сумму кредита в размере 350 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером, выписками по расчетному и ссудным счетам ответчика. В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязан погашать основной долг и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей 25 числа каждого календарного месяца в виде равных аннуитетных платежей, рассчитанных по формуле (кроме первого и последнего платежа). Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с данным обстоятельством и на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. п. 4.4, 4.5 кредитного договора Банком ЗЕНИТ было принято решение о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено соответствующее письмо исх. № с требованием в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой его получения досрочно возвратить всю сумму задолженности и уплатить основные проценты и штрафные санкции, начисленные по дату фактического возврата, данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика перед ПАО Банк ЗЕНИТ по кредитному договору по основному долгу составляет 321769 руб. 31 коп., по процентам за пользование кредитом - 22380 руб. 48 коп. В соответствии с п. 12 кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату основного долга и уплате начисленных процентов за пользование кредитом заемщик платит кредитору неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начисленная неустойка составляет 1697 руб. 71 коп. Итого, общая сумма задолженности заемщика перед ПАО Банк ЗЕНИТ по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 345847 руб. 75 коп., что подтверждается выписками по счетам просроченных ссуд заемщика и расчетом задолженности. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк ЗЕНИТ и Волошиной Е.В. был заключен договор залога автотранспортного средства № В соответствии с п. п. 1.1, 2.1 договора залога предметом договора является - залог автотранспортного средства MITSUBISHI PAJERO 3.8 LWB, тип транспортного средства - легковой, цвет кузова - черный, 2008 года выпуска, VIN №, номер кузова №, номер двигателя 6G75 ТР3090, ПТС <адрес>. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Пунктом 6.3 договоров залога предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Пунктом 2.3 договора залога заложенное имущество оценено в размере 750 000 руб. На основании изложенного просили взыскать с Волошиной Е.В. задолженность по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345847 руб. 75 коп., включая: 321769 руб. 31 коп. - сумма кредита, 22380 руб. 48 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 1697 руб. 71 коп. – неустойка. Расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче данного искового заявления в размере 6 658 руб., а всего взыскать 352505 руб. 50 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль MITSUBISHI PAJERO 3.8 LWB, тип транспортного средства - легковой, цвет кузова - черный, 2008 года выпуска, VIN №, номер кузова №, номер двигателя 6G75 ТР3090, ПТС <адрес>. Определить способом реализации заложенного имущества торги в форме открытого аукциона. Установить в решении начальную продажную цену заложенного имущества в размере 750 000 руб. Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Волошиной Е.В. по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345847 руб. 75 коп., включая: 321769 руб. 31 коп. - сумма кредита, 22380 руб. 48 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 1697 руб. 71 коп. – неустойка. Расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче данного искового заявления в размере 6 658 руб., а всего на сумму 352505 руб. 50 коп.

В судебном заседание представитель истца ОАО «Банк ЗЕНИТ» по доверенности Епифанов А.Г. исковые требования поддержал по изложенным в заявлении основаниям. Просил взыскать с Волошиной Е.В. задолженность по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345847 руб. 75 коп., включая: 321769 руб. 31 коп. - сумма кредита, 22380 руб. 48 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 1697 руб. 71 коп. – неустойка. Расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче данного искового заявления в размере 6 658 руб., а всего взыскать 352505 руб. 50 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль MITSUBISHI PAJERO 3.8 LWB, тип транспортного средства - легковой, цвет кузова - черный, 2008 года выпуска, VIN №, номер кузова №, номер двигателя 6G75 ТР3090, ПТС <адрес>. Определить способом реализации заложенного имущества торги в форме открытого аукциона. Установить в решении начальную продажную цену заложенного имущества в размере 750 000 руб. Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Волошиной Е.В. по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345847 руб. 75 коп., включая: 321769 руб. 31 коп. - сумма кредита, 22380 руб. 48 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 1697 руб. 71 коп. – неустойка. Расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче данного искового заявления в размере 6 658 руб., а всего на сумму 352505 руб. 50 коп.

Ответчик Волошина Е.В. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, путем отправления телеграммы. Телеграмма адресату вручена маме. О причинах неявки суду не сообщила. С учетом мнения представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Волошиной Е.В.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Волошина Е.В. обратилась в банк с офертой (предложением заключить договор), в соответствии с которой банк предлагает Волошиной Е.В. заключить договор о предоставлении кредита, состоящий из Общих условий договора о предоставлении кредита, а также из настоящего предложения, содержащего индивидуальные условия договора потребительского кредита. Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 350000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – 60 месяцев с даты предоставления кредита, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 21,35 % годовых, размер ежемесячного платежа – 9537 руб. 72 коп., ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 7-10, 50).

Судом установлено, что истец ПАО «Банк ЗЕНИТ» свои обязательства по договору исполнило, предоставило Волошиной Е.В. кредит в сумме 350 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

В соответствии с договором залога автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Банк ЗЕНИТ» - залогодержатель и Волошиной Е.В. – залогодатель – предметом настоящего договора является залог имущества, указанного в ст. 2 настоящего договора, принадлежащего залогодателю на праве собственности, с целью обеспечения его обязательств по договору. Предметом залога по настоящему договору является автотранспортное средство. Стоимость имущества, передаваемого в залог определена соглашением сторон в размере 750000 руб. Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя как кредитора по кредитному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору (л.д. 11-13).

Ответчик Волошина Е.В., воспользовавшись предоставленным ей истцом кредитом, что подтверждается календарем по договору (л.д. 41-43), выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37, 38, 39-40) свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила – не возвратила банку сумму кредита, не уплатила причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 345847 руб. 75 коп., включая: 321769 руб. 31 коп. - сумма кредита, 22380 руб. 48 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 1697 руб. 71 коп. – неустойка (л.д. 44); требованием об исполнении обязательств по договору, направленным в адрес Волошиной Е.В. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ч. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным.

Так как ответчик в судебное заседание не явилась, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание за заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога, поскольку ответчиком Волошиной Е.В. допущен большой период просрочки исполнения кредитного обязательства.

Согласно подп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются тоги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Волошиной Е.В. в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 658 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ЗЕНИТ» к Волошиной <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Волошиной <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ЗЕНИТ» задолженность по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345847 руб. 75 коп., включая: 321769 руб. 31 коп. - сумма кредита, 22380 руб. 48 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 1697 руб. 71 коп. – неустойка, а также 6 658 руб. – расходы по уплате госпошлины, а всего 352505 руб. 50 коп. (триста пятьдесят две тысячи пятьсот пять рублей пятьдесят копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль MITSUBISHI PAJERO 3.8 LWB, тип транспортного средства - легковой, цвет кузова - черный, 2008 года выпуска, VIN №, номер кузова №, номер двигателя №, ПТС <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества в форме торгов в виде открытого аукциона.

Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 750 000 руб. (семьсот пятьдесят тысяч рублей).

Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства направить в счет погашения задолженности по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Волошиной Екатериной Валерьевной в пределах, присужденных к взысканию настоящим решением сумм, с возвратом разницы залогодателю.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>